Comment un plan financier pourrait vous permettre d'économiser jusqu'à 194 000 £

Selon une étude, plus de deux fois plus de personnes déclarent que leur situation financière est pire aujourd’hui qu’il y a un an, alors que le coût de la vie continue de peser. Mais la richesse était de plusieurs milliers d’euros plus élevée dans les ménages disposant d’un plan financier, quel que soit le niveau de revenu.

La richesse moyenne des ménages britanniques a chuté de près d'un cinquième (17,5 %) à 104 329 £ au cours des 12 derniers mois, contre 126 482 £ au cours de la période précédente, selon une enquête du gestionnaire de patrimoine St James's Place.

Les causes de cette baisse incluent le coût de la nourriture et des produits de première nécessité (57 %), mais aussi l'absence d'augmentation de salaire (19 %) et l'augmentation des factures fiscales (8 %).

Les résultats – basés sur l'estimation de la richesse moyenne des ménages, qui comprend l'épargne, les investissements et les biens physiques mais excluent la propriété – sont tirés du cinquième rapport sur la santé financière de St. James's Place, réalisé chaque année auprès de 6 000 personnes à travers le Royaume-Uni.

Un peu plus d'un tiers (34 %) ont déclaré que leurs finances se sont détériorées au cours des 12 derniers mois, contre seulement 17 % qui ont déclaré qu'elles s'étaient améliorées.

La confiance financière quotidienne est également en baisse. Seulement 37 % se disent désormais financièrement à l’aise, contre 42 % l’année dernière.

Alexandra Loydon, directrice des conseils de groupe à St. James's Place, a déclaré : « De nombreux ménages se sentent dans une situation pire, le coût de la vie et l'incertitude mondiale accrue pesant sur la confiance et, naturellement, affectant la façon dont les gens se sentent à l'égard de leurs finances et de l'avenir.

Plans financiers liés au patrimoine

Cependant, un facteur s'est imposé comme ayant un impact important sur la richesse des ménages : ceux qui avaient un plan financier avaient des milliers de livres de mieux, quel que soit leur niveau de revenu.

En moyenne, les ménages disposant d’un plan financier déclarent disposer d’un patrimoine de 157 416 £, contre 70 610 £ pour ceux qui n’en ont pas.

Parmi les ménages gagnant moins de 20 000 £ par an, ceux qui disposent d’un plan financier ont en moyenne une meilleure situation d’environ 24 500 £ que ceux qui n’en ont pas. À l’autre extrémité de l’échelle, l’écart s’élève à près de 200 000 £ pour ceux qui gagnent plus de 80 000 £.

Les avantages vont au-delà de la richesse. Sept personnes sur 10 (72 %) déclarent qu’avoir un plan financier leur donne plus confiance quant à leur situation financière.

Pendant ce temps, la moitié (51 %) se décrivent comme financièrement à l’aise, contre seulement 29 % de ceux qui n’ont pas de plan. Les trois quarts (76 %) déclarent également qu'ils se sentent financièrement résilients et capables de faire face à des changements inattendus, contre 52 % de ceux qui n'ont pas de plan.

Pourtant, moins de quatre personnes sur dix (38 %) ont mis en place un plan financier, chiffre inchangé depuis que l'étude a commencé à suivre la santé financière du pays en 2022.

Plans patrimoniaux et financiers par région

En ce qui concerne la richesse et la mise en place d'un plan financier, Londres se démarque, avec un patrimoine moyen des ménages de 171 455 £ et la plus forte proportion de personnes disposant d'un plan financier en place (46 %).

En revanche, les niveaux de planification sont plus faibles dans des régions comme le Pays de Galles (30 %), l’Irlande du Nord (33 %) et le Yorkshire et Humber (35 %), où le patrimoine moyen des ménages est également nettement inférieur, à 86 847 £, 100 534 £ et 73 488 £ respectivement.

Ailleurs, 40 % des habitants du Nord-Ouest ont un plan financier, avec un patrimoine moyen des ménages de 82 968 £, tandis qu'en Écosse, 37 % des habitants planifient et un patrimoine moyen s'élève à 96 918 £.

Loydon a déclaré : « Ceux qui adoptent une approche plus structurée de la gestion de leur argent sont mieux placés pour créer de la richesse, se sentir plus confiants et rester résilients, quels que soient leurs revenus ou leur situation.

« À une époque où tant de choses semblent hors de notre contrôle, il devient encore plus important de se concentrer sur les choses que nous pouvons influencer. Avoir un plan clair pour votre argent et prendre de petites mesures cohérentes pour le gérer peut faire une différence significative – en aidant les gens à se sentir plus en contrôle et à mieux se préparer à toute éventualité. « 

Des étapes simples pour vous aider à élaborer un plan financier

1. Identifiez vos objectifs financiers

Commencez par être clair sur ce que vous voulez que votre argent fasse pour vous. Des objectifs à court terme, comme constituer un fonds d’urgence ou payer des vacances, aux objectifs à plus long terme, comme acheter une maison ou épargner pour la retraite. Des priorités claires peuvent aider à prendre de meilleures décisions et à rendre la planification plus gérable.

2. Comprenez votre position actuelle

Faites le point sur vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos dettes et vos actifs. Comprendre où va votre argent peut vous aider à identifier les domaines à ajuster et à créer des opportunités d’épargne ou d’investissement de manière plus cohérente.

3. Construire une réserve de trésorerie d’urgence

Construire une épargne d’urgence facile d’accès à court terme pour couvrir des coûts imprévus ou des changements de revenus peut renforcer la confiance financière en période d’incertitude. Investir sur le long terme est également essentiel lorsqu’il s’agit de renforcer la résilience financière. Même de petites cotisations régulières peuvent s’accumuler avec le temps.

4. Pensez à investir sur le long terme

Les objectifs à plus long terme nécessitent une approche à plus long terme. L’investissement peut contribuer à créer un patrimoine au fil du temps, surtout lorsqu’il est commencé tôt et maintenu de manière cohérente. Idéalement, lorsque vous investissez, vous devriez être prêt à immobiliser votre argent pendant au moins cinq ans.

5. Révisez régulièrement votre plan

La situation financière change. Réviser votre plan financier à mesure que votre situation évolue peut vous aider à vous assurer qu’il reste conforme à vos objectifs et à vos priorités.

6. Pensez à demander conseil à un professionnel

Les conseils d’un professionnel peuvent vous aider à avoir une vision et une structure claires pour votre épargne et vos investissements, surtout si vos finances sont plus complexes. Les personnes qui recherchent des conseils sont souvent mieux placées pour faire face à des situations financières délicates et bâtir une base patrimoniale plus solide.