Principales raisons pour lesquelles les propriétaires utilisent la libération de capitaux propres pour accéder à une richesse immobilière de 4 000 milliards de livres sterling
Selon une nouvelle étude, de plus en plus de propriétaires ont recours à la libération de leurs capitaux propres pour transmettre à la prochaine génération une partie des près de 4 000 milliards de livres sterling de richesse immobilière détenue par les plus de 55 ans.
La libération de capitaux propres permet aux personnes âgées d'accéder à la richesse de leur logement, sous la forme d'un prêt sur la valeur de leur propriété, sans avoir besoin de vendre ou de déménager.
Semaine de l'argent
Obtenez 6 numéros gratuits
Inscrivez-vous à Money Morning
S'inscrire
L'année dernière, près d'un cinquième (19 %) de ceux qui ont eu recours à la libération de capitaux propres l'ont fait pour offrir de l'argent à des membres de leur famille. Il s'agit d'une hausse de 3 % par rapport à l'année précédente et du chiffre le plus élevé enregistré en une décennie pour les données sur les clients de la Canada-Vie.
Sadna Zaman, directrice des propositions de financement immobilier chez Canada Vie, a déclaré : « De plus en plus de clients intègrent la libération de capitaux propres dans leurs stratégies de planification successorale, utilisant leur patrimoine immobilier pour transmettre leurs actifs à la prochaine génération en temps opportun et de manière fiscalement avantageuse.
« Cela permet aux familles de soutenir leurs proches lors d'étapes importantes, telles que l'achat d'une maison ou l'éducation, tout en réduisant potentiellement les droits de succession à payer. »
De quel patrimoine immobilier britannique disposent les plus de 55 ans ?
Les propriétaires fonciers au Royaume-Uni âgés de 55 ans et plus détenaient un total de 3 700 milliards de livres sterling de patrimoine immobilier entre avril 2020 et mars 2022, selon les données de l’Office for National Statistics.
Cela représente 68 % de la richesse immobilière totale du pays – définie comme la valeur de toutes les propriétés moins la dette hypothécaire.
La libération de capitaux propres n'est disponible que pour certains propriétaires généralement âgés de 55 ans et plus.
La tranche d'âge de 55 à 64 ans possède la plus grande richesse immobilière privée, avec une valeur totale de 1,4 billion de livres sterling, soit un quart de la richesse immobilière privée du pays. La cohorte âgée de 65 à 74 ans détient 1 200 milliards de livres sterling (23 %) et celle de plus de 75 ans détient 1 100 milliards de livres sterling (20 %).
Stephen Lowe, directeur de la communication du groupe Just Group, société de retraite, a déclaré : « L’ampleur du patrimoine immobilier détenu par les personnes âgées leur permet de se connecter à la puissance des ressources financières détenues dans leur maison pour répondre à une gamme de besoins plus tard dans la vie – depuis l’augmentation de leurs propres revenus à la retraite jusqu’à l’aide à la famille. »
Il a ajouté : « Le gel continu des seuils d’impôt sur les successions est susceptible d’inciter davantage de successions à payer l’impôt, mais utiliser la richesse immobilière pour constituer des héritages vivants pourrait fournir aux propriétaires un moyen d’atténuer l’impact des droits de succession et de fournir à leurs proches un soutien financier supplémentaire. »
Raisons pour lesquelles les plus de 55 ans ont recours au déblocage de capitaux propres
Les adaptations ou améliorations du domicile sont apparues comme la principale raison du recours à la libération de valeur nette en 2025, avec 43 % des demandeurs citant cela lors de leur demande – une augmentation substantielle de 10 % par rapport à l'année précédente, selon les données de la Canada Vie.
Si la compensation d'un prêt hypothécaire existant reste une motivation clé, 2025 a marqué la première année où elle n'est plus le principal motif de libération de fonds propres, passant de 36 % en 2024 à 27 % en 2025.
Les données ont également mis en évidence une augmentation marquée du nombre de personnes utilisant la libération de capitaux propres pour créer un fonds d’épargne d’urgence – de 8 % en 2024 à 21 % en 2025.
Cette hausse indique une prudence financière accrue, un plus grand nombre de clients donnant la priorité à un filet de sécurité contre les dépenses imprévues, peut-être en réponse à l'incertitude économique ou à des problèmes de santé personnels.
Zaman de Canada Vie a déclaré : « La gamme d'utilisations de la libération de capitaux propres souligne l'importance de conseils d'experts personnalisés. La libération de capitaux propres n'est peut-être pas la solution pour tout le monde, mais les conseillers jouent un rôle essentiel en aidant les clients à prendre des décisions éclairées et confiantes concernant leur avenir financier plus tard dans la vie. «
Quelle est la popularité de la publication d’actions ?
La libération d’actions est de plus en plus populaire. Le marché des actions libérées a augmenté de 11 % en 2025, selon les dernières données de l’Equity Release Council.
Le total des prêts annuels est passé de 2,3 milliards de livres sterling en 2024 à 2,57 milliards de livres sterling en 2025. Les données de marché du Conseil sont compilées à partir des rendements réels de l'ensemble du marché, ce qui en fait les données définitives sur les actions du Royaume-Uni.
Les prêts hypothécaires à vie représentent plus de 99 % du marché. Ces prêts hypothécaires permettent aux gens d’emprunter sur leur maison sans effectuer de remboursement, sauf s’ils le souhaitent. Le prêt et les intérêts sont payés lorsque le client décède ou entre dans un établissement de soins de longue durée.
Cependant, même si la libération d’actions devient de plus en plus populaire, elle n’est pas sans inconvénients. Avant d'organiser votre demande, un conseiller réglementé en matière de libération d'actions doit vous expliquer tous les risques liés à la libération d'actions.
Il s'agit notamment du fait que le coût de l'emprunt rongera la valeur nette restante de votre maison si vous choisissez de ne pas effectuer de remboursement sur votre prêt de libération de valeur nette. Des frais de remboursement anticipé élevés s’appliqueront également si vous remboursez le prêt libéré plus tôt que ne le permettent les termes du contrat, qui peuvent aller jusqu’à 15 ans.