Est-ce le bon moment pour acheter une maison ?

Progresser ou gravir les échelons de l'immobilier pourrait devenir moins cher en 2026 après les dernières baisses de taux d'intérêt de la Banque d'Angleterre.

Le marché immobilier était au point mort dans la préparation du budget de l'automne 2025 en raison des inquiétudes concernant la hausse des impôts, mais avec l'incertitude budgétaire écartée et l'espoir d'une baisse des coûts d'emprunt, 2026 pourrait être une bonne année pour acheter une propriété.

Les taux hypothécaires avaient déjà baissé avant la baisse des taux d’intérêt de décembre, ce qui suggère que la réduction a déjà été intégrée dans les prix.

Mais on espère de nouvelles réductions des taux d’intérêt en 2026 si l’inflation continue de ralentir, ce qui pourrait signifier que les prix des prêts hypothécaires continuent de baisser.

Il existe cependant d’autres facteurs à prendre en compte, tels que les coûts des droits de timbre et la croissance des prix de l’immobilier.

Comment se porte le marché immobilier actuellement ?

• Le marché immobilier est actuellement plus positif pour les acheteurs que pour les vendeurs
• Il y a beaucoup de maisons neuves à vendre, tandis que les prix de l'immobilier sont stables
• Les augmentations du droit de timbre en avril 2025 ne dissuadent pas les acheteurs

Certains signes indiquent que le marché immobilier est actuellement positif pour les acheteurs. Bien que les taux hypothécaires moyens restent supérieurs à leur moyenne à long terme, des transactions inférieures à 4 % sont revenues sur le marché dans le cadre de la réduction des taux d'intérêt par la Banque d'Angleterre.

Dans le même temps, la croissance des prix de l'immobilier est restée lente cette année, en hausse de seulement 1,7 % au cours des 12 derniers mois, selon le cadastre, ce qui constitue une nuisance pour les vendeurs mais une aubaine pour les acheteurs.

Le parc immobilier proposé aux acheteurs est également important, ce qui leur donne plus de liberté pour magasiner avant de s'engager sur un bien particulier.

Cela dit, les acheteurs sont encore confrontés à certains défis. Une augmentation du droit de timbre mise en œuvre en avril signifie que les déménageurs paient davantage au fisc.

Amanda Bryden, responsable des prêts hypothécaires à Halifax, qui a prédit que les prix de l'immobilier augmenteront entre 1 % et 3 % l'année prochaine, a déclaré : « Même si la croissance des salaires devrait ralentir et que le chômage pourrait légèrement augmenter, la baisse des taux d'intérêt et le ralentissement de l'inflation devraient contribuer à améliorer progressivement le pouvoir d'achat des acheteurs de maison. »

Nous examinons si c’est le bon moment pour acheter une maison.

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires ?

• Le taux hypothécaire fixe moyen sur deux ans est tombé à 4,82 % en novembre
• Les taux hypothécaires ont baissé mais pourraient ne pas changer radicalement à court terme
• Le MPC de la Banque d'Angleterre a maintenu ses taux d'intérêt en novembre mais pourrait annoncer une baisse en décembre

Lors de sa dernière réunion du 18 décembre, le Comité de politique monétaire (MPC) de la Banque d'Angleterre a voté une baisse des taux d'intérêt de 4% à 3,75% par une faible marge de 5 contre 4.

De nouvelles réductions sont attendues en 2026 si l’inflation continue de ralentir, mais la Banque d’Angleterre s’est montrée prudente sur le calendrier.

Les taux hypothécaires moyens sont finalement retombés en dessous de 5 %, avec un taux fixe typique sur deux ans à 4,82 % et un contrat sur cinq ans à 4,9 %, selon Moneyfacts.

Est-ce le bon moment pour acheter pour vous ?

• Avant de chercher de nouvelles maisons à vendre, vérifiez votre situation financière
• Réfléchissez à la façon dont vous allez payer le dépôt, l’hypothèque et les factures (et tenez compte de l’inflation)
• Demandez comment vous feriez face au coût d'une nouvelle maison si votre travail ou votre état de santé changeait

Une croissance plus lente des prix de l’immobilier est bénéfique pour les acheteurs, car elle peut rendre la propriété que vous souhaitez plus abordable, surtout si votre propre salaire augmente.

Mais ce n’est peut-être pas aussi positif si vous vendez également pour échanger, car cela peut limiter votre propre pouvoir d’achat.

Le niveau élevé du parc de logements disponibles en a fait un marché d'acheteurs, ce qui signifie qu'il peut y avoir plus de marge de négociation pour obtenir un prix réduit.

Le nombre de maisons à vendre dans le sud de l'Angleterre est 9 % plus élevé qu'il y a un an, contre 2 % ailleurs, selon les dernières données de Rightmove.

En plus de puiser dans vos économies pour un dépôt ou de compter sur l’aide de votre famille, les acheteurs potentiels devront se demander s’ils peuvent se permettre des remboursements mensuels – en particulier à la lumière de la hausse des coûts ailleurs.

Alors que l’inflation est loin d’avoir atteint des niveaux vertigineux lors de la pire crise du coût de la vie en 2022, la croissance des prix est restée obstinément élevée, ce qui signifie que votre argent vaut moins en termes réels.

« L'énorme incertitude qui règne dans l'économie dans son ensemble pourrait signifier que certains emplois deviendraient moins sûrs. Personne ne prévoit des pertes d'emplois majeures à ce stade, mais cela vaut la peine de réfléchir à la manière dont vous pourriez être affecté par un ralentissement mondial et si vous pensez que votre position est suffisamment solide pour prendre un engagement financier comme celui-ci », explique-t-elle.

Constituer un dépôt immobilier solide et conserver une épargne d’urgence à portée de main devrait vous aider à vous protéger des forces plus perturbatrices du monde entier, a-t-elle déclaré.

Essayez de disposer de trois à six mois de dépenses essentielles dans un compte d'épargne compétitif et facile d'accès, ce qui peut vous protéger des dépenses imprévues.

Cela vaut la peine de faire le calcul pour comprendre à quoi ressembleront probablement vos dépenses mensuelles une fois que vous aurez finalisé l’achat d’une propriété. Tenez compte de toute augmentation potentielle des factures et planifiez la façon dont vous vous débrouilleriez si vous deviez subir un événement choc comme un licenciement.

Si vous avez pris en compte ces coûts, que vous avez l’argent et que vous êtes prêt à partir, il n’est pas nécessaire de vous retenir.

Mais si vous n’êtes pas sûr et pensez qu’acheter maintenant augmenterait votre revenu mensuel au maximum et vous laisserait des économies d’urgence limitées, il est probablement préférable d’attendre. Vous souhaiterez peut-être constituer un dépôt plus important, négocier une augmentation de salaire ou attendre que les taux hypothécaires baissent.

Les acheteurs de maison devraient recevoir plus d’informations avant l’achat

• L'achat d'une nouvelle maison pourrait être moins cher à l'avenir en vertu des nouvelles lois proposées
• Les acheteurs recevraient plus d’informations sur une maison avant l’achat
• Le processus réduirait le besoin d’enquêtes et de recherches coûteuses auprès des acheteurs de maison.
• Le premier acheteur moyen pourrait économiser 710 £ si les changements entrent en vigueur

Les acheteurs de maisons devraient recevoir dès le départ des informations « vitales » sur les propriétés, en vertu des nouvelles règles proposées par le gouvernement destinées à faire gagner du temps et de l’argent aux acheteurs.

Si la loi est adoptée, les vendeurs et les agents immobiliers seront tenus de fournir aux acheteurs plus de détails sur l'état de la maison vendue, les coûts de location et la chaîne de personnes en attente de déménagement.

En fournissant davantage d’informations dès le départ, les acheteurs n’auront plus besoin d’effectuer leurs propres recherches et enquêtes. Le gouvernement affirme que le premier acheteur moyen pourrait économiser 710 £ lorsqu’il achète une maison grâce aux changements.

Des contrats contraignants peuvent également être introduits pour empêcher les vendeurs de renoncer aux accords après que les acheteurs ont passé des mois en négociations.

Ces informations supplémentaires pourraient réduire de moitié le nombre d'échecs de transactions immobilières de dernière minute qui coûtent à l'économie 1,5 milliard de livres sterling par an, selon les estimations du ministère du Logement, des Communautés et des Gouvernements locaux (MHCLG).

Les réformes sont faites dans le but de « recâbler un système chaotique qui est devenu un obstacle à l’accession à la propriété », selon le MHCLG.

Le secrétaire au Logement, Steve Reed, a déclaré : « Acheter une maison devrait être un rêve, pas un cauchemar. Nos réformes répareront le système défaillant afin que les gens qui travaillent dur puissent se concentrer sur le prochain chapitre de leur vie. »

Johan Svanstrom, PDG de Rightmove, a salué cette annonce et a déclaré : « Le processus de déménagement implique de nombreuses parties fragmentées, et il y a tout simplement trop d'incertitude et de coûts tout au long du processus. La vitesse, les données connectées et la simplicité des parties prenantes devraient être des objectifs clés. « 

« Nous pensons qu'il est important d'écouter les agents en tant qu'experts pour déterminer quels changements pratiques seront les plus efficaces, et nous sommes impatients de travailler avec le gouvernement sur cet effort visant à améliorer le processus d'achat et de vente.

Les critiques ont souligné que même si les acheteurs économiseront de l’argent, les vendeurs seront confrontés à une augmentation des coûts.

Le ministre fantôme conservateur du logement, Paul Holmes, a déclaré que les réformes « risquent de réinventer les packs d'informations sur l'habitation qui ont échoué du dernier gouvernement travailliste – qui ont réduit le nombre de maisons mises en vente et dupliqué les coûts entre les acheteurs et les vendeurs. »

Des réformes similaires avaient déjà été adoptées par le précédent gouvernement travailliste en 2007, mais ont été abrogées en 2010 sous la coalition.

Les nouvelles règles seront consultées parallèlement à d'autres réformes qui incluent un nouveau code de bonnes pratiques pour les agents immobiliers et les agents de transfert de biens.

Cinq questions essentielles pour les visites de propriétés

• Après avoir recherché de nouvelles maisons à vendre, vous devrez réserver des visites de propriétés
• Poser certaines questions peut révéler des problèmes immobiliers coûteux avant d’acheter
• Les problèmes de propriété courants incluent le stationnement, le haut débit, le câblage, les chaudières et l'EPC.

Si vous avez décidé d'acheter une maison ou un appartement, il est important de prendre votre temps lors des visites de la propriété et de poser beaucoup de questions.

Selon Alison Maclean, experte en immobilier de St. Modwen Homes, cinq questions négligées pourraient faire économiser une petite fortune aux chasseurs de logements. Elle révèle les questions intelligentes à poser qui pourraient protéger votre solde bancaire (et votre santé mentale) :

• Qu'est-ce qui se cache dans le loft ? Les excréments de rongeurs, les vieilles isolations en amiante et les câbles de bricolage douteux peuvent tous se cacher à la vue de tous. Alors, lors de votre visite, demandez quand le loft a été inspecté pour la dernière fois et s'il a été correctement isolé – et n'hésitez pas à demander l'accès lors de votre deuxième visite.
• Quel âge a la chaudière et quand a-t-elle été entretenue pour la dernière fois ? Les chaudières durent généralement 10 à 15 ans et un remplacement complet peut coûter des milliers d’euros. Ainsi, si la chaudière arrive en fin de vie, cela vaut la peine de négocier le prix ou de demander qu'elle soit remplacée avant son achèvement.
  En savoir plus: « J'ai remplacé une chaudière à gaz par une pompe à chaleur – voici cinq choses que j'ai apprises »
• Quelle est réellement la situation du stationnement ? Un espace désigné sur l'annonce ne garantit pas toujours un stationnement sans stress. Demandez aux voisins ou vérifiez pendant les heures de pointe à quel point la rue est bondée, surtout si la propriété est proche d'une école ou d'une rue principale.
• Qu'est-ce que l'EPC ? Le certificat de performance énergétique évalue l'efficacité énergétique d'une propriété sur une échelle allant de A (la plus efficace) à G (la moins efficace) et donne une indication du coût du chauffage et de l'électricité de la maison. Les factures d'énergie augmentent, donc jeter un coup d'œil à l'EPC peut donner un aperçu des coûts de fonctionnement potentiels de la maison.
• À quoi ressemblent la vitesse du haut débit et le signal mobile ? Le travail hybride est là pour rester et la connectivité numérique est plus importante que jamais – et pourtant c'est l'un des détails les plus souvent négligés lors de l'achat d'une propriété. Vérifiez les vitesses à l’aide des outils de vérification du haut débit et interrogez le propriétaire actuel sur les points noirs ou les appels interrompus.