« Action décisive '' nécessaire pour stimuler les pensions des travailleurs
Selon un nouveau rapport.
La revue des pensions de l'Institut pour les études fiscales a conclu que «l'action décisive» est nécessaire pour créer un système de retraite adapté à la prochaine génération.
Au cours des deux dernières années et demie, le groupe de réflexion et la fiducie financière d'Abrdn ont examiné les défis auxquels sont confrontés le système de retraite britannique et les risques pour les générations futures de retraités.
Moins de travailleurs bénéficieront des avantages des pensions de prestations défini (ou de salaire final) à l'avenir, ou aura la sécurité de la propriété et de la hausse des prix des logements dont bénéficie la génération actuelle.
Environ la moitié des employés moyens et élevés ne parviendront pas à atteindre leur «taux de remplacement cible» qui maintiendra leurs niveaux de vie actuels, tandis que 13% de tous les salariés ne sont pas sur la bonne voie pour la norme minimale recommandée de 13 400 £ par an après la retraite de la Pension and Lifetime Savings Association.
Une proportion plus élevée de travailleurs indépendants n'épargnent pas suffisamment dans des pots de retraite privés pour leur retraite, a-t-il ajouté.
En ce qui concerne la pension de l'État, les IF ont averti que le maintien de la «triple serrure» en place forcerait de manière disproportionnée les ménages les plus pauvres à travailler plus longtemps, et potentiellement pousser l'âge de la pension de l'État jusqu'à 74 ans.
Il a déclaré: «L'augmentation de l'âge de la retraite de l'État requise pour continuer à dépenser pour la pension de l'État en dessous d'un certain niveau de revenu national devrait être substantiel.
«La modélisation (officielle) montre que pour maintenir les dépenses publiques sur la pension de l'État inférieure à 6% du revenu national tout en conservant le triple serrure, l'âge de la retraite de l'État devrait passer à 69 d'ici 2049 et 74 en 2069.»
Il a fait valoir que le gouvernement devrait faire un certain nombre de garanties sur la pension de l'État, y compris que la pension de l'État devrait toujours augmenter au moins aussi vite que l'inflation et s'engager à ne jamais le tester.
L'IFS a également formulé un certain nombre de recommandations pour réformer la disposition des pensions étatiques et privées, notamment que les cotisations de retraite des employeurs sont fixées à au moins 3% de la rémunération, quelle que soit la contribution de l'employé.
Le groupe de réflexion aimerait également voir l'admissibilité à l'auto-inscription passer de la tranche d'âge actuelle de 22 à 66 à 16 à 74, tout en réduisant le seuil de bénéfices de 10 000 £ à seulement 4 000 £ par an.
D'autres recommandations comprennent:
- Augmenter les contributions minimales de retraite par défaut dans le cadre de l'auto-inscripteur, en particulier pour les salariés plus élevés que la moyenne, pour augmenter l'économie de retraite privée;
- Introduction de nouveaux mécanismes qui facilitent l'économie de retraite pour les travailleurs indépendants, comme l'intégration des contributions de retraite à leurs déclarations de revenus;
- Élargir la consolidation automatique des petits pots de pension différés pour réduire la complexité à mesure que les travailleurs abordent l'âge de la retraite;
- Encourager des produits de retraite plus flexibles qui pourraient combiner les retraits anticipés avec la sécurité à un âge avancé;
- Améliorer le crédit universel pour les personnes dans l'année suivant leur âge de retraite;
- Stimulation des taux de prise en charge du soutien sous-estimé des moyens afin que les retraités puissent faire aller plus loin.
L'IFS a également souligné que les employés ont besoin d'un meilleur accès aux «informations et soutien de haute qualité (sur les pensions) sans avoir à payer pour des conseils financiers coûteux et continus».
Environ 20% des employés du secteur privé et 80% des travailleurs indépendants n'économisent pas dans une pension privée, est-il estimé.
Paul Johnson, directeur de l'IFS et codirecteur de The Pensions Review, a déclaré qu'il y avait beaucoup à célébrer: «La génération actuelle de retraités est, en moyenne, beaucoup mieux que n'importe quelle génération précédente. La pauvreté retraitée est en baisse aux niveaux très élevés dans les années 1970 et 1980, et est en effet inférieur à celle des autres groupes démographiques.
«Mais il y a un risque que les décideurs soient devenus complaisants en ce qui concerne les pensions. Sans action décisive, trop de la population de travail d'aujourd'hui sont confrontées à un niveau de vie plus faible et à une plus grande insécurité financière grâce à leur retraite.»
L'ancien secrétaire des travaux et des pensions et président du groupe de pilotage de la revue, David Gauke, a ajouté: «Les pensions ont besoin d'une planification à long terme et, idéalement, d'un large consensus. Les propositions avancées maintiennent un équilibre important entre l'État, les employeurs et les travailleurs.
«Le gouvernement devrait fournir un revenu de retraite sécurisé, les augmentations supplémentaires de l'âge de la retraite de l'État devraient être accompagnées de plus de soutien à ces coups de main le plus durement, et les employés et les employeurs devraient progressivement contribuer davantage pour aider à atteindre une plus grande sécurité financière à la retraite.»
Le mois dernier, le gouvernement a présenté le projet de loi sur les régimes de retraite, qui est conçu pour rendre les pensions plus faciles à comprendre et à gérer.
La secrétaire aux travaux et aux pensions, Liz Kendall, a affirmé que les réformes garantiraient une «meilleure valeur pour les pensions des épargnants et stimuleraient les investissements à long terme dans les entreprises britanniques».