Plans de paiement des frais de scolarité des collèges : un guide | Meilleures écoles supérieures

Alors que la facture des études collégiales augmente à l’échelle nationale, certaines familles cherchent d’autres moyens de payer les frais de scolarité et d’éviter les dettes de prêt étudiant.

Plutôt que de lutter pour payer la somme importante des frais de scolarité et autres frais en une seule fois, un plan de versement divise le coût en plusieurs paiements plus petits sur une période de temps.

« Je ne pense pas que les parents se rendent compte qu’il existe d’autres options que d’aller tout de suite et d’obtenir un prêt », déclare Joseph Orsolini, président de College Aid Planners.

Les frais de scolarité des collèges ont considérablement augmenté dans les universités privées et publiques au cours des 20 dernières années. Les frais de scolarité et les frais dans les universités privées ont augmenté de 134%, et les frais de scolarité et les frais hors et dans l’État dans les universités publiques ont augmenté de 141% et 175%, respectivement, selon les données de US News 2022-2023.

Les plans de paiement sont une option dans la plupart des collèges et universités. Steve Lindley, directeur de l’aide financière au St. Olaf College dans le Minnesota, affirme que 15 à 20 % des 3 000 étudiants du collège ont utilisé un plan de versement au cours de l’année scolaire 2021-2022.

Dans un plan de versement, les étudiants paient de plus petits montants de frais de scolarité à leur université en plusieurs versements pour réduire l’argent dont une famille a besoin d’avance pour payer l’université. Certaines familles utilisent des plans de versement pour gagner des revenus sur les intérêts d’un compte d’épargne.

Connie Livingston, responsable des conseillers universitaires au service d’admission et de conseil financier Empowerly, dit qu’elle a utilisé un plan de versement – parfois appelé plan de paiement – pour payer la première année de scolarité de son fils.

« Même si vous avez été très doué pour économiser pour l’université et que vous avez une bonne somme d’argent de côté », déclare Livingston, « je vous recommanderais de ne pas prendre toute cette somme d’argent et de payer le solde de vos frais de scolarité dès le début. de l’année parce que les taux d’épargne en ce moment – les taux d’intérêt sont si élevés – il est en fait plus logique de laisser cet argent dans un compte d’épargne à haut rendement et de profiter du plan de versement.

Cependant, les plans de versement varient selon les collèges et les universités, alors assurez-vous de vérifier auprès de chaque école que vous envisagez.

Voici cinq conseils que les familles peuvent utiliser lorsqu’elles envisagent un plan de versement, selon les experts.

Les frais d’inscription aux programmes de versements peuvent varier de 15 $ à 52 $ ou plus par semestre, selon l’établissement. Cependant, les frais d’inscription peuvent toujours être moins chers pour une famille que les intérêts facturés sur un prêt étudiant.

Alisa Abadinsky, contrôleur associé des services financiers à l’Université du Maryland, explique que les familles peuvent également payer les frais de scolarité à l’avance pour un semestre, puis décider d’utiliser un plan de versement pour payer un semestre différent. Par exemple, une famille peut payer la moitié d’un trimestre scolaire avec un plan de versement et payer le semestre suivant en totalité. Cela peut permettre d’économiser de l’argent, car des frais sont généralement facturés chaque semestre lorsqu’un étudiant utilise un plan de versement.

« Si vous avez des fonds disponibles et que vous avez juste besoin de plus de temps que de recevoir une facture au début du trimestre, ce serait un domaine dans lequel nous encouragerions fortement une famille à envisager un plan de paiement », déclare Abadinsky.

Avant d’envisager un plan de versement des frais de scolarité, les étudiants doivent rechercher d’autres ressources financières disponibles pour aider à payer leurs études collégiales.

Orsolini dit que les étudiants doivent d’abord remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA, pour voir s’ils sont admissibles à une subvention fédérale Pell, à des prêts fédéraux et à une étude de travail, et également rechercher le programme fédéral de prêt Parent PLUS.

« Assurez-vous d’abord d’atteindre ces ressources avant de regarder au-delà et à l’extérieur de ce système, car les prêts étudiants privés auront vraiment tendance à enterrer les gens assez rapidement », déclare Orsolini.

Les prêts étudiants privés ont tendance à avoir des options de remboursement moins flexibles sans plans de remise, sont plus difficiles à obtenir et ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts fédéraux.

Certaines universités exigent que le titulaire du plan de versement ajuste son plan s’il est rééquilibré, ce qui signifie que le paiement total change en raison de nouveaux revenus tels que l’aide financière, explique Abadinsky.

« Lisez l’accord et comprenez ce qui se passera lorsqu’ils suivront un plan de paiement, car les écoles gèrent le plan de paiement différemment », dit-elle.

Les familles doivent rechercher des universités avec différentes options de paiement si un plan de versement est le principal moyen qu’elles souhaitent payer pour l’université de leur étudiant.

Les grandes universités, telles que l’Université de New York, proposent trois options de plan de versement distinctes : un plan semestriel sans intérêt, un plan de paiement différé et un plan de paiement fixe.

Certaines écoles proposent des plans de versement pour différents types d’étudiants.

Par exemple, la Florida State University propose un plan de paiement traditionnel pour les étudiants de premier cycle et un autre pour les étudiants des cycles supérieurs. L’université gère également le plan par l’intermédiaire d’un fournisseur tiers.

Gilman Page, directeur des services aux étudiants de l’État de Floride, affirme que les étudiants s’inscrivent en ligne pour des plans de versement sans avoir à contacter le personnel de l’université.

« Ils divisent leurs frais de scolarité en plusieurs versements, ils peuvent s’inscrire pour qu’ils soient automatiquement déduits de leur compte bancaire à intervalles réguliers s’ils le souhaitent, puis ce tiers leur envoie également un e-mail lorsque le paiement arrive à échéance avec un rappel », dit Gilman. « Je pense que cela facilite la tâche des étudiants. »

Si un collège accepte une carte de crédit pour un plan de versement, il y a généralement des frais de commodité attachés.

Livingston dit qu’une famille doit s’assurer que ces frais peuvent s’intégrer dans son budget. Elle dit qu’alors qu’elle déconseille de payer de cette façon – comme le font d’autres experts – l’utilisation d’une carte de crédit peut être une option acceptable si vous remboursez intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois pour éviter de payer des intérêts.

Bien que le coût total des études collégiales puisse être choquant, les familles doivent prévoir dans leur budget le coût de l’ensemble de la carrière universitaire de leur étudiant. C’est généralement moins que le prix affiché, mais les familles devraient avoir une idée exacte de ce qu’elles sont censées payer de leur poche, un montant appelé la contribution familiale attendue.

Rachel Allen, l’économe du Bowdoin College dans le Maine, affirme que les plans de versement peuvent aider les familles à mieux budgétiser tout au long du semestre en leur donnant un plan de paiement prévu.

« Je pense simplement que si les élèves ou les familles se demandent quelles sont les options qui s’offrent à eux, ils veulent absolument travailler directement avec l’école pour voir ce dont ils disposent comme ressources », déclare Allen.

Livingston dit qu’elle a laissé son argent pour les frais de scolarité de son fils dans un compte d’épargne à haut rendement pour gagner des intérêts et qu’elle a retiré tous les mois pour payer la facture des frais de scolarité.

« Si vous êtes en mesure de le calculer dans votre budget mensuel et que vous êtes en mesure d’effectuer des paiements mensuels pour les frais de scolarité », dit-elle, « alors évidemment, c’est toujours mieux que de s’endetter davantage. »