Plateformes d’investissement offrant des taux d’intérêt dérisoires sur les liquidités – votre trésorerie travaille-t-elle assez dur ?

Lorsque vous faites fructifier votre argent à long terme, investir peut être un bon moyen de maximiser vos rendements.

Alors que les taux d’épargne les plus élevés ont atteint 5 % ces derniers mois, ils sont désormais en baisse alors que la Banque d’Angleterre a continué à assouplir ses taux d’intérêt.

Cela signifie que la croissance que réalisera votre épargne en espèces pourrait continuer de diminuer, surtout à une époque où l’inflation est constamment supérieure à l’objectif de 2 %.

À long terme, il est généralement préférable d’investir votre argent plutôt que de l’épargner en espèces. Au cours de l'année jusqu'en novembre 2025, les actions et actions moyennes ISA ont réalisé des rendements d'environ 15,19 %, selon les données de Moneyfacts.

Au cours de la même période, le taux moyen d’épargne ISA en espèces était d’environ 3,7 %.

Notez que la valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer lorsque vous investissez.

Bien qu’investir génère généralement de meilleurs rendements à long terme, certains investisseurs choisissent de conserver des liquidités sur leurs comptes de placement, peut-être parce qu’ils viennent de vendre une partie de leurs avoirs et attendent de les investir à nouveau.

La difficulté ici est que détenir des liquidités sur une plateforme d’investissement signifie souvent que vous gagnerez beaucoup moins d’intérêts que si vous déteniez ces mêmes liquidités sur un compte d’épargne.

Nous examinons les taux d'intérêt les plus élevés disponibles lorsque vous détenez des liquidités sur votre plateforme d'investissement, et où vous pourriez les conserver à la place.

Quel est le montant des intérêts sur les liquidités déposées sur mon compte de placement ?

Le niveau d’intérêt que vous gagnerez sur vos liquidités non investies dans un compte d’investissement différera en fonction de la plateforme que vous utilisez.

Cependant, ce qui ressort des 10 plateformes que nous avons analysées, c’est qu’aucune d’entre elles n’offrira un taux d’intérêt en espèces meilleur que les meilleurs comptes d’épargne du marché.

Barclays Investisseur intelligent

Les clients utilisant Barclays Smart Investor peuvent détenir des espèces sur leur compte, même si le taux d'intérêt est dérisoire.

Sauf si vous vous désabonnez, l'excédent de trésorerie de votre investissement ISA est transféré vers un compte Investment Saver, où il rapportera un intérêt de 1,06 %.

Ce taux est non seulement bien inférieur aux meilleurs taux d’épargne du marché, mais également nettement inférieur à l’inflation, ce qui signifie que vos liquidités perdront de la valeur en termes réels.

Les clients qui détiennent une pension personnelle auto-investie (Sipp) avec le service ne s’en sortent pas beaucoup mieux. Les espèces au sein d’un SIPP ne rapporteront que 1,66 % d’intérêt, à peine plus que le taux d’investissement ISA.

Les intérêts sont payés le premier jour de chaque mois, sur la base des liquidités détenues sur le compte le mois précédent.

Charles Stanley Direct

Charles Stanley Direct propose différents taux d'intérêt en espèces en fonction du montant d'argent que vous déposez et de la devise dans laquelle il se trouve.

Pour les dépôts en livres sterling, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt brut de 1,25 % entre 0 £ et 99 999 £. Pour les dépôts supérieurs à 100 000 £, vous bénéficiez d'un taux brut de 1,65 %.

Pour les dépôts en dollars, le taux brut est de 1,55 % sur les dépôts compris entre 0 $ et 119 999 $. Les dépôts supérieurs à 120 000 $ bénéficient d'un taux de 1,65 %.

Les intérêts sont calculés quotidiennement et payés semestriellement. Les taux sont les mêmes pour les comptes de placement généraux, les actions et actions ISA et Sipps.

Hargreaves-Lansdown

La plus grande plateforme d'investissement du Royaume-Uni, Hargreaves Lansdown, paie un taux d'intérêt sur les liquidités détenues au sein de sa plateforme d'investissement.

Si vous possédez un ISA d'actions et d'actions, vous gagnerez un taux d'intérêt différent en fonction du montant que vous détenez sur le compte.

Vous gagnerez 1,51 % sur les soldes de trésorerie compris entre 0 £ et 19 999 £, 1,18 % entre 20 000 £ et 99 999 £, 2,02 % entre 100 000 £ et 999 999 £ et 2,38 % sur les soldes d'une valeur de 1 million £ et plus.

Si vous investissez dans un fonds ou un compte d’actions, vous pouvez vous attendre à des taux d’intérêt différents. Ils sont les suivants : 1,26 % jusqu'à 19 999 £, 1,46 % entre 20 000 £ et 99 999 £, 1,66 % entre 100 000 £ et 999 999 £ et 1,97 % sur les soldes de 1 million £ et plus.

Les taux d’intérêt sur les Sipps et les Sipps juniors sont meilleurs. Vous gagnerez 2,07 % sur les soldes de trésorerie jusqu'à 19 999 £, 2,27 % entre 20 000 £ et 99 999 £, 2,48 % entre 100 000 £ et 999 999 £ et 2,78 % sur les soldes d'une valeur de 1 million £ et plus.

Ces taux différeront également pour les comptes ISA junior, ISA à vie et les comptes utilisant le service de gestion de portefeuille de Hargreaves Lansdown. La liste complète peut être consultée sur le site Web de Hargreaves Lansdown.

Les intérêts sont calculés sur le solde compensé quotidiennement et sont payés mensuellement.

Hargreaves Lansdown propose également un service d'épargne active qui vous permet de retirer de l'argent de vos comptes d'investissement et de bénéficier de meilleurs taux auprès des banques avec lesquelles il est partenaire.

Investisseur interactif

Interactive Investor (ii) paie également des intérêts sur les soldes de trésorerie détenus dans les ISA, les Sipps et les comptes de trading.

Pour les ISA et les ISA juniors, il paie désormais 1,11 % sur les premiers 20 000 £, 1,26 % sur la valeur comprise entre 20 000 £ et 50 000 £, 1,36 % entre 50 000 £ et 100 000 £ et 2,21 % sur la valeur supérieure à 100 000 £.

Les utilisateurs de Sipp disposant d'espèces en livres sterling peuvent obtenir 1,71 % sur les premiers 20 000 £, 2,21 % sur la valeur comprise entre 20 000 £ et 50 000 £, 2,22 % entre 50 000 £ et 100 000 £ et 2,32 % au-delà de 100 000 £.

Pour les espèces en dollars, les taux sont de 1 % sur les premiers 10 000 £, de 1,76 % sur la valeur comprise entre 10 000 £ et 100 000 £ et de 2,02 % au-dessus de 100 000 £.

Les comptes de trading paient désormais entre 0,8 % et 1,81 % selon la taille du solde de trésorerie en livres sterling. Les taux diffèrent pour les avoirs en dollars. La liste complète des tarifs est disponible sur le site Web de ii.

Les intérêts sur tous les comptes sont calculés chaque jour et crédités vers le 25 de chaque mois.

AJ Bell

AJ Bell paie des intérêts sur les soldes de trésorerie des Sipps, des Sipps juniors, des actions, des ISA à vie et juniors, ainsi que des comptes de négociation.

Les investisseurs Sipp et junior Sipp peuvent obtenir un intérêt de 2,05 % sur les soldes de trésorerie jusqu'à 100 000 £ et de 2,4 % sur les soldes supérieurs à 100 000 £. Ceux-ci s'élèvent respectivement à 2,65% et 3,15% pour Sipps en baisse.

Les actions et actions ISA, les ISA à vie et les ISA junior rapporteront un intérêt de 1,75 % sur tous les soldes de trésorerie.

Pour les comptes de transaction, le taux d'intérêt est de 0,75 % jusqu'à 2 000 £ et de 0 % sur les avoirs en espèces supérieurs à 2 000 £.

Les intérêts sont calculés quotidiennement, sur la base des espèces compensées sur votre compte.

AJ Bell Dodl

Dodl, une application d'investissement destinée aux débutants d'AJ Bell, paie un taux d'intérêt beaucoup plus élevé (et plus simple) sur les liquidités que sa société mère.

Tous les liquidités de votre investissement ISA ou Lifetime ISA que vous n'avez pas encore investi rapportent un intérêt variable de 3,8 %.

Les intérêts sont calculés quotidiennement, sur la base des espèces compensées sur votre compte.

Bien que le taux d'intérêt en espèces soit élevé, même par rapport au meilleur compte d'épargne du marché, Dodl est une version épurée d'AJ Bell, vous n'obtenez donc pas la gamme complète et les fonctionnalités que vous obtiendriez sur d'autres plateformes – mais cela vaut la peine d'y réfléchir si vous êtes un investisseur débutant.

Meilleur investir

Bestinvest offre également un niveau d'intérêt décent par rapport à certaines des autres plateformes répertoriées ci-dessus. Il ne paie également qu’un seul niveau d’intérêt forfaitaire, ce qui rend son calcul beaucoup plus simple.

Vous gagnerez 2,98 % d’intérêt sur les liquidités de n’importe lequel de vos comptes de placement.

Avant-garde

Vanguard UK Personal Investor ne dispose également que d’un seul taux d’intérêt fixe sur ses liquidités.

Vous gagnerez un taux d'intérêt de 1,85 % sur tout argent que vous détenez dans l'un des comptes de placement de Vanguard.

Fidelity Placements personnels

Fidelity offre un taux d'intérêt fixe sur tous les avoirs en espèces dans l'un des produits Fidelity.

Le taux est forfaitaire de 2,22 % et est disponible pour les ISA, les ISA juniors, les comptes d'investissement, les Sipps, les Junior Sipps et les comptes de gestion de trésorerie.

Les intérêts sont payés mensuellement à terme échu.

Négoce 212

L'application d'investissement Trading 212 paie le taux d'intérêt le plus élevé sur les liquidités non investies, soit 3,8 %, à égalité avec Dodl.

Les clients doivent activer les « intérêts en espèces » dans l’application pour bénéficier de ce taux. L'application peut payer un taux très élevé car elle détient les liquidités dans des fonds du marché monétaire éligibles ainsi que dans des banques.

Les intérêts sont payés quotidiennement.

Comment augmenter votre taux d'intérêt

La plupart des taux d’intérêt mentionnés ci-dessus sont si bas que votre trésorerie ne croîtrea même pas en termes réels, car la hausse de l’inflation l’érodera.

Les principales exceptions à cette règle sont Trading 212 et Dodl, qui proposent tous deux des taux d'inflation de 3,8 %.

Mais même si le chiffre de 3,8% est élevé, il reste inférieur au meilleur compte d'épargne.

Si vous voulez vous assurer que votre argent travaille aussi dur que possible pour vous, c'est une bonne idée d'envisager de le placer sur un autre compte.

Une option consiste à vérifier si votre plateforme d'investissement propose également un service d'épargne – comme le produit d'épargne active de Hargreaves Lansdown – car vous obtiendrez probablement un taux plus élevé en y transférant votre argent.

Les détails diffèrent selon les services, mais la plupart transfèrent vos avoirs en espèces vers différents comptes fournis par des banques et des sociétés de crédit immobilier avec lesquelles votre plateforme est partenaire.

L'avantage de ceci est que votre argent est conservé sur votre plateforme d'investissement, ce qui signifie qu'il devrait être facile de le retransférer sur votre compte d'investissement, vos actions et actions ISA ou Sipp lorsque vous êtes prêt à l'investir.

Un nombre croissant de plateformes proposent ces services, notamment AJ Bell et Interactive Investor.

Sinon, vous pourriez envisager de retirer les liquidités de votre compte de placement et de les placer dans l’un des meilleurs comptes d’épargne du marché.

L'épargnant de Chase avec taux majoré, le meilleur compte facile d'accès sur le marché à l'heure actuelle, offre un taux d'intérêt de 4,5 % pour la première année d'ouverture.

Pendant ce temps, ceux qui sont prêts à conserver leur argent pendant un an peuvent bénéficier d'un intérêt de 4,25 % en utilisant le compte fixe à 1 an de DF Capital.

Si vous n'avez pas encore utilisé la totalité de votre allocation ISA de 20 000 £, vous pouvez également envisager de la placer dans un ISA en espèces de premier ordre, en vous assurant que vos paiements d'intérêts ne sont pas imposés.