Il a été qualifié de budget d’automne prudent et « stable au fur et à mesure », mais le chancelier John Healey a annoncé un certain nombre de hausses d’impôts et de changements dans son premier rapport financier.
La chancelière a abordé la controversée pénalité de retrait « non autorisé » de l’ISA à vie et a abandonné la réforme de l’ISA en espèces qui devait entrer en vigueur à partir d’avril 2027.
Mais il a également augmenté le taux d’imposition sur les intérêts de l’épargne et les revenus de la propriété à partir de l’année prochaine, un coup dur pour les épargnants et les propriétaires.
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Vais-je être davantage imposé ?
« Les travailleurs au salaire minimum seront-ils davantage imposés ? Je suis déjà en difficulté. »
Rachael Griffin, experte en fiscalité personnelle chez Quilter, a déclaré : « La réponse courte est qu'une augmentation du salaire minimum devrait toujours vous améliorer, mais vous constaterez peut-être qu'une plus grande partie de vos revenus va à l'impôt. En effet, le montant que vous pouvez gagner avant de payer l'impôt sur le revenu n'a pas augmenté parallèlement aux salaires. «
« À mesure que votre salaire augmente, une proportion plus importante peut donc tomber au-dessus de l'abattement personnel exonéré d'impôt. C'est ce qu'on appelle un « frein fiscal ». Cela signifie qu'une partie du bénéfice d'une augmentation de salaire est effectivement récupérée par le biais d'une augmentation des impôts, même si les taux d'imposition sur le revenu eux-mêmes n'ont pas augmenté.
« Ce qui compte vraiment, c'est combien d'argent supplémentaire finit dans votre poche chaque mois. Un salaire minimum plus élevé devrait augmenter le salaire net, mais le gel des seuils d'imposition signifie que l'augmentation ne se traduira pas livre pour livre en revenu disponible. »
Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants vont-ils baisser ?
« Y a-t-il un signe que les taux d'intérêt obscènement exorbitants sur les prêts étudiants seront réduits ? Avec les récentes révélations sur les impacts sur la santé mentale de la jeune génération, il est sûrement nécessaire de leur envoyer un message d'espoir ? »
Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, répond : « Lorsque les prêts du Plan 2 ont été annoncés en 2021, le gouvernement a déclaré que le seuil de revenus serait relevé chaque année en fonction des revenus de 2016. Cependant, le seuil a été gelé de 2016 à 2018 et de nouveau de 2021 à 2025, et devrait être gelé pendant trois ans à partir de 2027.
« Un comité du Trésor a demandé que cette situation soit inversée, mais le gouvernement a refusé. Il souhaitait également passer d'un lien avec le RPI à une mesure plus faible de l'IPC, mais cela a également été refusé. Cependant, il y a une miette de meilleures nouvelles, car à partir de février 2030, le gouvernement cessera de produire un taux RPI distinct – qui est le taux d'inflation auquel les prêts étudiants sont rattachés. Au lieu de cela, il sera aligné sur le CPIH, qui a tendance à être légèrement inférieur.
« Il est essentiel de garder à l'esprit que la plupart des étudiants ne rembourseront pas la totalité de leur dette, car celle-ci sera annulée. Ainsi, même s'il peut sembler alarmant de voir les intérêts s'accumuler, dans la plupart des cas, vous ne finirez pas par payer la totalité. Il est important de se concentrer sur les remboursements mensuels plutôt que sur le prêt lui-même. Ceux-ci peuvent toujours être horriblement douloureux, mais peuvent sembler moins accablants.
« Pour les étudiants bénéficiant du nouveau prêt étudiant du Plan 3, les choses sont encore plus difficiles, car même si le taux d'intérêt sera plus bas pour certaines personnes, les prêts ne seront pas amortis avant 40 ans au lieu de 30, donc davantage de personnes les rembourseront intégralement. Les revenus moyens seront particulièrement touchés, car ils supporteront les dettes plus longtemps avant de les rembourser entièrement – donc accumuleront plus d'intérêts. «
Comment évolue le crédit de pension ?
« Comment l'augmentation des pensions de l'État affectera-t-elle les personnes qui bénéficient également du crédit de pension ? Le crédit de pension sera-t-il imposé ? »
Steve Webb, associé chez LCP, répond : « En avril 2027, la nouvelle pension de l'État et la pension de base de l'État augmenteront toutes deux de 3,9 %, ce qui correspond à l'augmentation du salaire moyen par rapport à l'année dernière. Mais le crédit de pension augmentera également du même pourcentage. Cela signifie qu'il passera de 238 £ par semaine pour une personne seule cette année à 247,30 £ l'année prochaine. Tant que vos revenus l'année prochaine, y compris la pension de l'État augmentée, seront inférieurs au nouveau chiffre, vous devriez toujours percevoir une pension. Le crédit. Et la bonne nouvelle, c’est que, contrairement à la pension de l’État, le crédit-pension n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu.»
L'aide à l'achat d'ISA évolue-t-elle ?
« Y a-t-il eu des changements dans la limite de prix de l'immobilier pour les ISA d'aide à l'achat ? Mon enfant a commencé à en cotiser un en 2016 et souhaite maintenant l'utiliser pour son premier achat de propriété.
« Son offre de 259 000 £ a été acceptée pour un appartement, ce qui se situe au sommet de son budget car les prix de l'immobilier dans le Sud-Est ont augmenté au cours des 10 dernières années.
« Il ne peut pas bénéficier du bonus HTB de 3 000 £ car le plafond du prix de l'immobilier est de 250 000 £ et est resté inchangé depuis le lancement du programme. Son argent aurait été mieux investi ailleurs ! »
« Les épargnants ISA à vie peuvent obtenir un bonus gouvernemental de 25 % (jusqu'à 1 000 £ par an) sur l'argent qu'ils mettent sur le compte, jusqu'à l'âge de 50 ans. Vous pouvez verser 4 000 £ par an sur ce compte, mais vous devez acheter au moins 12 mois après avoir effectué votre première contribution LISA pour obtenir le bonus sur une première maison, donc malheureusement votre enfant ne serait pas admissible s'il achète avant cette date.
« Si vous achetez une propriété en utilisant vos économies ISA à vie, la propriété doit coûter 450 000 £ ou moins si vous souhaitez conserver le bonus gouvernemental.
« Le chancelier John Healey a apporté des modifications aux frais de retrait « non autorisés » de l'ISA à vie dans le budget 2026 et a annoncé les détails du nouveau ISA pour les premiers acheteurs (qui devrait être introduit à partir d'avril 2029, également avec un plafond de prix immobilier de 450 000 £), mais n'a pas modifié l'aide à l'achat de l'ISA.
Dans quelle mesure avez-vous suivi de près le budget d’automne 2026 ? Testez vos connaissances dans notre quiz.
