Comment l’écart salarial entre hommes et femmes s’ajoute à l’écart de retraite
Selon une nouvelle analyse, la femme moyenne travaille effectivement gratuitement 47 jours par an en raison de l'écart salarial entre hommes et femmes, ce qui aggrave le problème de l'écart de pension des femmes.
L’écart salarial entre hommes et femmes s’élève actuellement à 12,8 %, ce qui signifie qu’une travailleuse moyenne gagne l’équivalent de 2 548 £ de moins par an que l’homme moyen, selon une étude du syndicat TUC. L’écart salarial entre hommes et femmes est plus important chez les femmes d’âge moyen et plus âgées, au cours de leurs années d’épargne retraite maximales.
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Paul Nowak, secrétaire général du TUC, a déclaré : « Les femmes ont effectivement travaillé gratuitement pendant le premier mois et demi de l'année par rapport aux hommes.
» Alors que le coût de la vie reste très élevé, les femmes ne peuvent tout simplement pas se permettre de continuer à être perdantes. Elles méritent leur juste part.
« La loi sur les droits en matière d'emploi est une avancée importante vers la parité salariale pour les femmes. Elle interdira les contrats zéro heure abusifs, qui frappent de manière disproportionnée les femmes et leurs salaires.
« Et cela obligera les employeurs à publier des plans d'action pour lutter contre les inégalités entre les sexes – mais ces plans doivent être rigoureux, ambitieux et conçus pour apporter un réel changement – sinon ils ne fonctionneront pas. »
Écart salarial entre les secteurs
L’écart salarial persiste dans différents secteurs, et même dans les emplois dominés par les femmes, comme l’éducation et les soins.
Dans les secteurs de la santé et du travail social, l’écart de revenus est de 12,8 %, ce qui signifie qu’une femme moyenne travaille effectivement gratuitement pendant 47 jours.
Dans le domaine de l'éducation, l'écart de revenus est de 17 %, ce qui porte la période de « travail gratuit » des femmes à 62 jours. Dans le commerce de gros et de détail, l'écart de revenus est de 10,5 %, avec 38 jours de « travail gratuit ».
L'attente la plus longue pour la Journée de paie des femmes concerne la finance et les assurances. L’écart salarial entre hommes et femmes (27,2 %) équivaut à 99 jours, ce qui signifie que les femmes travaillent gratuitement jusqu’au 9 avril 2026.
Écart salarial entre hommes et femmes par âge
L’écart salarial entre hommes et femmes affecte les femmes tout au long de leur carrière, depuis leur premier échelon dans l’échelle sociale jusqu’à leur retraite, selon l’analyse du TUC. Mais l’écart salarial entre hommes et femmes est plus important chez les femmes d’âge moyen et plus âgées.
Les femmes âgées de 50 à 59 ans présentent l'écart salarial le plus élevé, soit 19,7 %, et travaillent l'équivalent de 72 jours gratuits, jusqu'au 13 mars 2026. Les femmes âgées de 60 ans et plus présentent un écart salarial entre hommes et femmes de 17,7 %. Ils travaillent gratuitement 65 jours par an et commencent à gagner de l’argent à partir du 7 mars 2025.
En comparaison, les femmes âgées de 40 à 49 ans ont un écart salarial entre hommes et femmes de 16,2 %, elles travaillent donc 59 jours gratuitement jusqu'au 28 février 2026.
L'écart salarial entre hommes et femmes se creuse à mesure que les femmes vieillissent, car les femmes sont plus susceptibles que les hommes d'assumer des responsabilités familiales non rémunérées tout au long de leur vie, les services de garde d'enfants et de protection sociale sont limités et le nombre d'emplois flexibles de bonne qualité est insuffisant, a déclaré le TUC.
Écart de pension entre hommes et femmes
L'écart de pension entre hommes et femmes atteint 48 % parmi ceux qui approchent de la retraite, selon le ministère du Travail et des Retraites (DWP).
Les derniers chiffres, publiés en juillet 2025, ont été publiés et indiquent que les personnes qui prendront leur retraite en 2050 sont en passe d'être plus pauvres que les retraités d'aujourd'hui.
Les femmes pourraient être particulièrement exposées à un risque. La femme moyenne âgée de 55 à 59 ans a constitué une pension privée d'une valeur de 81 000 £, contre 156 000 £ pour l'homme moyen.
L'application d'un taux de rente d'environ 7 % à 60 ans transformerait ces fonds de pension en un revenu annuel d'environ 6 000 £ pour les femmes et 11 000 £ pour les hommes. Cela signifie que les femmes se retrouvent avec 5 000 £ de moins chaque année.
Ces chiffres n’incluent pas ceux qui n’ont constitué aucun patrimoine de retraite privé. L’écart s’élève à 62 % lorsqu’on les prend en compte.
« Les dernières recherches du gouvernement dressent un tableau sombre pour les femmes qui approchent de la retraite », a déclaré Rachel Vahey, responsable des politiques publiques chez AJ Bell.
« Même si l'adhésion automatique a contribué à accroître le nombre de femmes épargnantes en matière de retraite, en augmentant le nombre de femmes qui cotisent à une pension, l'analyse montre clairement que les rouages de l'épargne-retraite des femmes se détachent lorsqu'elles fondent une famille.
« L’écart est beaucoup plus faible chez les jeunes âges, à 22 % pour celles âgées de 25 à 29 ans, mais augmente considérablement pour les femmes plus âgées. »
Qu’est-ce qui se cache derrière l’écart de pension entre les sexes ?
Plusieurs forces ont conspiré pour créer un écart tenace en matière de retraite entre hommes et femmes.
Un facteur clé est que les femmes sont plus susceptibles de travailler à temps partiel ou de devenir soignantes. S’ils travaillent moins d’heures, cela signifie moins d’argent dans la cagnotte.
Le travail à temps partiel signifie généralement un salaire inférieur. Cela signifie que vous pourriez ne pas être inscrit au programme de votre lieu de travail, car les entreprises ne doivent vous inscrire automatiquement que lorsque votre salaire atteint 10 000 £. Il vous incombe de demander à adhérer.
Les absences du travail créent également des écarts dans les contributions de nombreuses femmes. Cela se produit souvent aux deux extrémités de leur carrière, les femmes assumant de manière disproportionnée la responsabilité de s'occuper à la fois des jeunes enfants et des parents âgés.
Un manque de flexibilité et de compréhension peut également contraindre certaines femmes à quitter leur lieu de travail dans la quarantaine ou la cinquantaine, alors qu’elles doivent faire face aux implications médicales de la ménopause – souvent à un moment où elles atteignent le sommet de l’échelle de l’entreprise.
Les femmes gagnent déjà moins en raison de l’écart salarial entre hommes et femmes, ce qui signifie que le problème est double. L’écart de retraite s’accroît ensuite au fil du temps grâce à la manière dont les investissements se cumulent.
Source : Estimations du DWP basées sur l’enquête sur la richesse et les actifs de l’Office for National Statistics (ONS). Les pourcentages peuvent ne pas correspondre directement aux montants du fonds de pension en raison des arrondis.
L’écart de pension entre hommes et femmes se creuse
En 2023, le gouvernement a calculé un écart réduit de 35 % parmi les 55-59 ans. En 2025, ce chiffre était passé à 48 %.
« Cet élargissement semble être lié au passage des régimes de retraite à prestations définies aux régimes de retraite à cotisations définies, qui semblent affecter de manière disproportionnée les résultats de la retraite des femmes par rapport à ceux des hommes », a déclaré Kate Smith, responsable des retraites chez Aegon.
Les régimes à prestations définies (PD) étaient plus courants dans le passé, mais ils sont encore largement utilisés dans le secteur public. Ils sont généralement plus généreux que les régimes à cotisations définies (DC).
Les régimes PD versent un revenu garanti à la retraite, généralement basé sur votre salaire et votre ancienneté. Pendant ce temps, la taille d’un pot DC dépend du montant que vous avez cotisé pendant que vous travailliez et du rendement de vos investissements.
L’écart de pension entre hommes et femmes s’élève à 75 % parmi ceux qui disposent uniquement de régimes à cotisations définies. Il tombe à 39% chez ceux qui ne disposent que de pots DB.
« Étant donné que les pensions à cotisations définies représentent l'avenir pour la plupart, il est profondément préoccupant que l'écart de pension entre les sexes le plus important concerne les femmes âgées de 55 à 59 ans qui ne disposent que d'un patrimoine d'épargne à cotisations déterminées », a déclaré Smith.
« À moins d’interventions radicales pour réduire l’écart salarial entre hommes et femmes, lutter contre les inégalités sur le marché du travail et les normes sociétales, cela n’augure rien de bon pour l’avenir de l’égalité des retraites des femmes. »
Cinq façons pour les femmes d’augmenter leur pension
S’il incombe aux décideurs politiques et aux employeurs de créer un environnement plus équitable pour l’épargne-retraite des femmes, vous pouvez également prendre certaines mesures pour renforcer votre propre résilience financière.
1. Commencez à constituer votre pension dès le plus jeune âge
Créer de la richesse est moins une question de timing du marché que de temps passé sur le marché. Commencez à constituer votre pension le plus tôt possible, même si la retraite vous semble loin.
En vertu des règles d'inscription automatique, les employeurs britanniques sont légalement tenus de fournir un régime de retraite aux employés et, dès que vous commencerez à travailler, vous serez automatiquement inscrit (à condition que vous ayez 22 ans ou plus et que vous gagniez au moins 10 000 £).
Vous commencerez automatiquement à cotiser 5 % de votre salaire et votre employeur est obligé de cotiser au minimum 3 %. Vous êtes libre de vous désinscrire ou de réduire votre contribution de 5 %, mais c'est presque toujours une mauvaise idée.
Se désinscrire lorsque vous êtes jeune signifie que vous aurez moins dans votre cagnotte lorsque vous atteindrez la retraite. Ce n’est pas seulement votre contribution que vous perdez, mais aussi l’opportunité de réaliser de précieux retours sur investissement. Ceux-ci peuvent faire boule de neige avec le temps en raison de la composition.
Se désinscrire pourrait également signifier que vous perdrez votre contribution de l'employeur, qui est essentiellement de l'argent « gratuit ».
2. Augmentez vos cotisations de retraite
En plus de maintenir votre cotisation de retraite de 5 %, vous devriez envisager d'augmenter vos cotisations, si vous le pouvez.
Investir de manière cohérente sur un horizon de temps long est le meilleur moyen de créer de la richesse. Même s’il peut être tentant de conserver les liquidités sur votre compte bancaire à un endroit facilement accessible, les retours sur investissement sont presque toujours supérieurs aux liquidités à long terme, même lorsque les taux d’intérêt sont élevés.
Même une petite augmentation pourrait avoir un impact significatif à long terme, comme l'illustrent les chiffres que nous avons insérés dans le calculateur de pension de Scottish Widows.
Le calculateur montre qu’une personne de 25 ans gagnant 30 000 £ pourrait augmenter sa pension de près de 40 000 £ avant d’atteindre 60 ans, s’elle augmentait ses cotisations de retraite annuelles de 2 % au-dessus du niveau standard d’inscription automatique.
Ces calculs supposent une croissance moyenne des investissements de 5 % par an, des frais d'investissement annuels de 0,75 % et une croissance annuelle des salaires de 3,5 %.
Scottish Widows recommande d’augmenter encore plus vos contributions, si vous le pouvez. L'expert en retraite affirme qu'un taux de 12 à 15 % (au lieu des 8 % habituels) pourrait vous aider à bénéficier d'une retraite confortable. Cela comprend vos cotisations personnelles, les cotisations de votre employeur et les allégements fiscaux.
3. Découvrez si votre employeur égalera vos cotisations de retraite
Si vous cotisez davantage à votre pension, certains employeurs égaleront votre contribution, jusqu'à une certaine limite. Saisissez cette opportunité si vous en avez l’occasion. Il s’agit essentiellement d’argent gratuit qui peut vous aider à réduire l’écart de pension.
4. Cotisez votre pension pendant votre congé de maternité, si vous le pouvez
Lorsque vous partez en congé de maternité, votre employeur continuera généralement à cotiser à votre pension sur la base de votre salaire avant votre départ en congé. Cela dure au moins 39 semaines, si vous avez droit à l'indemnité de maternité légale.
Vos cotisations personnelles seront cependant basées sur votre indemnité de maternité, qui sera probablement inférieure à votre salaire complet. Si vous êtes en mesure de les recharger pour qu’ils correspondent à ce que vous payiez auparavant, cela pourrait valoir la peine d’envisager.
5. Votre partenaire peut-il compléter vos cotisations de retraite ?
Si vous vous absentez du travail pour assumer des responsabilités familiales, comme vous occuper de jeunes enfants, parlez à votre partenaire pour savoir s'il peut cotiser à votre pension pendant cette période.
Cela pourrait valoir la peine d’avoir cette conversation avant de décider d’avoir des enfants pour vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde en ce qui concerne vos finances.
Une étude de Moneyfarm a révélé que 42 % des hommes ne seraient pas prêts à cotiser à la pension de leur partenaire pendant leur congé de maternité, et 27 % d'entre eux affirment que la pension de la femme relève de sa propre responsabilité.
« Ces chiffres mettent en évidence un écart important en matière de soutien financier et de responsabilité partagée au sein des ménages », a déclaré Carina Chambers, experte technique en matière de retraites chez Moneyfarm.
« Encourager des conversations ouvertes sur la planification financière et sur l'importance de soutenir mutuellement les objectifs financiers à long terme est une étape vers une véritable égalité des sexes. En travaillant ensemble, nous pouvons garantir que toutes les femmes bénéficient de la sécurité financière qu'elles méritent, pendant et au-delà du congé de maternité. »
Il convient également de rappeler qu’une pension est un moyen fiscalement avantageux d’épargner et d’investir en vue de la retraite. A ce titre, compléter sa pension de conjoint est un bon moyen de protéger votre patrimoine collectif du fisc.