NS&I va augmenter le taux du fonds de récompense des Premium Bonds et augmenter les taux d'intérêt sur quatre comptes d'épargne

NS&I augmente le taux des fonds de récompense sur les obligations à prime, augmentant ainsi les chances de gagner un prix et augmentant les taux d'intérêt sur quatre autres comptes d'épargne.

La caisse d'épargne soutenue par le gouvernement augmentera le taux du fonds de 3,3 % à 3,8 % et améliorera les chances de gagner de 23 000 à un à 22 000 à un à partir du tirage de juillet.

NS&I a déclaré qu'il y aurait environ 322 000 prix supplémentaires lors du tirage de juillet, la cagnotte augmentant de 60 millions de livres sterling.

Le nombre de prix de 25 £ est en baisse, mais il y aura 12 gains supplémentaires de 100 000 £, ainsi que 24 prix supplémentaires de 50 000 £ à gagner.

À partir d'aujourd'hui (14 mai), NS&I augmente également les taux d'intérêt sur quatre comptes d'épargne : ses Direct Saver, Income Bonds, Direct ISA et Junior ISA.

Quels seront les changements concernant les obligations à prime et les comptes d'épargne ?

Il y aura plus de 6,2 millions de prix d'obligations à prime à gagner lors du tirage de juillet, d'une valeur de plus de 436,8 millions de livres sterling.

Voici quel sera le nombre et la valeur des prix des Obligations Premium :

Crédit : NS&I

En attendant, voici quels sont les anciens et les nouveaux taux d’intérêt sur les quatre comptes d’épargne :

Crédit : NS&I

Les modifications apportées aux obligations à prime en valent-elles la peine ?

Greig Bingham, responsable de la modélisation financière au sein du cabinet de conseil en services financiers Broadstone, a déclaré que NS&I « cherchait clairement à rendre les obligations à prime plus attractives » après avoir réduit le taux du prize pool en avril en réponse à une baisse du taux de base en décembre.

Il a déclaré qu'à côté de l'augmentation du taux de dotation et de l'augmentation des chances de gagner, un grand point positif était le changement dans la composition des prix.

Les prix de 25 £ représentent actuellement 47 % de tous les prix, mais ce chiffre tombera à 37 % à partir de juillet, tandis que le nombre de prix de plus grande valeur augmentera.

« Cela signifie qu'une plus grande part du fonds des prix est dirigée vers des prix de plus grande valeur, ce qui pourrait rendre le produit plus gratifiant pour les épargnants assez chanceux pour gagner », a déclaré Bingham.

L'autre avantage des obligations à prime est que tous les gains sont exonérés d'impôt, ce qui signifie qu'ils peuvent constituer un ajout utile à votre portefeuille de patrimoine une fois que vous avez maximisé votre allocation ISA et votre allocation d'épargne personnelle. Votre épargne est également 100% sécurisée avec NS&I.

Cependant, les chances de gagner un prix d'obligations à prime sont relativement faibles : environ 62 % des personnes possédant des obligations à prime n'ont jamais gagné de prix lors du tirage mensuel, selon une étude de Vanguard.

Vous ne recevez pas non plus d'intérêts garantis sur les obligations à prime détenues, ce qui signifie que si vous ne gagnez aucun prix, la valeur de votre dépôt s'érode en raison de l'inflation.

Les quatre comptes d’épargne en valent-ils la peine après la hausse des taux d’intérêt ?

Rachel Springall, experte financière de la société de données Moneyfactscompare, a déclaré : « Les épargnants qui préfèrent conserver leurs cagnottes chez NS&I seront ravis de voir les taux augmenter, mais il convient de noter que les taux les plus élevés du marché sont supérieurs à 4 % sur les comptes faciles d'accès, certains comptes fixes de premier plan payant bien plus de 4,5 %.

Direct Saver de NS&I, un compte d'épargne imposable facile d'accès, paie désormais un taux d'intérêt brut/AER de 3,45 % sur un dépôt minimum de 1 £. Les intérêts sont payés chaque année.

Cependant, les épargnants peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt de 4,2 % grâce au Triple Access eSaver de la Yorkshire Building Society.

Les épargnants peuvent également bénéficier d'un taux d'intérêt AER de 4,5 %, y compris un taux AER majoré de 2,25 % pour les 12 premiers mois, grâce au compte d'épargne facile d'accès de Chase.

Les Income Bonds, un autre compte d'épargne facile d'accès mais avec des intérêts payés mensuellement au lieu d'annuel, paient désormais un taux d'intérêt brut de 3,4 %/3,45 % AER sur un dépôt minimum de 500 £.

Mais Easy Access Tracker d'OakNorth Bank paie des intérêts AER de 4,14 %, avec des intérêts payés mensuellement, et vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 1 £.

Le Direct ISA de NS&I, un compte libre d'impôt facile d'accès, paie désormais des intérêts AER de 3,8 % sur les dépôts minimum de 1 £.

Cependant, le Cash ISA de Trading 212 paie 4,51 % d'AER, y compris un taux de bonus de 0,91 % pour les 12 premiers mois.

L'ISA NS&I Junior (cash) paie un intérêt AER de 3,7 % et propose un taux compétitif. Depuis le 14 mai, il figure dans le top 10 des ISA Junior en espèces sur le site Web Moneyfactscompare.

Cependant, vous pouvez obtenir un taux plus élevé de 3,8 % avec le Junior Cash ISA de Skipton Building Society.

Tous les comptes d'épargne ci-dessus proviennent de fournisseurs protégés par le FSCS, ce qui signifie que votre épargne est protégée jusqu'à une valeur de 120 000 £ par personne et par entreprise autorisée.