Comment payer pour l’école de médecine

L’école de médecine coûte cher et pour la plupart des futurs médecins, le fardeau d’une dette importante peut sembler inévitable.

Selon l’Association of American Medical Colleges, 71% des étudiants en médecine en 2022 ont obtenu leur diplôme avec une dette d’études, soit en moyenne plus de 200 000 $ par étudiant. Une dette élevée à l’école de médecine contraint certains médecins à des carrières spécialisées motivées par des réalités financières plutôt que par des passions professionnelles, et peut dissuader les personnes talentueuses de postuler à l’école de médecine en premier lieu.

« Il existe de nombreuses façons de financer vos études médicales et des façons de payer stratégiquement », explique Julie Fresne, directrice principale des services de conseil financier et professionnel aux étudiants de l’AAMC.

Fresne dit que même si l’école de médecine coûte cher, c’est un bon investissement, la plupart des médecins étant en mesure de gagner leur vie confortablement tout en remboursant leurs prêts. En 2021, les médecins aux États-Unis gagnaient un salaire annuel médian de 208 000 $.

En plus des prêts, les candidats à la faculté de médecine devraient se pencher sur l’aide institutionnelle, les bourses et les programmes d’exonération de prêt lorsqu’ils déterminent comment payer leurs études de médecine.

Lorsqu’ils postulent à l’école de médecine, les étudiants doivent vérifier quel type d’aide financière est à leur disposition – à la fois en fonction du mérite et en fonction des besoins.

Tout comme les établissements de premier cycle, les écoles de médecine offrent une aide financière directement aux étudiants, mais le montant accordé et le pourcentage d’étudiants aidés varient considérablement. En 2019, le Weill Cornell Medical College de l’Université Cornell a commencé à offrir des bourses pour couvrir l’intégralité des frais de scolarité, mais uniquement pour les étudiants éligibles à une aide en fonction des besoins.

À la Harvard Medical School, près de 75% de la promotion 2026 ont reçu une aide financière, avec une bourse annuelle moyenne de 60 730 $. Le coût total de la participation y est d’environ 110 000 $.

Bien qu’une combinaison de subventions et de bourses ne paiera probablement pas toutes les dépenses, les étudiants en médecine peuvent emprunter jusqu’à concurrence du coût de leur participation pour financer leur formation médicale grâce au programme fédéral de prêts directs, qui comprend quatre types de prêts étudiants offerts directement par le ministère américain de l’Éducation.

Et les étudiants qui ont besoin de prêts fédéraux bénéficient d’un nouvel avantage. Dans le cadre du plan Saving on a Valuable Education du président Joe Biden, ceux qui empruntent pour l’école de médecine auront accès à un plan de remboursement plus abordable axé sur le revenu, économisant près de 1 000 $ par an par rapport à ce que les étudiants ont déjà payé. Certains peuvent même être admissibles à des paiements mensuels de 0 $.

« Il n’y a aucune raison dans le cadre de ce programme de remboursement qu’un emprunteur, sauf circonstances inhabituelles, ne soit pas en mesure de rembourser ses prêts étudiants, quel que soit son niveau d’endettement », a déclaré Fresne.

Les écoles de médecine savent que le coût élevé des frais de scolarité est un obstacle pour de nombreux étudiants potentiels, et bien que les bourses partielles soient utiles, une poignée d’écoles de médecine sont allées plus loin.

En 2008, le Cleveland Clinic Lerner College of Medicine, un programme de cinq ans axé sur la recherche à la Case Western Reserve University School of Medicine dans l’Ohio, est devenu l’une des premières écoles de médecine américaines à ne pas avoir de frais de scolarité. Près de 2 000 candidats se disputent chaque année l’un des 32 postes de bourses complètes.

« Venant de Porto Rico, les frais de scolarité gratuits étaient un gros argument de vente pour moi », a écrit Diego Alvarez Vega, étudiant en médecine entrant à NYU Long Island, dans un e-mail. « Mes parents n’ont pas les ressources financières pour payer les études de médecine. Maintenant, je peux me concentrer sur ce que j’aime le plus faire et ne pas poursuivre une spécialité bien rémunérée pour rembourser les prêts étudiants.

Toutes les facultés de médecine du pays ne peuvent pas se permettre ce modèle. Le Dr James Stoller, président de l’Institut d’éducation de la Cleveland Clinic, affirme que le programme complet de bourses nécessite un engagement financier important.

« Nous avons accordé une importante somme d’argent au service de la faculté de médecine », dit Stoller. Bien que la bourse soit financée en partie par la dotation de l’école, les revenus de fonctionnement de l’hôpital permettent en grande partie aux étudiants de ne pas avoir à payer de frais de scolarité.

Lorsque le Dr Emily Roben a été acceptée à l’Université Northwestern dans l’Illinois pour l’école de médecine, elle n’allait pas laisser le coût élevé des frais de scolarité l’empêcher d’y assister. Mais elle ne connaissait qu’une seule façon de payer, et c’était par le biais de prêts. Quatre années d’études en médecine équivalaient à 240 000 $ de dettes.

« C’est une maison très chère dont vous ne remboursez jamais l’hypothèque », dit Roben à propos de ce qu’elle devait. Elle connaissait des médecins plus âgés qui remboursaient encore leurs prêts à l’école de médecine jusqu’à la retraite. Roben ne voulait pas emprunter cette voie, alors elle s’est tournée vers le bureau d’aide financière de Northwestern, qui l’a dirigée vers le programme fédéral d’exonération des prêts de la fonction publique.

PSLF annulera la dette des médecins qui effectuent 120 paiements éligibles sur leurs prêts d’études alors qu’ils travaillent à temps plein pour une entité éligible à but non lucratif ou gérée par le gouvernement. Associé à des remboursements basés sur le revenu, le PSLF peut faire une énorme différence pour la capacité de remboursement des emprunteurs.

Roben dit qu’elle aurait dû commencer à payer près de 2 000 $ par mois après avoir obtenu son diplôme en médecine dans le cadre d’un programme de remboursement standard, mais qu’elle a fini par payer moins de 100 $ par mois dans le cadre de son régime en fonction du revenu pendant qu’elle était en résidence. Et bien que ses paiements aient augmenté à mesure que ses revenus augmentaient, ils restaient toujours inférieurs à 1 000 $ par mois.

Après 10 ans de paiements ponctuels, Roben, maintenant médecin urgentiste pédiatrique à l’UCSF Benioff Children’s Hospitals à Oakland, en Californie, déclare : « J’avais vraiment l’impression d’avoir gagné à la loterie le jour où j’ai reçu l’avis que j’avais fait et mon solde était nul.

En plus du PSLF, les médecins peuvent profiter d’autres programmes d’exonération de prêt, notamment le programme National Health Service Corps, qui prévoit le remboursement du prêt pour les médecins qui travaillent un certain temps dans une zone de pénurie de professionnels de la santé, ou le prêt Indian Health Service. programme de remboursement, qui fournit une assistance aux médecins en échange d’un engagement de deux ans à pratiquer dans les établissements de santé des communautés amérindiennes et autochtones de l’Alaska.

Malgré les avantages de ces programmes, la majorité des médecins n’en profitent pas. Selon un rapport du Conseil de l’AMA sur l’éducation médicale, 56% des étudiants en médecine diplômés interrogés n’avaient pas l’intention de suivre un programme d’exonération de prêt. Seulement 3 % ont dit qu’ils prévoyaient de poursuivre un programme fédéral comme le LHNC.

Roben dit qu’elle espère que davantage d’étudiants en médecine apprendront et envisageront des programmes de remise de prêt, surtout s’ils pensent que le coût de la formation pourrait les empêcher de réaliser leur rêve.

« Ce n’est pas une raison suffisante pour ne pas poursuivre ce qui est bon pour vous », dit Roben. « Il existe des programmes et des personnes pour vous aider à traverser cette épreuve. »