Les prêteurs hypothécaires vont contacter 1,6 million de propriétaires confrontés à des coûts plus élevés dans le contexte du conflit au Moyen-Orient

Des centaines de milliers de titulaires de prêts hypothécaires confrontés à des mensualités plus élevées en raison du conflit au Moyen-Orient se verront proposer un soutien sur mesure pour gérer leurs coûts.

La chancelière Rachel Reeves a obtenu l'engagement des six plus grandes banques et sociétés de crédit immobilier de contacter de manière proactive 1,6 million de clients dont les contrats à durée déterminée arrivent à échéance d'ici fin 2026.

Certains d’entre eux incluent Nationwide, NatWest et Barclays. Les clients se verront proposer une assistance sur mesure en fonction de leur situation, qui pourrait inclure une prolongation de la durée de leur prêt hypothécaire pour réduire les mensualités ou un congé de paiement où les mensualités sont temporairement réduites ou arrêtées.

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Environ 86 % de tous les prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont fixes, selon le gouvernement.

Le taux hypothécaire moyen est passé de 4,89 % le 2 mars à 5,50 % le 25 mars, augmentant de 1 075 £ le coût annuel typique d'un emprunt de 250 000 £ sur 25 ans, selon une analyse récente du site d'analyse de données Moneyfactscompare.

Les prêteurs ont conclu des centaines d’accords entre eux depuis le début du conflit au Moyen-Orient, les taux de swap, qui sous-tendent le prix des prêts hypothécaires à taux fixe, ayant augmenté en raison des craintes que la Banque d’Angleterre n’augmente les taux d’intérêt en 2026 pour lutter contre la hausse de l’inflation.

Reeves demande aux banques de réaffirmer leur engagement envers la Charte hypothécaire

Le Trésor a déclaré que les principales banques et sociétés de crédit immobilier du Royaume-Uni redoubleraient d'engagement envers la Charte hypothécaire, qui définit comment les prêteurs peuvent aider les clients confrontés à des coûts hypothécaires plus élevés.

En vertu de la charte, les titulaires de prêts hypothécaires peuvent conclure un nouvel accord à taux fixe avec leur prêteur jusqu'à six mois avant la fin de l'accord existant, et demander une meilleure offre si elle se présente après ce point.

Il permet également aux clients de passer aux paiements d’intérêts uniquement sur leur prêt hypothécaire pendant six mois et de prolonger la durée de leur prêt hypothécaire pour réduire les mensualités.

Les clients peuvent prendre ces mesures sans avoir besoin d’une nouvelle vérification de l’accessibilité financière, ce qui peut conduire au refus d’une nouvelle offre, et cela n’a aucun impact sur les cotes de crédit.

Reeves a déclaré : « En période d'incertitude, les gens ont besoin d'être clairement rassurés et d'une aide pratique. C'est pourquoi j'ai réuni les plus grands prêteurs pour intensifier leur soutien et m'assurer que toute personne inquiète puisse accéder rapidement aux options de la Charte hypothécaire, sans que sa cote de crédit ne soit affectée. »

Passer de Reeves à une « étape positive »

Damien Burke, responsable de la pratique réglementaire au sein du cabinet indépendant de conseil en banque et crédit Broadstone, a qualifié la décision de la chancelière de « mesure positive ».

« (Cela) devrait aider les emprunteurs à mieux comprendre leurs options bien avant la fin de leurs accords à taux fixe, ce qui peut faire une différence significative en aidant les ménages à planifier et à gérer des remboursements plus élevés », a-t-il déclaré.

« À une époque d’incertitude macroéconomique, une communication proactive et un engagement précoce sont souvent les moyens les plus efficaces de rassurer et d’éviter que la pression sur les paiements à court terme ne se transforme en difficultés financières à long terme. »

Ce que les titulaires d’un prêt hypothécaire à taux fixe peuvent faire maintenant

Si vous sortez d'un prêt hypothécaire à taux fixe cette année et que vous faites face à des coûts plus élevés, vous pouvez prendre des mesures proactives dès maintenant pour atténuer le choc, plutôt que d'attendre que votre prêteur vous contacte.

La première chose à faire est de voir quelle offre votre prêteur vous proposera six mois avant la fin de l'accord existant, puis de comparer cela avec ce qui est proposé par d'autres prêteurs, a déclaré Nick Mendes, directeur technique hypothécaire chez le courtier John Charcol.

« Déterminez à quoi ressemble le paiement en livres sterling et en pence, pas seulement en termes de taux global. Beaucoup de gens se concentrent uniquement sur le taux d'intérêt, mais la vraie question est de savoir si le nouveau paiement mensuel est gérable avec tout le reste », a ajouté Mendes.

Si vos mensualités semblent ingérables, vous pourriez voir si vous pouvez réduire vos dépenses pour libérer des fonds ou envisager d’augmenter la durée de votre prêt hypothécaire pour réduire vos mensualités.

Notez que l’augmentation de la durée de votre prêt hypothécaire signifie que vous paierez plus d’intérêts à mesure que vous remboursez votre prêt sur une période plus longue.

La pire chose à faire avant que votre taux hypothécaire n'augmente est de ne rien faire et, par conséquent, de manquer un paiement, a déclaré Mendes.

« Le point important est de ne pas rater un paiement d'abord et de poser des questions plus tard. Les prêteurs et les régulateurs sont tous deux convaincus que les emprunteurs doivent s'engager tôt, car c'est à ce moment-là que la plus large gamme de soutien personnalisé est généralement disponible », a-t-il expliqué.

Un courtier hypothécaire peut vous aider si vous êtes sur le point de conclure une entente à taux fixe cette année. Ils peuvent vous guider à travers les meilleures offres du marché et vous aider à décider si un transfert de produit avec votre prêteur existant ou une réhypothèque auprès d'un autre prêteur est la meilleure option.

Notez qu’un courtier peut facturer des frais pour ses services. Si tel est le cas, les coûts peuvent varier entre 400 £ et 500 £, selon le site de conseils financiers Unbiased.