Découvrez comment la dette moyenne des prêts étudiants a changé en 10 ans

La dette étudiante moyenne a augmenté à mesure que les familles tentent de faire face à la flambée des coûts des études. Bien que les diplômés universitaires de 2022 qui ont emprunté pour payer leurs études aient contracté en moyenne 302 $ de moins en prêts que l’année précédente, la dette étudiante totale moyenne continue de osciller autour de 30 000 $, selon les données de US News.

Les données rapportées à US News par 1 012 collèges dans le cadre d’une enquête annuelle ont montré que les diplômés de la promotion 2022 qui ont contracté des prêts étudiants en route vers un baccalauréat ont emprunté en moyenne 29 417 $. Cela représente environ 2 200 $ de plus que ce que les emprunteurs de la promotion de 2012 ont dû assumer, ce qui représente une augmentation d’environ 8 % du montant emprunté par les étudiants au cours de cette décennie.

La dette moyenne des diplômés varie en fonction du type d’établissement, selon les données de US News. Ceux qui ont obtenu leur diplôme en 2022 dans un collège privé classé ont emprunté en moyenne plus, à 23 627 $, que les diplômés d’un collège public, qui ont emprunté 20 371 $.

« Les collèges privés et publics sont financés de manière assez différente », explique Amber Miller, responsable de l’expérience partenaire chez GreenPath Financial Wellness. « Les collèges publics reçoivent généralement un financement provenant de l’argent des contribuables pour aider à compenser certains des coûts qui devraient être compensés par les étudiants par les frais de scolarité. Mais les collèges privés reçoivent principalement des fonds sous forme de dons ou de dotations. Et une grande partie de cet argent provient de ces frais de scolarité, ce qui conduit les écoles privées à avoir des frais de scolarité plus élevés, car une plus grande partie des dépenses doit être compensée par ce biais. »

Cependant, un plus faible pourcentage d’étudiants empruntent de l’argent pour payer leurs études universitaires. En 2009, environ 68 % des diplômés universitaires avaient contracté un prêt étudiant, tandis qu’en 2022, 61 % des diplômés avaient emprunté, selon les données rapportées à US News.

La dette totale moyenne des prêts étudiants, qui comprend à la fois les prêts fédéraux et privés, a bondi de plus de 5 500 dollars entre 2009 et 2015, mais ces dernières années, le montant moyen emprunté s’est stabilisé.

L’emprunt est souvent lié au coût des frais de scolarité et des frais de scolarité, qui, selon les données de US News, ont plus que doublé au cours des 20 dernières années dans les universités nationales privées et publiques classées (écoles souvent axées sur la recherche et proposant des programmes de licence, de maîtrise et diplômes de doctorat).

« Comme les frais de scolarité et de subsistance ont augmenté de manière assez constante et ont vraiment explosé, de nombreux étudiants ont dû se tourner vers les prêts étudiants au lieu de pouvoir réellement poursuivre leurs études, comme les générations précédentes ont pu le faire », dit Miller. « Ou (ils) n’ont pas pu compter sur des bourses pour couvrir tous leurs coûts, car ces coûts ont continué à augmenter. »

Cette augmentation des frais de scolarité et des frais s’est poursuivie pour l’année universitaire 2023-2024, les universités nationales privées augmentant ces coûts en moyenne d’environ 5 % par rapport à l’année précédente. Les frais de scolarité dans les universités nationales publiques ont augmenté de 3 %, contre une hausse de 1,5 % en 2022-2023 par rapport à l’année précédente pour les universités publiques hors de l’État.

Une fois ajustés à l’inflation, les frais de scolarité dans l’État et hors de l’État dans les universités nationales publiques ont en fait diminué de 0,3 % et 2,5 % entre 2022-2023 et 2023-2024. En revanche, les cours particuliers et les frais ont encore augmenté, mais de 1% par rapport à l’année dernière.

« En réalité, en particulier dans les écoles axées sur les frais de scolarité, ils doivent augmenter les frais de scolarité pour faire face à leurs propres coûts », explique Stacey MacPhetres, directrice principale du financement de l’éducation chez EdAssist by Bright Horizons. « Cela rend la crise de la dette étudiante un effort plus important, mais je ne suis pas surpris que nous constations une augmentation des frais de scolarité. Nous avons vu certaines écoles geler les frais de scolarité ou opter pour un taux de scolarité standard sur quatre ans qui se stabilisera en quelque sorte. Mais d’ici peu, grande, nous constatons davantage d’augmentations.

Les prêts étudiants représentent un fardeau important pour de nombreux Américains, en particulier lorsque l’inflation augmente de manière significative ou en période de récession économique. La dette nationale des prêts étudiants s’élevait à près de 1,57 billion de dollars au deuxième trimestre 2023, bien qu’elle ait diminué de 35 milliards de dollars par rapport au trimestre dernier, selon un rapport trimestriel de la Banque de réserve fédérale de New York publié en août 2023.

Selon les experts, cette dette a souvent un impact majeur sur la qualité de vie de ceux qui contractent des emprunts pour payer leurs études universitaires, en particulier pour les emprunteurs en défaut de paiement. Techniquement, un défaut de paiement se produit après plus de 270 jours de retard de paiement, ce qui entraîne des implications juridiques potentielles et une perte d’éligibilité à une aide fédérale supplémentaire aux étudiants.

« Le défaut de paiement des prêts étudiants affecte votre crédit de manière négative », déclare William Boffi, vice-président de la gestion des inscriptions à l’Université Assumption dans le Massachusetts. « Il y a beaucoup d’écrits sur la dette étudiante qui entrave la capacité des jeunes à franchir d’autres étapes, comme emprunter pour une maison et des choses comme ça. Et je pense que cela devient encore plus vrai lorsque les étudiants sont en défaut de paiement et que le crédit est affecté plus que le simple fait qu’ils ont des dettes. »

Le taux de défauts de paiement est plus élevé chez les emprunteurs noirs et hispaniques. Une étude du Student Borrower Protection Center de 2020, par exemple, a révélé que le taux de défaut aux États-Unis était près de deux fois plus élevé dans les codes postaux à majorité noire – 17,7 % – que dans les codes postaux à majorité blanche, où il était de 9 %. Les codes postaux hispaniques majoritaires se situent entre ces taux par défaut de 13 %.

À la suite des difficultés financières causées par la pandémie de coronavirus, le gouvernement fédéral a accordé une aide temporaire à de nombreux emprunteurs fédéraux. En mars 2020, le Congrès a adopté la loi sur l’aide, le secours et la sécurité économique contre le coronavirus, connue sous le nom de loi CARES, qui suspendait la plupart des remboursements de prêts étudiants fédéraux, renonçait aux intérêts et interrompait le recouvrement des prêts en souffrance jusqu’en septembre 2020. Après plusieurs prolongations, le remboursement est fixé. pour reprendre en octobre 2023.

Cependant, près de la moitié des emprunteurs ne sont pas financièrement prêts à reprendre le remboursement de leur prêt étudiant, selon une enquête réalisée en juillet 2023 par US News. Les emprunteurs qui n’ont pas obtenu de diplôme sont les plus susceptibles de déclarer qu’ils ne sont pas prêts à rembourser, 69 % d’entre eux ayant répondu de cette façon. De manière comparable, 35 % des emprunteurs titulaires d’une maîtrise ou plus partageaient cette opinion.

« Si les gens sont stressés par la reprise de ces paiements ou s’ils ont simplement quitté l’école au cours des dernières années pendant cette pause de paiement et qu’ils se préparent à commencer leur premier paiement, la seule chose que je veux que les gens sachent, c’est qu’ils sont pas seuls et ils ont des options », déclare Miller.

Elle conseille aux emprunteurs d’utiliser le simulateur de prêt du ministère fédéral de l’Éducation des États-Unis, qui permet aux emprunteurs fédéraux de prêts étudiants de comparer côte à côte leurs options de plan de remboursement.

« Vous pourriez avoir droit à un paiement mensuel nul ou très faible dans le cadre d’un plan de remboursement basé sur le revenu, comme le nouveau plan SAVE qui vient d’être déployé », explique Miller. « Sinon, communiquez avec votre gestionnaire de prêt pour déterminer votre éligibilité à d’autres options comme un report ou une abstention. Ils peuvent donner à quelqu’un un peu plus de temps pour mettre ses canards dans une rangée. Je veux juste réitérer, cependant, que la communication est essentielle. »

Alors que les futurs étudiants commencent à penser à l’université, les experts affirment qu’ils ne devraient pas laisser la peur de l’endettement les empêcher de fréquenter l’université, surtout s’ils appartiennent à un ménage à faible revenu.

« Je pense que le message que reçoivent beaucoup de familles est que toutes les dettes étudiantes sont mauvaises », déclare Boffi. « Et je pense que c’est un message vraiment dangereux parce que c’est la majorité des familles qui doivent s’endetter pour rendre l’enseignement universitaire accessible. Et je pense que dans la plupart des établissements et des établissements de licence, en particulier les établissements d’arts libéraux, le le retour est super clair. »

« Si vous obtenez ce diplôme, cette dette en vaudra la peine », déclare Boffi. « Si vous ne le faites pas, cela sera un lourd fardeau à porter. Alors engagez-vous à obtenir ce diplôme, même si cela signifie s’arrêter et recommencer. »

Vous essayez de financer vos études? Obtenez des conseils et bien plus encore dans le centre US News Paying for College.