L’investissement est l’un des meilleurs moyens de bâtir votre patrimoine à long terme, mais chaque personne l’aborde différemment.
Même si l’approche que vous privilégierez dépendra largement de votre situation et de vos objectifs personnels, les recherches montrent que les personnes d’âges différents ont tendance à investir de différentes manières.
Par exemple, de nombreuses personnes qui approchent de la retraite commenceront à déplacer leurs investissements vers des actifs moins risqués pour protéger leur patrimoine de retraite au moment même où elles sont sur le point de commencer à en retirer.
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Pendant ce temps, les jeunes qui disposent d’un délai plus long pour que leurs investissements arrivent à maturité peuvent souvent se permettre de prendre plus de risques car ils ont plus de temps pour faire face à la volatilité des marchés.
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Il ne s’agit cependant pas d’une règle concrète et ce qui vous convient dépendra de vos propres priorités financières.
Kate Marshall, responsable de la recherche sur les fonds chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « Les portefeuilles évoluent souvent progressivement, les actifs de croissance, les investissements générateurs de revenus et les avoirs à faible risque jouant différents rôles à différents moments de la vie. La clé est de maintenir cet équilibre en adéquation avec vos objectifs, votre horizon temporel et votre attitude face au risque. »
Combien d’investissements les gens ont-ils à différents âges ?
Cela se produit parce que la plupart des gens gagnent plus d’argent à mesure qu’ils vieillissent. Avec des revenus plus élevés, vous disposerez d’un revenu disponible plus important à investir dans votre portefeuille de placements.
De plus, vos investissements auront plus de temps pour croître à mesure que vous les détenez longtemps, ce qui signifie que si le marché a augmenté, les actions initiales que vous avez achetées vaudront plus, tant que vous résistez à la tentation de les vendre.
La valeur marchande moyenne d’un ISA d’actions et d’actions augmente avec l’âge. Les personnes âgées de moins de 25 ans ont le montant moyen le plus bas dans leur ISA d'investissement, à 18 240 £, tandis que les plus de 85 ans en ont le plus, à 227 250 £.
Source : HMRC, 11 novembre
Comment investir à différents âges ?
À mesure que vous vieillissez, les types d’actifs dans lesquels vous investissez changeront probablement en fonction de vos priorités financières.
Les données de Hargreaves Lansdown ont révélé que les priorités de leurs investisseurs changent avec l'âge, les jeunes investisseurs privilégiant les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds trackers, tandis que les investisseurs plus âgés ont tendance à préférer les fiducies d'investissement, les gilts et les ISA de liquidités.
Marshall a déclaré que les données portent « moins sur un investissement meilleur qu’un autre et davantage sur ce dont les gens ont besoin de leur argent à ce moment-là ».
Environ 70 % des détenteurs d'ETF et de fonds tracker sur la plateforme HL ont moins de 55 ans, tandis que respectivement 6 % et 7 % seulement ont plus de 75 ans, ce qui suggère qu'ils sont beaucoup plus populaires parmi les jeunes investisseurs.
Marshall a déclaré : » Pour les jeunes investisseurs, l'accent est souvent mis sur la croissance à long terme. Lorsque la retraite est dans des décennies, le temps est votre plus grand atout. «
« Les ralentissements sont inconfortables, mais il est temps de s'en remettre, ce qui rend les investissements axés sur la croissance, comme les actions mondiales, attrayants. Des investissements plus simples et moins coûteux, comme les ETF et les fonds trackers, peuvent également fournir un moyen accessible d'obtenir une exposition à un large éventail de marchés au début. »
Dans le même temps, les données montrent que les investisseurs dans la trentaine, la quarantaine et la cinquantaine ont tendance à acheter davantage d’actions étrangères, les investisseurs âgés de 35 à 54 ans représentant près de la moitié du total de leurs propriétaires, selon Hargreaves Lansdown.
Marshall a déclaré que cela pourrait refléter « des portefeuilles plus établis, une plus grande volonté de regarder au-delà du Royaume-Uni, ou en raison d'un potentiel de hausse perçu. L'investissement international ouvre l'accès à des entreprises et à des secteurs que le marché britannique n'offre tout simplement pas ».
Les approches d’investissement ont tendance à changer à nouveau à l’approche de la retraite, car de plus en plus de personnes commencent à prêter attention à la façon dont leurs épargnes et leurs investissements leur permettront de traverser la retraite.
Et à mesure que votre horizon temporel diminue, Marshall a déclaré qu'il est compréhensible de se tourner vers des actifs à plus haut risque comme les actions et d'introduire à la place des investissements qui offrent des rendements plus stables ou fournissent un revenu parallèlement à la croissance.
Les données de Hargreaves Lansdown montrent que l'âge moyen des détenteurs d'ISA en titres d'État et en espèces est plus élevé, avec 42 % et 41 % des détenteurs se situant dans la tranche d'âge 55-74 ans.
L'âge du détenteur moyen de fonds de placement est également plus élevé, avec 57 % d'entre eux ayant 55 ans ou plus et 19 % ayant 75 ans ou plus.
Marshall a expliqué que cela peut être dû au fait que « de nombreuses fiducies d'investissement ont établi des records de versement et d'augmentation des revenus au fil du temps.
« Leur structure fermée donne également aux gestionnaires plus de flexibilité lorsqu'ils investissent à long terme. Cela peut être convaincant pour quiconque cherche à équilibrer croissance, revenu et diversification à l'approche de la retraite et tout au long de cette période. »
Cependant, cette tendance à prendre davantage de risques pendant que l’on est jeune, puis à se tourner vers des actifs plus sûrs lorsque l’on est plus âgé n’est pas prescriptive. Vos décisions d’investissement, à n’importe quelle étape de votre vie, dépendront entièrement de votre situation et de vos priorités personnelles.
« Les portefeuilles évoluent souvent progressivement, les actifs de croissance, les investissements générateurs de revenus et les avoirs à faible risque jouant différents rôles à différents moments de la vie. La clé est de maintenir cet équilibre en fonction de vos objectifs, de votre horizon temporel et de votre attitude face au risque », a déclaré Marshall.
