L'investissement et la planification des retraites sont sous le feu des projecteurs, surtout après que la chancelière Rachel Reeves a réduit l'allocation ISA en espèces dans le budget d'automne le mois dernier, dans le but d'encourager les gens à investir.
Mais pour ceux qui épargnent uniquement en espèces et exercent une surveillance minimale sur leur retraite, un nouveau cadre qui sera lancé par le régulateur pourrait vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.
La Financial Conduct Authority (FCA) devrait déployer le service « Targeted Support » en avril 2026, le nouvel exercice financier, sous réserve de l'approbation législative du gouvernement.
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Cela signifie que les sociétés d’investissement pourront faire des suggestions financières aux consommateurs qui ne tirent pas le meilleur parti de leur épargne, de leurs investissements ou de leurs fonds de pension – par exemple, quelqu’un avec un portefeuille d’investissement non diversifié ou quelqu’un qui a des sommes importantes sur un compte courant ne rapportant pas d’intérêts.
Il est entendu que les entreprises contacteront les consommateurs de manière réactive et proactive. Cela signifie qu'un client appelant son organisme de retraite pour lui demander combien il lui reste dans son cagnotte peut se faire dire qu'il retire trop d'argent et qu'il pourrait se retrouver à court d'argent plus tard, à la retraite.
D'autres clients peuvent être contactés de manière proactive par une société financière pour les informer des changements qu'ils pourraient apporter pour augmenter la valeur de leur épargne ou de leurs investissements.
On espère également que le nouveau cadre, qui comportera des protections intégrées pour les consommateurs, stimulera la croissance de l’économie britannique en augmentant le montant que les consommateurs investissent.
Cela survient alors que les dernières données de la FCA révèlent qu'environ sept millions d'épargnants disposant de 10 000 £ ou plus d'épargne en espèces n'ont pas envisagé de l'investir.
Sarah Pritchard, directrice générale adjointe de la FCA, a déclaré : « Ces réformes, uniques en leur genre, aideront les gens à gérer leur vie financière et leur donneront une plus grande confiance pour investir. C'est une situation gagnant-gagnant pour les consommateurs et les entreprises. »
Les entreprises seront invitées à rejoindre le soutien ciblé à partir de mars 2026. Si elles sont prêtes à le faire, elles seront autorisées par la FCA à offrir des conseils dans le cadre de ce cadre après sa mise en ligne en avril.
Le nouveau service, qui s'appuiera sur le devoir de consommation, proposera des conseils à des groupes de consommateurs présentant des caractéristiques communes, plutôt que des évaluations personnalisées et approfondies proposées par des conseillers financiers.
Les entreprises devront s’assurer que toutes les recommandations financières sont équitables et dans le meilleur intérêt du consommateur.
La FCA lance également une consultation visant à garantir que les personnes transférant leurs pensions à cotisations définies d'un fournisseur à un autre soient bien informées.
Le régulateur estime qu'au cours des 10 prochaines années, le soutien ciblé permettra à au moins 18 millions de personnes de bénéficier d'une aide supplémentaire pour leurs investissements et leurs retraites.
Lorsqu'on lui a demandé quelle disposition serait mise en place dans le cadre pour protéger les consommateurs contre les fraudeurs potentiels, un porte-parole de la FCA a déclaré : « Les entreprises auront besoin d'une autorisation spécifique de la FCA avant de pouvoir la proposer, avec des contrôles rigoureux au stade de l'autorisation et une surveillance étroite et continue pour éviter tout préjudice. »
« Nous avons travaillé avec nos partenaires pour clarifier le secteur, par exemple sur la manière dont les entreprises peuvent contacter leurs clients de manière appropriée, tandis que les consommateurs continueront d'avoir recours au service de médiation financière. »
« Nous invitons les investisseurs à utiliser le FCA Firm Checker sur notre site Web pour confirmer si une entreprise est autorisée à exercer les bonnes activités avant de s'engager. »
L’assistance ciblée sera-t-elle utile aux consommateurs ?
David Brooks, responsable des politiques du cabinet de conseil Broadstone, a déclaré que le nouveau cadre de la FCA pourrait combler un écart majeur entre les consommateurs et leurs connaissances en matière de retraites et d'investissement.
Selon la dernière enquête sur la vie financière de la FCA, seulement 8,6 % des personnes ont reçu des conseils financiers sur les investissements, les pensions ou la planification de la retraite en 2024, ce qui signifie qu'une grande partie des consommateurs prennent des décisions financières clés sans l'aide d'un professionnel.
« Donner aux entreprises les moyens de donner aux consommateurs des coups de pouce plus clairs et plus adaptés est une mesure sensée et pragmatique qui devrait donner de meilleurs résultats à un plus grand nombre d'épargnants et d'investisseurs », a déclaré Brooks.
« Il existe désormais une mission claire et concertée visant à vanter les avantages de l’investissement et sa capacité à assurer une sécurité financière à long terme. »
Ben Hampton, PDG de Advice au sein de la société de retraite Royal London, a déclaré que ce cadre mettait le secteur des services financiers « au bord d'un changement transformateur ».
« Son introduction promet de remodeler la manière dont des millions de personnes accèdent à l'aide financière, en particulier aux étapes critiques de la vie telles que la retraite », a ajouté Hampton.
