La charge mentale est-elle le principal facteur de l’écart croissant en matière de retraite entre hommes et femmes ?

Devons-nous arrêter de dire aux femmes qu’elles manquent de confiance et qu’elles ont besoin d’autonomisation pour investir ? Certains psychologues affirment désormais que le manque de connaissances et de confiance est un « diagnostic erroné » et que c’est plutôt l’efficacité qui est à l’origine de l’écart entre les sexes en matière de pension et d’investissement.

Nous l'entendons depuis des années : les femmes n'investissent pas ou n'épargnent pas suffisamment dans une pension parce qu'elles ne sont pas confiantes et ne croient pas que les femmes devraient toutes se réunir et s'autonomiser mutuellement. Mais s’agit-il simplement de futilités condescendantes pour excuser l’écart salarial ? Y a-t-il d’autres problèmes derrière cet écart croissant ?

Un psychologue de l'Université d'Édimbourg suggère une autre raison, attribuant l'existence de l'écart de pension entre les sexes à des obstacles systémiques, situationnels et sociaux.

Emily Shipp, psychologue et associée de l'Edinburgh Futures Institute, qui a également rédigé le rapport Il ne s’agit pas de confiance : les forces cachées qui façonnent l’avenir financier des femmesa déclaré : « Pendant trop longtemps, le discours sur le « déficit de confiance » que nous voyons dans les conseils financiers et les rapports des médias a masqué les véritables facteurs systémiques, situationnels et sociaux qui entraînent le gouffre des retraites. »

Prenons par exemple la charge mentale des femmes. Nous en transportons beaucoup. Je sais que oui. Il y a toujours quelque chose à planifier ou à prendre en charge et cela se fait souvent au détriment de la gestion de vos propres affaires financières.

« Les femmes ressentent assez constamment un sentiment accablant de charge mentale et de pression. C'est le travail, les listes de choses à faire et tout ce que vous avez en tête », a déclaré Shipp.

Alors bien sûr, nous n’avons pas le temps d’insérer la finance dans un cerveau déjà encombré. Cela n’a peut-être rien à voir avec la confiance, mais plutôt avec le manque d’espace libre qui rend difficile les démarches pour commencer à investir et à planifier sa retraite.

« La charge mentale et le manque de temps fonctionnent ensemble. Les femmes sont plus susceptibles d'assumer le travail cognitif continu d'anticipation et de coordination des soins, tout en consacrant beaucoup plus de temps au travail non rémunéré. Ces pressions réduisent à la fois la bande passante mentale et le temps disponible nécessaire pour un engagement soutenu dans la planification financière à long terme », a déclaré Shipp.

Les obstacles financiers pour les femmes

Le rapport, soutenu par la société de services financiers Evelyn Partners, révèle que 60 % des femmes n'ont pas de plan financier pour la retraite.

Les problèmes systémiques proviennent des pensions à cotisations définies, qui aggravent l’écart des pensions liées aux soins – et ce sont souvent les femmes qui s’occupent des enfants. Le système ne fonctionne pas.

Les problèmes sociaux surviennent parce que l'accent est mis sur la réduction du « déficit de confiance », alors que la résolution des modèles de travail non linéaires et la normalisation doivent être intégrées dans les systèmes.

En ce qui concerne les solutions situationnelles, le rapport suggère qu’il faut davantage de conseillères financières féminines et qu’il faut reconnaître que le parcours produit est important – et cela peut être différent pour les femmes.

J'écris ceci alors que je suis assis dans les bureaux d'Evelyn Partners, une société fondée en 1836 – une époque où les femmes n'avaient pas de place à la table des négociations en matière de finances.

Evelyn Partners, comme de nombreuses sociétés de services financiers, a été créée par des hommes et visait à aider les hommes.

Aujourd’hui, 200 ans plus tard, de nombreuses entreprises continuent de sortir du monde dominé par les hommes dans lequel elles ont bâti leurs activités.

Alors que des entreprises comme Evelyn Partners apportent des changements et font davantage pour comprendre comment mieux servir les femmes, l’industrie dans son ensemble a encore du chemin à parcourir.

« Historiquement, les conseils financiers et la politique des retraites se sont concentrés sur des trajectoires de carrière et des objectifs financiers linéaires et typiquement masculins, plutôt que sur les vies en plusieurs phases et interrompues par les soins que mènent de nombreuses femmes », a ajouté Shipp.

Que peuvent faire les femmes pour remédier à l’écart de pension entre les sexes ?

Les femmes peuvent améliorer leur situation financière en transférant leurs connaissances vers des actions éclairées et en créant des mesures réalisables, suggère le rapport.

Shipp a déclaré que les femmes doivent s’engager dans leur avenir, mais que pour regarder vers l’avenir, elles doivent également regarder en arrière.

«Retournez sur votre passé et voyez ce que vous avez bien fait et comment cela vous a aidé, puis pensez à votre avenir et à ce que vous pouvez faire», a-t-elle déclaré.

« Il ne s'agit pas de prédire, mais de comprendre ce qui pourrait être important pour nous à l'avenir et ce que nous pourrions devoir prendre en compte et intégrer cela dans la planification financière. Imaginer votre avenir est l'un des plus grands obstacles psychologiques pour beaucoup. « 

Shipp a ajouté que regarder son avenir était particulièrement important dans un monde de retraites à cotisations définies où les épargnants doivent prendre des décisions concernant les fonds dans lesquels ils investissent et s’engager dans leur pension.

« Cela m’étonne de voir combien de personnes n’ont pas examiné leur pension – connectez-vous à votre compte en ligne et voyez si ce fonds par défaut est correct. »

Dans l’état actuel des choses, les hommes devraient cesser de travailler avec 75 % d’épargne-pension de plus à 60 ans par rapport aux femmes. Mais tant que nous cesserons de dire aux femmes qu’elles manquent de confiance et de connaissances et que nous changerons le discours qui s’attaque aux obstacles systémiques, situationnels et sociaux, l’écart entre les sexes en matière de retraite et d’investissement pourra enfin être comblé.

Consultez notre article sur les histoires de deux femmes qui ont pris des mesures pour mieux gérer leur pension et ses résultats.