L’écart d’âge de la retraite de 22 ans – votre cagnotte de retraite n’est-elle pas à la hauteur de vos ambitions d’épargne ?

De nombreux Britanniques sont confrontés à un énorme écart entre le moment où ils souhaitent prendre leur retraite et le moment où leurs économies leur permettront réellement de le faire, selon une nouvelle étude – certains étant actuellement sur le point de devoir attendre plus de deux décennies de plus.

En moyenne, les gens aimeraient prendre leur retraite à 61 ans, soit cinq ans avant l'âge actuel de la retraite, fixé à 66 ans (qui passera à 67 ans en avril), selon une étude sur les attentes de la Grande-Bretagne en matière de retraite – et sur la préparation financière des gens à y répondre – réalisée par la plateforme d'épargne Flagstone.

Mais actuellement, seulement 14 % des personnes sont en passe d’atteindre ce cap avec le montant d’épargne souhaité pour prendre une retraite confortable.

Katie Horne, experte en épargne chez Flagstone, a déclaré : « Le fait que seulement 14 % des Britanniques soient sur le point de prendre leur retraite quand ils le souhaitent est un signal d'alarme – mais ce n'est pas insurmontable. Même ceux qui ont des salaires à six chiffres sont confrontés à un écart de plus d'une décennie entre l'âge souhaité et l'âge réaliste de la retraite. Cela montre qu'il s'agit autant d'une question de stratégie que de revenu. « 

Quel est votre âge réel de retraite ?

Le budget de retraite projeté de toutes les personnes interrogées – sur un groupe de 2 000 personnes en février – a été modélisé en utilisant un taux de croissance annuel de 5 % et leurs cotisations de retraite annuelles actuelles.

Les répondants ont été classés comme étant « en bonne voie » si leur cagnotte projetée correspondait au montant nécessaire pour le revenu de retraite et l'âge qu'ils ont choisis.

En ce qui concerne les revenus, les personnes interrogées ont déclaré qu'elles auraient besoin d'environ 56 822 £ par an de revenu avant impôts à la retraite. L'association de retraite Pensions UK estime qu'il faudrait, après impôts, environ 43 900 £ pour une personne seule pour une retraite confortable, soit à peu près le même montant.

Sur la base d'un niveau de revenu avant impôts de 56 822 £ par an, d'un âge de retraite de 61 ans et de la règle de retrait de 4 %, le montant de retraite requis pour soutenir ce style de vie est d'environ 1,42 million de £, selon les calculs de Flagstone, dans un pot de retrait et non une rente.

Cependant, les Britanniques âgés de 55 ans et plus – le groupe démographique le plus proche de la retraite – n'ont actuellement qu'un total moyen de 146 668 £ économisés pour la retraite, selon les recherches de Flagstone. La contribution moyenne, tous groupes démographiques confondus, est d’environ 6 963 £ par an.

À ce rythme, la plupart des gens ne pourront pas prendre leur retraite avant l'âge de 83 ans – un écart de 22 ans entre les aspirations et la réalité financière selon les calculs de Flagstone.

Cela signifie également moins de temps pour profiter de la retraite, les chiffres de l'Office des statistiques nationales (ONS) montrant que la femme vit en moyenne jusqu'à 83 ans, alors qu'elle est de 79 ans pour les hommes.

Un certain écart entre la retraite souhaitée et la retraite probable persiste, quel que soit le revenu. Même ceux qui gagnent plus de 100 000 £ sont confrontés à un « écart de préparation à la retraite » moyen de plus de dix ans.

L’étude a également montré un écart important en matière de retraite entre hommes et femmes. L'homme moyen a 141 663 £ économisés pour la retraite et cotise 7 435 £ par an. Les femmes, en revanche, ont économisé 78 171 £ – soit environ la moitié de ce montant – et ont contribué à hauteur de 6 363 £ par an.

Combler l'écart

Les Britanniques font activement ce qu’ils peuvent pour épargner en vue de leur retraite. Selon l'étude, la pension professionnelle reste le moyen d'épargne le plus courant, utilisée par 60 % des personnes, suivie par les comptes d'épargne (57 %) et les pensions privées (41 %).

Une façon évidente d’augmenter votre cagnotte de retraite est d’augmenter les cotisations (42 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles envisageraient cette possibilité). Mais d'autres tactiques consistaient à parler à un conseiller financier (33 %) et à examiner les prestataires de retraite et les performances des fonds (29 %).

Horne de Flagstone, a déclaré : « Pour beaucoup, épargner davantage n'est qu'une partie de la réponse. S'assurer que l'épargne existante est judicieusement placée peut être tout aussi important. Cela peut impliquer de consolider les anciens fonds de pension, de transférer des liquidités vers des comptes payant des taux d'intérêt plus élevés ou de passer à un fonds d'investissement offrant de meilleures performances à long terme.

« Même parmi les épargnants expérimentés, le temps est souvent un facteur négligé dans la planification de la retraite. Plus vous agissez tôt, plus vous gagnez d'intérêts – et plus ces intérêts doivent croître longtemps. »