NS&I réduit les taux d’intérêt sur deux comptes d’épargne faciles d’accès – en valent-ils toujours la peine ?

NS&I va réduire les taux d’intérêt sur deux de ses comptes d’épargne faciles d’accès, ce qui constituera un nouveau coup dur pour les épargnants.

La banque soutenue par le gouvernement réduit les taux de ses produits Direct Saver et Income Bonds à partir du 12 février.

C'est la première fois que NS&I abaisse les taux d'intérêt sur ses comptes depuis mars 2025 et intervient après que la Banque d'Angleterre a réduit le taux de base de 4 % à 3,75 % en décembre.

NS&I a également déclaré que les réductions étaient effectuées pour refléter les changements survenus sur le marché de l'épargne au sens large.

Matt McKenna, expert en finances personnelles du site de comparaison financière Finder, a déclaré : « Ces réductions ne sont pas une surprise. NS&I a déjà réduit les taux de huit de ses obligations à taux fixe début janvier et maintenant deux de ses épargnants faciles d'accès seront touchés, suivant la tendance générale que nous avons constatée pour les taux d'épargne variables après la baisse du taux de base en décembre. »

Nous révélons qui a remporté le sommet Prix ​​des obligations à prime en janvier ici.

Comment les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne vont-ils évoluer ?

NS&I abaisse le taux de son Direct Saver de 3,30 % AER à 3,05 % AER le 12 février. Le taux proposé sur les obligations à revenu passera de 3,30% AER à 3,05% AER.

Les deux comptes sont faciles d'accès, mais le Direct Saver peut être ouvert avec un minimum de 1 £ et peut contenir un maximum de 2 millions de £. Vous pouvez ouvrir un compte Income Bonds avec un minimum de 500 £ et détenir un maximum de 1 million de £.

Les intérêts sont payés annuellement sur le compte Direct Saver tandis qu’ils sont payés mensuellement sur le compte Income Bonds.

Comment les comptes d'épargne de NS&I se comparent-ils aux autres produits d'épargne ?

Les épargnants disposant d’un épargne directe ou d’obligations à revenu peuvent actuellement trouver de meilleurs taux ailleurs, avant même le changement.

Le produit facile d'accès le mieux rémunéré actuellement sur le marché est le compte d'épargne Chase, selon Moneyfacts. Elle propose un taux de 4,5% AER variable si vous ouvrez un compte courant auprès de la banque, incluant un taux bonus de 2,25% AER fixe pour les 12 premiers mois.

Après cela, Mansfield Building Society propose un taux de 4,25 % sur son triple accès bonus, y compris un bonus de 1 % pour les 12 premiers mois.

Consultez notre liste des meilleurs taux d'épargne tout de suite.

L’un des principaux avantages des produits d’épargne NS&I est qu’ils sont garantis par le Trésor, de sorte que 100 % de votre capital est protégé.

Tout l’argent économisé grâce à NS&I est également utilisé par le gouvernement pour investir au Royaume-Uni.

Cependant, Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a souligné que le FSCS protège désormais les premiers 120 000 £ par personne et par licence bancaire, si une banque ou une société de crédit immobilier fait faillite. C'est une augmentation par rapport aux 85 000 £ précédemment, ce qui signifie que NS&I a désormais moins d'attrait pour les épargnants à petite échelle.

Dans tous les cas, vous voulez vous assurer de détenir de l’argent sur un compte d’épargne dont le taux d’inflation est supérieur au taux d’inflation, qui s’est élevé à 3,4 % en décembre 2025, sinon votre trésorerie s’érode en termes réels.