De combien d’argent ai-je besoin pour prendre une retraite confortable ?

L’inflation élevée et la hausse des impôts rendent la retraite plus coûteuse.

Le coût d’une retraite confortable a encore augmenté, selon de nouvelles données de Pensions UK, ce qui signifie que la plupart des gens auront besoin d’une pension de retraite beaucoup plus importante que prévu initialement s’ils souhaitent maintenir leur style de vie après avoir abandonné leur travail.

Pensions UK publie régulièrement des chiffres montrant combien il en coûte pour financer un niveau de retraite minimum, modéré et confortable, sur la base des coûts quotidiens et ponctuels.

Les chiffres montrent que l'augmentation des coûts dans les catégories de dépenses telles que la nourriture, les factures domestiques essentielles et les transports ainsi que les activités sociales et les loisirs ont fait augmenter le montant nécessaire pour financer une retraite raisonnable.

Les normes annuelles, calculées par le Centre de recherche en politique sociale de l'Université de Loughborough, montrent désormais que le coût d'une retraite confortable est passé de 43 900 £ pour une personne seule à 45 400 £, tandis que les couples ont besoin de 62 700 £ contre 60 600 £ auparavant.

Un mode de vie modéré à la retraite coûte désormais 32 700 £ pour une personne et 45 400 £ pour deux.

Pendant ce temps, le coût d'un mode de vie minimum « de base » à la retraite s'élève désormais à 13 900 £ par an pour un ménage d'une personne et à 22 500 £ pour un ménage de deux personnes.

Les chiffres n'incluent pas les coûts des retraites et pourraient donc être plus élevés si les ménages ont encore un prêt hypothécaire à la retraite.

Les données soulignent que la pension de l'État ne suffira pas, même pour le niveau de retraite de base, ce qui signifie que les gens devront compter sur leur épargne-pension.

Pensions UK a déclaré qu'elle s'attend à ce qu'environ 82 % de la population active atteigne le niveau de vie minimum à la retraite. Cependant, ce chiffre tombe à seulement 23 % atteignant un niveau modéré et 9 % atteignant un niveau confortable.

Cela survient alors que la Commission des retraites a récemment averti que les gens n'économisent pas suffisamment sur leur retraite, même avec l'inscription automatique.

Zoe Alexander, directrice exécutive des politiques et du plaidoyer chez Pensions UK, a déclaré : « La dernière mise à jour des niveaux de vie à la retraite souligne une réalité claire pour de nombreuses personnes : les niveaux d'épargne d'aujourd'hui ne seront pas suffisants pour la retraite qu'ils attendent.

« Cela ne correspond pas à ce que les gens attendent pour leur avenir. Sans action, un trop grand nombre de personnes risquent de voir leurs revenus chuter considérablement lorsqu'elles arrêtent de travailler. Le gouvernement a raison de se demander si les cotisations minimales doivent être augmentées grâce au travail de la Commission des retraites. »

Combien coûte une retraite « confortable » ?

• Une retraite confortable pour une personne, après impôts, coûte environ 45 400 £ par an, selon Pensions UK.
• Pour un couple, une retraite confortable après impôts coûte environ 62 700 £ par an
• Une retraite confortable comprend des luxes annuels comme un voyage de deux semaines à l'étranger

Le montant dont vous aurez besoin pour prendre une retraite confortable dépendra de votre style de vie et de vos besoins en matière de dépenses.

Le coût d'une retraite confortable permet de dépenser pour des luxes supplémentaires tels que des soins de beauté réguliers, des sorties au théâtre et deux semaines de vacances en Europe par an ainsi que trois longs week-ends.

La recherche montre que le coût pour profiter des bonnes choses à la retraite est passé de 43 900 £ par an à 45 400 £ pour un ménage d'une seule personne et de 60 600 £ à 62 700 £ par an pour un ménage de deux personnes.

Cependant, c'est après impôt, vous devrez donc gagner au moins 54 720 £ bruts.

Combien coûte une retraite « modérée » ?

• Après impôt, une retraite modérée coûte environ 32 700 £ pour une personne
• Pour un couple, une retraite modérée coûte environ 45 400 £ par an, après impôt.
• Une retraite modérée permet moins de luxe et des vacances plus courtes

Une retraite modérée consiste à manger parfois au restaurant, à conduire une petite voiture d'occasion, à passer deux semaines de vacances en Méditerranée et à passer un long week-end hors pointe au Royaume-Uni.

Un mode de vie modéré à la retraite est passé de 31 700 £ à 32 700 £ pour une personne et de 43 900 £ à 45 400 £ pour deux, selon Pensions UK.

Une personne seule devrait gagner 37 732 £ avant impôt pour atteindre cette norme.

Combien coûte une retraite « de base » ?

• Une retraite de base coûte 13 900 £ par an ou 22 500 £ pour un couple, après impôt
• Même si une retraite confortable inclut du luxe, il s'agit d'un style de vie sans fioritures.
• Une retraite de base comprend des activités de loisirs bon marché au Royaume-Uni, mais pas de voyages à l'étranger

Une retraite sans fioritures coûte toujours 13 900 £ par an, contre 13 400 £ auparavant.

Pour un couple, ce montant est passé de 21 600 £ à 22 500 £.

Source : Pensions Royaume-Uni

De combien aurez-vous besoin dans votre cagnotte de retraite pour financer votre style de vie à la retraite ?

• La pension de l’État britannique couvrira une grande partie des coûts d’une retraite de base, mais pas la totalité.
• Des retraites confortables et des retraites modérées nécessitent des pensions substantielles
• Pour augmenter vos chances d’avoir une retraite confortable, commencez à épargner le plus tôt possible

Pensions UK estime qu'une personne seule aurait besoin d'un fonds de pension d'une valeur comprise entre 560 000 £ et 845 000 £ pour bénéficier d'une retraite confortable grâce à une rente typique.

Les couples auraient besoin de 315 000 à 470 000 £ chacun.

Cela suppose de bénéficier d’une pension complète de l’État.

Même une retraite modérée nécessite une pension de retraite importante, comprise entre 335 000 £ et 505 000 £ pour une personne et entre 170 000 £ et 255 000 £ pour un couple.

Si vous êtes satisfait d'un niveau minimum, alors une pension de l'État et une cagnotte d'une valeur de 23 000 à 34 000 £ pourraient suffire pour une personne seule, selon l'étude Pensions UK.

Un couple pourrait cumuler sa pension d’État sans avoir besoin d’épargner davantage pour une retraite de base.

Une analyse distincte de Quilter suggère qu’une personne seule aurait besoin d’une pension de retraite de 691 000 £ pour répondre aux normes d’une retraite confortable.

Ce montant tombe à 413 000 £ pour un mode de vie modéré, alors que le standard minimum peut être largement satisfait par la seule pension de l'État, avec seulement des économies supplémentaires limitées requises.

Pour les couples, le coût par personne est inférieur en raison des dépenses partagées mais nécessite tout de même des économies substantielles. Pour atteindre un niveau de vie confortable, chaque partenaire aurait besoin d'une pension de 389 000 £, tandis qu'un mode de vie modéré nécessiterait 208 000 £ chacun, explique Quilter.

Ceci est basé sur une rente croissante de 6,1 %.

Jon Greer, responsable de la politique de retraite chez Quilter, a déclaré : « Le paysage politique actuel, y compris le fait que les retraites soient soumises aux droits de succession à partir d'avril 2027, les modifications apportées au sacrifice salarial et la menace sans fin de nouvelles modifications de l'impôt sur les retraites à chaque budget, ont rendu les choses de plus en plus confuses pour les épargnants.

« Cela peut rendre les retraites moins attrayantes, mais les retraites doivent toujours être considérées comme un moyen incroyablement efficace d'épargner pour la retraite et ces chiffres mettent en évidence à quel point il est important que les gens s'approprient leur épargne.

« Il est essentiel d'évaluer à la fois le montant que vous épargnez et la manière dont vous structurez et utilisez votre pension et vos autres actifs. Demander des conseils financiers professionnels peut vous aider à garantir que votre épargne fonctionne aussi efficacement que possible et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la retraite que vous souhaitez. « 

Craig Rickman, expert en finances personnelles chez Interactive Investor, souligne que les niveaux de vie à la retraite n'offrent que des indications sur ce qui garantit une retraite minimale, modérée ou confortable.

Il a ajouté : « Le niveau de revenu et/ou d’épargne dont les individus et les couples ont besoin dépendra de leurs objectifs personnels et de leurs habitudes de dépenses.

« Une retraite confortable signifie différentes choses pour différentes personnes ; les calculs annuels de Pension UK peuvent constituer un point de départ utile, mais l'essentiel est de réfléchir au style de vie auquel vous aspirez une fois que vous aurez quitté le marché du travail, de déterminer le montant que vous devez épargner et de commencer à planifier le plus tôt possible. »