Les taux hypothécaires vont-ils baisser cette année ?
Une guerre des prix hypothécaires pourrait être envisagée après qu’un grand prêteur ait réduit ses taux – mais que nous réserve le reste de l’année 2026 ?
HSBC a lancé la nouvelle année en baissant les taux sur une multitude de transactions, les experts suggérant que cela pourrait inciter d'autres prêteurs à réduire leurs taux.
Nick Mendes, responsable technique des prêts hypothécaires chez le courtier John Charcol, a déclaré : « La décision de HSBC est un signal clair de la façon dont le marché reste compétitif, d'autant plus qu'il couvre une large gamme de taux fixes plutôt que d'apporter un changement étroit et qui fait la une des journaux.
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« Je m'attends à ce que d'autres prêteurs suivent, mais probablement de manière mesurée et sélective plutôt que par des coupes radicales. »
Mais que nous réserve le reste de 2026 ? Avec l’incertitude budgétaire de l’automne derrière nous et les espoirs de baisses des taux d’intérêt dans les semaines et les mois à venir, les acheteurs de maison et les emprunteurs pourraient-ils bénéficier d’un coup de pouce ?
Quels prêteurs hypothécaires baissent les taux ?
HSBC a réduit ses taux sur une multitude de prêts hypothécaires de réhypothèque, de déménagement, de primo-accédant et de transfert le 5 janvier.
Le petit prêteur Generation Home a également réduit les taux sur une multitude de transactions jusqu'à 20 points de base.
Les meilleures offres peuvent toutefois disparaître rapidement s’il y a une forte demande, les emprunteurs doivent donc agir rapidement s’ils sont prêts à acheter ou à réhypothéquer.
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Quelles sont les prévisions concernant les taux hypothécaires ?
Lors de sa dernière réunion en décembre, le Comité de politique monétaire (MPC) de la Banque d'Angleterre a voté par 5 voix contre 4 en faveur d'une réduction du taux directeur de 4 % à 3,75 %. Les quatre dissidents ont voté pour le maintenir à 4 %.
À plus long terme, HSBC prévoit que le taux de base tombera à 3 % d’ici fin 2026 à mesure que l’inflation ralentira encore. La dernière mesure de l'indice des prix à la consommation (IPC) était de 3,2 % en novembre, selon l'Office des statistiques nationales (ONS).
Stephanie Charman, directrice générale de l'association professionnelle Association of Mortgage Intermediaries, a prédit que le taux de base se stabiliserait autour de 3 à 3,25 % en 2026. Toute baisse du taux de base devrait se répercuter sur les taux hypothécaires.
Devriez-vous réparer votre hypothèque ?
Si les trois dernières années de hausses et de baisses nous ont appris quelque chose, c’est que prédire la baisse des taux hypothécaires n’est pas une science exacte. Donc, si vous bénéficiez de l’un des 1,8 millions de taux hypothécaires fixes qui expirent cette année, selon UK Finance, devriez-vous opter pour un autre accord fixe ?
Les taux fixes peuvent vous offrir une certitude sur le montant des intérêts que vous paierez au cours de la transaction.
Cependant, Mendes a déclaré que de nombreux prêteurs avaient déjà intégré dans leurs transactions de janvier les baisses prévues du taux de base pour 2026, avec bon nombre des meilleures solutions à deux et cinq ans en dessous du taux de base.
« Les taux fixes devraient baisser plus lentement que le taux d'escompte lui-même et pourraient commencer à se stabiliser à mesure que nous nous rapprochons de ce 'dernier lieu de repos' », a ajouté Mendes.
« La concurrence entre les prêteurs est toujours intense, ce qui devrait maintenir une pression à la baisse sur les taux, mais les possibilités d'une nouvelle baisse brutale semblent limitées à moins que les attentes ne baissent significativement. »
Qu’en est-il des taux hypothécaires variables ?
Le taux variable standard (SVR) moyen était de 7,25 % au 5 janvier, selon Moneyfacts. Le suivi moyen sur deux ans était de 4,42 %.
Ceux qui bénéficient d’un SVR élevé feraient bien de passer dès maintenant à un taux fixe. Même si les taux fixes baissent encore, l’argent économisé en se débarrassant plus tôt d’un SVR coûteux pourrait en valoir la peine.
Quiconque attend une nouvelle baisse des taux d’intérêt pourrait opter pour une hypothèque tracker.
David Hollingworth, du courtier hypothécaire London & Country, a déclaré : « Quiconque s'appuie sur un taux variable standard parce qu'il espère davantage de baisses des transactions fixes devrait se demander si un tracker serait une meilleure option.
« Le SVR est susceptible d'être considérablement plus élevé et même si les tarifs fixes diminuent avec le temps, chaque mois sur SVR pourrait coûter beaucoup plus cher. »
Qu’en est-il des tarifs locatifs ?
Selon Moneyfacts du 5 janvier, le taux moyen des prêts hypothécaires locatifs sur deux ans est de 4,70 %, tandis que le taux moyen des BTL sur cinq ans est de 5,11 %.
Ces tarifs semblent assez compétitifs par rapport à leur niveau élevé ces dernières années. Les taux hypothécaires locatifs atteignaient 7 % à l’été 2023.
Les propriétaires espèrent une nouvelle baisse des taux hypothécaires cette année, pour aider à compenser la surtaxe de 5 % au droit de timbre, l’allégement moins généreux de l’impôt sur les intérêts hypothécaires et l’augmentation des charges d’impôt sur le revenu sur la propriété introduites dans le budget d’automne 2025.
Quelle aide hypothécaire est disponible ?
Les taux hypothécaires sont beaucoup plus élevés que lorsque de nombreuses personnes auraient réhypothéqué pour la dernière fois. Des millions de propriétaires bénéficieront de taux aussi bas que 1 % ou 2 %.
Si vous avez du mal à effectuer vos remboursements hypothécaires, la bonne nouvelle est que les prêteurs représentant 90 % du marché hypothécaire ont adhéré à la charte hypothécaire du gouvernement. Il s’agit notamment des grandes banques comme Halifax, HSBC et Santander et des sociétés de crédit immobilier comme Nationwide, Leeds et Skipton.
La charte est une série de mesures de soutien destinées à aider les personnes en difficulté. Les emprunteurs pourront apporter une modification temporaire à leur prêt hypothécaire pendant six mois pour leur donner un peu de répit, par exemple en passant à des paiements d'intérêts uniquement ou en prolongeant la durée de leur prêt hypothécaire pour réduire leurs mensualités. Les clients ont la possibilité de revenir à leur durée initiale dans un délai de six mois en contactant leur prêteur.
Environ 1,7 million de prêts hypothécaires ont bénéficié de la charte hypothécaire depuis son introduction en juin 2023, selon l'organisme de surveillance de la ville.
Entre-temps, il y a un délai de 12 mois avant que la procédure de reprise de possession puisse commencer contre ceux qui ont manqué leurs paiements. Que votre prêteur ait ou non adhéré à la charte, tous les prêteurs mettent également en place un ensemble de mesures pour les clients en difficulté.
Dois-je payer trop cher mon hypothèque ?
Si vous disposez d'un peu d'argent disponible et que votre taux d'intérêt est bas, payer votre prêt hypothécaire en trop peut être un bon moyen de vous protéger avant l'expiration de votre contrat hypothécaire et que vous deviez réhypothéquer à un taux plus élevé.
Notre calculateur de trop-payé hypothécaire vous montre comment vos remboursements mensuels évolueront et vous aide à décider si cela en vaut la peine.