Votre proche n’a pas fait de testament ? Comment protéger votre héritage

La capacité mentale peut devenir de plus en plus fragile à mesure que nous vieillissons, mettant en péril notre volonté de transmettre un héritage. Mais il existe des moyens de protéger votre héritage, vous et vos proches, et d'éviter de longues batailles judiciaires.

Une affaire récente devant la Haute Cour souligne les dangers d’attendre trop tard pour mettre de l’ordre dans nos affaires, l’utilité de rédiger un testament lorsque l’on est en bonne santé et les mérites d’une procuration durable.

Michael Gwilliam est décédé en 2022 à l'âge de 79 ans. Ses filles ont déclaré qu'il avait toujours souhaité mourir intestat – sans testament – ​​afin qu'elles héritent automatiquement de sa succession, d'une valeur comprise entre 750 000 £ et 1 million de livres sterling, le BBC rapports.

Mais après sa mort, ses filles ont découvert qu'il avait en fait fait un testament tardif – alors qu'il souffrait d'une schizophrénie tardive qui a provoqué l'illusion que ses filles et d'autres agissaient contre lui.

Héritage et capacité mentale

Gwilliam a rédigé le testament en 2014, l'année où il a été soumis à la loi sur la santé mentale. Le testament a laissé un quart de sa succession à ses filles, le reste étant partagé entre sa sœur, son ancienne partenaire et ses trois neveux.

Les quatre filles de Gwilliam ont contesté la validité du testament au motif que leur père n'avait pas la capacité mentale de le rédiger. Ils ont finalement obtenu gain de cause, mais ont déclaré que cette victoire était un « soulagement incroyable » après une affaire aussi longue et difficile.

John Holdsworth, directeur du conseil d'administration de l'Association of Lifetime Lawyers et associé et directeur juridique agréé du cabinet d'avocats Coodes, a déclaré : « Avoir un proche qui a perdu ou est en train de perdre sa capacité est un véritable défi.

« Le meilleur conseil est de mettre fin aux conversations difficiles avant qu'il ne soit trop tard – pour garantir que les familles, les proches et leurs dernières volontés soient protégés. Cependant, nous savons que les choses peuvent souvent changer assez rapidement. »

Si vous vous trouvez dans une situation où votre proche a déjà perdu sa capacité et qu'il n'a pas de procuration durable (LPA) ou de testament en place, vous devrez peut-être demander au tribunal de protection l'autorisation d'agir en son nom.

C'est une bonne idée de demander conseil à des experts réglementés, tels que les membres accrédités de l'Association of Lifetime Lawyers, spécialisés dans la fourniture de conseils juridiques sur mesure aux personnes âgées et aux personnes en situation de vulnérabilité.

Holdsworth a déclaré qu'il y a au moins six éléments à considérer si votre proche perd sa capacité lorsqu'il y a une succession à hériter.

Six façons de se préparer à la perte de capacité mentale d’un proche

1. Ayez des conversations difficiles avant qu’il ne soit trop tard

Personne n'aime penser à un parent, à un proche ou à lui-même qui vieillit, devient vulnérable ou atteint la fin de sa vie, mais planifier à l'avance est essentiel pour garantir à la fois le bien-être et la sécurité, conseille Holdsworth.

Une partie importante de cette discussion consiste à discuter de ce qui se passerait si vous ou votre proche perdiez la capacité de prendre vos propres décisions plus tard dans la vie. Il est important d'avoir au minimum une procuration durable et un testament à jour.

2. Créer une procuration durable

Avoir une procuration durable vous permet de désigner une personne de confiance pour prendre des décisions en votre nom si vous n’en êtes plus en mesure.

Il existe deux types de LPA, l’un concernant les décisions en matière de propriété et de finances, l’autre les décisions en matière de santé et de bien-être.

« Les deux types de LPA sont des documents juridiques extrêmement puissants, permettant aux avocats de prendre des décisions importantes concernant la gestion des biens, les comptes bancaires et le paiement des factures, ainsi que des choix concernant les plans de soins, le traitement médical, la résidence et les souhaits de fin de vie », a déclaré Holdsworth.

Pour les décisions concernant les affaires immobilières et financières, une personne peut activer son APL avant de perdre sa capacité. Ainsi, si votre parent ou un proche décide qu'il ne veut plus gérer ses propres finances, même s'il est toujours sain d'esprit, il peut immédiatement demander le soutien de son (ses) avocat(s).

Pour les décisions concernant la santé et le bien-être, une LPA n’est activée que lorsque l’individu est considéré comme ayant perdu sa capacité.

3. Avoir un testament à jour

Il peut être utile de considérer un testament comme quelque chose qui peut apporter un grand réconfort à votre famille et à vous-même. Il décrit la manière dont vous souhaitez que vos actifs soient distribués après votre décès et nomme des personnes de confiance pour mettre vos souhaits en pratique.

« Si vous ou votre proche commencez à perdre votre capacité, choisir un avocat approprié ayant une formation en santé mentale et en droit de la capacité pour vous aider pourrait être très utile », a déclaré Holdsworth.

Cependant, bien que faire un testament soit généralement recommandé pour garantir l'exécution de vos volontés, ce n'est pas obligatoire et il existe des règles en place pour dire ce qui devrait se passer si aucun testament n'est fait et que vous décédez « intestat ».

4. Faire réaliser une évaluation des capacités

Si une personne peut avoir des problèmes de capacité, vous devez vous assurer qu’elle est légalement en mesure de rédiger un testament. Pour le démontrer, il est de bonne pratique de faire réaliser une évaluation spécifique de la capacité par une personne qualifiée au moment où elle rédige son testament afin que cette capacité puisse être documentée en cas de contestation après le décès de la personne.

La capacité de faire un testament découle d'un cas du 19e siècle où quelqu'un qui veut faire un testament doit comprendre :

• que fait un testament
• avoir une compréhension générale de leurs actifs et de l'endroit où ils se trouvent (propriété, comptes bancaires, investissements, etc.)
• comprendre qui pourrait raisonnablement s’attendre à en hériter
• et être libres de toute illusion qui pourrait affecter leur capacité à prendre des décisions rationnelles quant à la destination de leurs actifs après leur décès.

5. Demander un testament statutaire

De plus, si quelqu'un souhaite faire un testament mais en a perdu la capacité, vous pouvez demander un testament légal au Tribunal de Protection.

Le tribunal prendra en compte, le cas échéant, l'opinion de la personne, de sa famille et de ses amis avant qu'une décision tenant à son meilleur intérêt ne soit prise en son nom par le tribunal.

Cette voie peut également être utilisée si vous découvrez qu’un testament a été rédigé dans des circonstances qui vous semblent suspectes et après que la personne a perdu sa capacité.

6. Postuler pour le poste de suppléant

Un député est une personne nommée et autorisée par le tribunal de protection pour prendre des décisions concernant soit les affaires patrimoniales et financières, soit le bien-être personnel d'une personne qui ne peut pas prendre de décisions par elle-même en raison de son manque de capacité mentale.

Cela peut être dû, par exemple, au fait qu'ils ont subi une grave lésion ou une maladie cérébrale, qu'ils souffrent de démence ou qu'ils ont de graves troubles d'apprentissage. Un député peut être un professionnel (comme un avocat) ou un membre de la famille ou un ami (profane).

Pour agir en qualité de substitut dans les affaires de vos parents ou de vos proches, vous devez fournir au Tribunal de Protection le justificatif médical de la perte de capacité, déposer un dossier détaillé et souscrire l'assurance nécessaire.

Un avocat qualifié peut vous aider à rassembler les documents requis et à remplir correctement les formulaires et peut également agir en tant que suppléant si vous préférez ne pas assumer ce rôle vous-même.