Monzo lance une nouvelle carte de crédit qui investit automatiquement le cashback – est-ce utile ?

La banque Challenger Monzo a lancé une nouvelle carte de crédit offrant aux clients la possibilité de gagner du cashback et de l'investir automatiquement.

Il existe de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent sur le marché, vous permettant de gagner des récompenses sur vos dépenses quotidiennes, mais la nouvelle carte Aura de Monzo est la première au Royaume-Uni à vous permettre d'investir automatiquement toute remise en argent que vous gagnez.

La carte comporte des frais mensuels de 15 £ (180 £ par an) et peut être ouverte par les clients Monzo existants âgés de 18 ans ou plus qui possèdent un compte courant Monzo.

Le compte est déployé progressivement et il se peut donc qu'il ne soit pas encore disponible à l'ouverture. Monzo a déclaré qu'il contacterait les clients pour leur faire savoir quand ils pourront postuler.

Luke Enock, directeur général des emprunts à la banque, a déclaré : « Nous savons que nos clients apprécient vraiment les produits qui offrent à la fois des avantages immédiats et des progrès financiers à long terme.

« Pour la première fois, Aura combine un investissement automatique sans frais et une remise en argent au fur et à mesure que vous dépensez, de sorte que chaque achat a le potentiel de faire plus. »

Qu'offre la carte de crédit Aura de Monzo ?

La carte Monzo Aura offre 1% de cashback sur les courses alimentaires et 0,5% sur tout le reste. Le cashback n'est pas plafonné, il n'y a donc aucune limite sur le montant que vous pouvez gagner.

Selon le gouvernement, une personne moyenne dépense 33 £ par semaine en nourriture et en boissons non alcoolisées, soit 1 716 £ par an. Quelqu'un dépensant ce montant recevrait 17,16 £ de cashback par an grâce à la carte Monzo Aura.

Si cette personne dépensait 10 000 £ par an pour tout le reste, elle recevrait 50 £ en cashback.

La carte Aura est également dotée d'une gamme d'avantages qui, selon Monzo, valent 360 £ par an, notamment un abonnement Apple TV qui coûte généralement 9,99 £ par mois et Google AI Plus qui coûte 4,49 £ par mois.

Vous bénéficiez également de deux pass pour les salons d’aéroport et de deux pass coupe-file pour l’aéroport par an.

La carte a un TAEG représentatif de 64,2 % (variable) en raison des frais mensuels élevés de 15 £, mais le taux d'achat, qui s'applique si vous ne remboursez pas intégralement votre solde chaque mois, est de 29 % par an (variable).

Au Royaume-Uni, les cartes de crédit bénéficient de la protection de l'article 75. Cela signifie que le prêteur est solidairement responsable avec le détaillant en cas de problème lors d'un achat, si celui-ci est supérieur à 100 £ et jusqu'à 30 000 £.

Comment fonctionne la fonction d'investissement automatique de Monzo Aura ?

Le principal argument de vente unique de la carte Aura est la fonction d’investissement automatique sur le cashback gagné. La fonctionnalité peut être activée et désactivée quand vous le souhaitez.

Vous pouvez investir dans une gamme de fonds négociés en bourse (ETF), notamment le FTSE 100, le S&P 500 et le Nasdaq, ainsi que dans des matières premières négociées en bourse (ETC) sur l'or et l'argent.

Vous paierez des frais de gestion de fonds à la société de gestion d'actifs BlackRock, mais ils seront prélevés sur la valeur de vos investissements plutôt que sous forme de frais distincts.

La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer et vous pourriez récupérer moins que ce que vous avez investi.

Comment la carte de crédit Aura de Monzo se compare-t-elle ?

La carte de crédit cashback American Express est plus compétitive : vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent (jusqu'à 125 £) sur vos achats au cours des trois premiers mois, puis 0,75 % sur des dépenses allant jusqu'à 10 000 £ par an par la suite.

Les frais annuels sont également inférieurs à 25 £ par rapport aux frais annuels de 180 £ de Monzo. Son taux d'achat est similaire à 29,1% par an (variable).

La carte de crédit Santander's Rewards ne comporte aucun frais mensuel et offre une remise en argent de 3 % sur les voyages, les restaurants et les plats à emporter et de 0,25 % sur les achats de nourriture au cours de votre première année. Après la première année, vous gagnez 0,25 % sur tout.

Vous pouvez également bénéficier de 35 % de réduction sur l’assurance voyage Santander.

Rachel Springall, experte financière de la société de données Moneyfactscompare, a déclaré : « La carte Aura sera particulièrement avantageuse pour les consommateurs qui utilisent une carte de crédit comme choix préféré pour couvrir leurs factures d'épicerie quotidiennes coûteuses et fréquentes, mais aussi pour ceux qui souhaitent automatiser de petits investissements grâce au cashback qu'ils gagnent.

« Comme pour toute carte de crédit, il est important de rembourser ses dettes avant que les intérêts ne s'appliquent, car les frais d'intérêt pourraient annuler les avantages de l'offre de remise en argent. Il sera essentiel de régler le solde chaque mois. »