Meilleures applications d’investissement – ​​quelles plateformes sont les meilleures pour investir en actions ?

Les meilleures applications d'investissement peuvent faciliter l'investissement en simplifiant la gestion de ce que vous achetez et vendez ainsi que le suivi des performances. Mais avec un si grand choix, quelles applications d'investissement sont les meilleures pour vous aider à vous lancer dans les actions et les actions ?

La bonne application d'investissement pour vous dépendra beaucoup du fait que vous soyez un investisseur débutant qui débute ou un investisseur expérimenté cherchant à effectuer des transactions en déplacement, à ouvrir un ISA d'actions et d'actions ou à élargir votre portefeuille.

Vous pouvez également choisir une application pour vous aider à investir de manière éthique, choisir les meilleures actions, fonds et fiducies d'investissement, choisir des investissements ISA populaires ou ouvrir une pension personnelle.

C’est le moment idéal pour examiner vos options, d’autant plus que la concurrence accrue fait baisser les frais des plateformes d’investissement.

« La chose la plus importante à prendre en compte par un investisseur lorsqu'il choisit entre des plateformes est le coût », a déclaré Michael Healy, directeur général du Royaume-Uni et de l'Irlande chez IG Group. « La différence que des frais apparemment minimes peuvent faire sur les rendements à vie peut être époustouflante. »

Certaines applications d'investissement proposent des offres de retraite et de transfert ISA, qui versent une remise en argent ou un bonus lorsque vous passez à la plateforme, tandis que certaines proposent même des actions gratuites comme édulcorant pour vous inciter à changer.

Les applications que nous présentons ci-dessous sont réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA) et sont disponibles pour les investisseurs basés au Royaume-Uni.

Meilleure application pour investir en actions

AJ Bell

AJ Bell offre aux investisseurs bricoleurs un accès à des milliers d'actions et d'actions, ainsi qu'à des fonds, des fiducies d'investissement et quatre portefeuilles prêts à l'emploi.

Elle propose la gamme complète de produits : actions et actions ISA, ISA à vie, ISA junior, SIPP et SIPP junior.

Pour ceux qui ont investi moins de 250 000 £, AJ Bell Youinvest facture un taux compétitif de 0,25 %. Ceux qui ont des portefeuilles plus importants paient moins cher. Les frais des fonds d’investissement et les frais de négociation d’actions s’ajoutent en plus.

L'application permet aux clients de se connecter avec leurs données biométriques, de vérifier la valeur de leur portefeuille, d'acheter et de vendre des investissements et de consulter les prix en direct des actions britanniques, américaines et canadiennes.

Il obtient un score de 4,6 sur Google Play et de 4,7 sur l'App Store. Elle est également notée 4,9 sur Trustpilot – la note la plus élevée de toutes les applications d'investissement présentées ici.

Meilleures applications d'investissement pour les débutants

Tirelire

Moneybox est une bonne option pour les débutants, car vous pouvez commencer avec seulement 1 £.

L'application peut également arrondir vos dépenses pour vous aider à investir de la monnaie. Ainsi, si vous achetez une bouteille de vin pour 8,25 £, l'application l'arrondira et mettra 75 pence sur votre compte d'investissement. La petite monnaie peut bientôt s’accumuler et être mise à profit en bourse.

Vous avez le choix entre trois portefeuilles prêts à l'emploi, ainsi qu'une sélection de fonds et de fonds négociés en bourse (ETF) disponibles à l'achat.

Les investisseurs peuvent également choisir parmi 20 grandes actions américaines comme Coca-Cola et Nvidia (y compris les fractions d’actions) si vous souhaitez combiner votre propre portefeuille.

Vous pouvez ouvrir un ISA d'actions et d'actions, un compte d'investissement général, un ISA à vie, un ISA junior ou une pension personnelle.

En plus d'investir votre petite monnaie à l'aide de la fonction d'arrondi, vous pouvez mettre en place un dépôt hebdomadaire régulier, une augmentation mensuelle du salaire ou effectuer des dépôts ponctuels.

Il y a des frais mensuels de 1 £, des frais annuels de 0,45 % plus des frais d'investissement allant de 0,07 % à 0,77 %. L'application obtient un score de 4,7 sur Google Play et de 4,8 sur l'App Store.

InvestirMoteur

InvestEngine est entièrement construit autour de l'investissement en ETF, et il n'y a aucun frais de compte sur les ISA, les CIG ou les pensions auto-investis.

Les comptes gérés ne coûtent que 0,25 % et vous pouvez commencer avec une somme forfaitaire de 100 £ ou des investissements réguliers hebdomadaires de 10 £. Des frais de fonds supplémentaires s'appliqueront aux FNB que vous achetez.

InvestEngine obtient un score de 4,6 sur Google Play et de 4,8 sur l'App Store.

Richesse

Avec Wealthify – qui est soutenu par Aviva – vous pouvez ouvrir un ISA d'actions et d'actions, un compte d'investissement général, un ISA junior ou une pension personnelle auto-investie (SIPP). Le dépôt initial minimum est de 500 £ pour un ISA junior, ou de 1 000 £ pour un ISA d'actions et d'actions ou un GIA.

Il existe toute une gamme de portefeuilles d'investissement parmi lesquels choisir, y compris des portefeuilles éthiques, en fonction de votre niveau de risque et de vos objectifs d'épargne. Cependant, Wealthify ne vous permet pas de choisir vos propres actions et fonds, mais créera pour vous un portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Les frais annuels de Wealthify sont de 0,6 %, avec en plus des coûts d'investissement de 0,15 % – pouvant atteindre 0,58 % pour les plans éthiques. Pour les SIPP, il y a des frais annuels de 0,6 % sur les soldes allant jusqu'à 100 000 £, tombant à 0,3 % pour toute partie supérieure à ce montant.

L'application obtient un score de 3,9 sur Google Play et de 4,5 sur l'App Store.

Prune

Plum propose jusqu'à 26 fonds d'investissement (y compris des options technologiques, de santé et vertes) et des milliers de marques comme Meta et Tesla.

Vous pouvez investir dans un ISA, un compte général de placement (CIG) ou une pension. Cependant, vous ne pouvez pas ouvrir un ISA d'actions et d'actions sur le niveau de base – ceux-ci ne sont disponibles que sur les trois niveaux les mieux payés. Les membres du régime de base sont limités à un compte de placement général pour investir.

Il existe également un compte d'épargne facile d'accès payant jusqu'à 3,63 % d'intérêt, selon votre adhésion, plus un ISA en espèces à 4,60 %.

Le plan de base est gratuit (les trois autres coûtent 3,99 £, 7,99 £ ou 14,99 £ par mois – pour cela, vous bénéficierez potentiellement d'un taux d'intérêt plus élevé sur les espèces, de frais moins élevés et d'un plus grand choix d'investissement), plus des frais de gestion annuels allant jusqu'à 0,6 % (selon votre plan) sur les investissements.

Seul le niveau le plus cher vous offre des échanges gratuits et illimités ; les forfaits Basic, Plus et Boost facturent respectivement 50p, 15p et 5p à partir de votre troisième transaction.

Les frais de gestion du fonds s'appliquent en plus.

L'application obtient un score de 4,6 sur Google Play et de 4,7 sur l'App Store.

Meilleures applications d'investissement pour les investisseurs expérimentés

Hargreaves-Lansdown

Hargreaves Lansdown, la plus grande plateforme d'investissement du Royaume-Uni, propose un vaste choix de milliers de fonds et d'actions (ainsi que des portefeuilles prêts à l'emploi, si vous préférez qu'un expert en crée un pour vous).

Hargreaves Lansdown a annoncé une refonte majeure de ses tarifs en janvier. Les frais annuels globaux sur les actions et les actions ISA, les SIPP et les comptes de fonds et d'actions ont été réduits de 0,45 % à 0,35 % (les LISA facturent 0,25 % pour les ISA juniors qui sont gratuits).

Les frais de compte d'investissement tombent à 0,25 % pour les portefeuilles d'une valeur comprise entre 250 000 et 1 million de livres sterling, 0,1 % pour les comptes d'une valeur comprise entre 1 et 2 millions de livres sterling et gratuits pour les portefeuilles d'une valeur supérieure à 2 millions de livres sterling.

L'investissement minimum pour ouvrir la plupart des comptes d'investissement est de 100 £ sous forme de somme forfaitaire, ou de 25 £ si vous investissez mensuellement.

Vous pouvez consulter les cours des actions en direct sur l'application, négocier des actions du Royaume-Uni, d'Europe et d'Amérique du Nord, ainsi que négocier des obligations et des fonds.

Il obtient un score de 4,2 sur Google Play et de 4,7 sur l'App Store.

IG

Si vous êtes un investisseur plus confiant, vous souhaiterez peut-être utiliser des instruments plus ésotériques tels que les contrats sur différence (CFD), les paris sur spread et le trading de devises (forex).

IG propose bon nombre de ces options aux investisseurs aventureux.

Il s'agit également d'une option peu coûteuse, les actions et actions ISA d'IG étant exemptes de frais de compte et de commission, ainsi que de frais de change de 0,7 %.

IG est noté 4,4 sur Google Play et 4,6 sur l'App Store.

Meilleures applications d'investissement pour le trading gratuit

Négoce 212

Trading 212 propose un compte de trading gratuit et ISA – il n'y a pas de frais annuels ni de frais de trading – ce qui en fait une option bon marché. Cependant, faites attention aux frais de dépôt d'argent sur votre compte Trading 212 et aux frais de conversion de devise de 0,15 %.

Il existe plus de 13 000 actions et ETF parmi lesquels les investisseurs peuvent choisir, et vous pouvez investir avec seulement 1 £.

L'application obtient 4,6 étoiles sur Google Play et 4,7 sur l'App Store. Les utilisateurs disent que c'est rapide et facile, et que c'est un excellent moyen d'acheter et de vendre des actions.

Libre-échange

Il n'y a aucun frais avec le compte d'investissement de base de Freetrade et, comme son nom l'indique, aucun frais pour la négociation d'actions.

Depuis janvier, ses ISA, Sipps, fonds communs de placement, gilts et portefeuilles prêts à l'emploi sont tous inclus dans le plan de base (gratuit), ce qui en fait l'une des applications d'investissement les moins coûteuses disponibles.

Il existe une large gamme d'actions (y compris les fractions d'actions américaines), d'ETF et de fiducies d'investissement parmi lesquelles choisir. Il n’existe pas de portefeuilles prêts à l’emploi.

Son application obtient 4,4 étoiles sur Google Play et 4,3 sur l'App Store.

Comment fonctionnent les applications d’investissement ?

Une application d'investissement vous permet de verser sur votre compte d'investissement depuis votre téléphone. En fonction de la gamme d'investissement proposée par l'application, vous pouvez potentiellement acheter ou vendre toutes sortes d'actifs tels que des actions, des fonds, des fiducies d'investissement, des obligations et, dans certains cas, des cryptomonnaies.

La plupart proposent un ISA d'actions et d'actions fiscalement avantageux pour vous permettre de conserver vos investissements et de ne payer aucun impôt sur la croissance, les gains en capital ou les dividendes ; et éventuellement une pension personnelle aussi.

Certains proposent un compte d’épargne standard pour vous permettre de constituer votre patrimoine en un seul endroit.

L'application vous permet de suivre les performances de votre portefeuille et généralement une répartition de ce que vous possédez par secteur, région et actif.

Ces applications n'offrent généralement pas de conseils financiers, mais vous pouvez avoir accès à des données de performance, des analyses et des recherches pour vous aider dans vos décisions d'investissement.

Avant de choisir une application, vous devez vous assurer de bien comprendre ce qu'elle propose en termes de gamme d'investissements disponibles, de frais annuels ainsi que d'accès au service client si vous avez besoin d'aide à tout moment avec votre compte.