Comment retrouver les actions perdues

Des milliards de livres sterling d’actions et de dividendes attendent d’être réclamés par des investisseurs qui les ont oubliés.

Selon les chiffres récents de Gretel, un service gratuit permettant de retracer les investissements, les retraites et l'épargne, 2,5 milliards de livres sterling restent non réclamés. On estime que 2 millions de personnes recevront une manne moyenne de 1 250 £, même si ce chiffre pourrait être beaucoup plus élevé pour certaines.

De nombreuses raisons peuvent expliquer pourquoi les gens perdent contact avec les actions et les dividendes qui leur appartiennent.

« Les rachats d'entreprises sont un facteur courant », a déclaré Duncan Stevens, directeur général de Gretel. « Les gens perdent également la trace des actions exceptionnelles accordées lorsqu'une société, telle qu'une mutuelle d'assurance-vie, est transformée en une société anonyme détenue par des actionnaires. C'est ce qu'on appelle la démutualisation. »

Stevens souligne que, dans les années 1980, l’achat d’actions d’entreprises est devenu très populaire, avec une forte volonté d’inciter les gens à acheter des actions.

« Il y a eu d'énormes campagnes publicitaires dans les journaux, qui ont attiré de nombreux nouveaux actionnaires. Entre-temps, des sociétés comme British Gas ont été dissoutes et beaucoup de gens ont tout simplement oublié qu'ils détenaient des actions – ou en ont perdu la trace. »

Perdre des certificats d’actions papier et ne pas avoir de trace des avoirs est une erreur courante.

Voici ce que vous devez faire pour retrouver les actions et les paiements de dividendes avec lesquels vous avez perdu le contact.

Comment retrouver les actions perdues

Si vous pensez avoir perdu la trace d'une action, vous pouvez vous inscrire à un service de traçage d'actions tel que Gretel en quelques minutes.

Vous devez vous inscrire en saisissant une adresse e-mail et en définissant un mot de passe. Ajoutez ensuite votre nom, votre adresse et votre date de naissance et cela créera une recherche. Vous pouvez également ajouter toutes les adresses précédentes qui ne s'affichent pas ainsi que les noms sous lesquels vous étiez déjà connu, comme un nom de jeune fille.

Gretel continue de chercher chaque fois qu'elle ajoute de nouveaux partenaires, donc même si vous n'obtenez pas de succès immédiatement, vous pourriez avoir une belle surprise dans les mois qui suivront, car elle signalera les nouveaux comptes au fur et à mesure qu'ils sont identifiés.

Les recherches ne porteront pas uniquement sur les actions, car sa base de données couvre l'ensemble du secteur financier au Royaume-Uni, y compris les comptes bancaires, les pensions, les fonds fiduciaires pour enfants, les obligations à prime, les investissements et les polices d'assurance-vie. En vous inscrivant, vous pourriez trouver de l’argent qui vous appartient caché ailleurs.

Vous pouvez rechercher les actions perdues appartenant à d’autres à condition de disposer d’une procuration.

Il est également possible qu'un membre de la famille décédé ait détenu des actions dont vous ignoriez l'existence.

Pour retrouver les actions perdues, vous pouvez également vous adresser aux registraires d'actions – Computershare, Equniti et MUFG. Si vous connaissez la société avec laquelle vous détenez les actions, contactez-la directement.

Méfiez-vous des entreprises qui facturent la recherche des actions perdues, ce qui pourrait ne pas en valoir la peine. Ils pourraient même ne pas fournir une véritable recherche.

Comment retrouver les dividendes perdus

Si une recherche révèle des participations perdues vous appartenant, vous pourrez également savoir quels sont, le cas échéant, les paiements de dividendes antidatés qui vous sont dus.

Ces dividendes – bénéfices qu’une entreprise distribue chaque année à ses actionnaires – seront imposables s’ils dépassent l’abattement annuel. Au cours de l’année fiscale en cours, 2025/26, les premiers 500 £ de dividendes sont exonérés d’impôt.

Gardez à l’esprit que certaines entreprises imposent un délai de 12 ans pour les demandes de dividendes.

Vous possédez un certificat d'actions papier ?

Bien que la plupart des actions existent désormais sous forme numérique – plutôt que papier –, les dernières estimations suggèrent qu’il existe encore environ 10 millions de certificats d’actions papier.

Beaucoup d’entre eux se perdent, mais la propriété existera dans le registre des actions si vous les retrouvez.

Une fois que vous avez retrouvé vos actions – et payé pour un duplicata de certificat – vous pouvez envisager de convertir les actions en propriété numérique.

Il existe une initiative gouvernementale visant à faire en sorte que les actions soient entièrement numériques. Si vous souhaitez conserver (plutôt que vendre) vos nouveaux avoirs, le passage au numérique vous fera gagner du temps, car les transactions électroniques sont plus rapides. Cela pourrait également permettre d’économiser de l’argent car les coûts sont inférieurs.

La détention d'actions par voie électronique vous permet également de voir combien d'actions vous détenez et leur valeur en appuyant simplement sur un écran. Vous pouvez vendre en ligne en quelques secondes et transférer l'argent sur un compte bancaire désigné en deux jours ouvrables.

Comme ces comptes ne nécessitent pas de certificats d’actions physiques comme preuve de propriété, leur stockage en ligne rend leur perte très difficile.

Un inconvénient plus fondamental des actions papier est que vous ne pouvez pas détenir d’actions papier dans un emballage exonéré d’impôt tel qu’un ISA ou une pension personnelle auto-investie (SIPP).

La plupart des courtiers en ligne seront en mesure de convertir les actions détenues sur papier en versions numériques qui pourront ensuite être transférées vers un ISA ou un SIPP.

Les épargnants ne sont pas autorisés, selon les règles actuelles de l'ISA, à transférer leurs avoirs existants directement dans l'ISA. Les actions doivent être vendues et rachetées au sein d’un ISA – un processus connu sous le nom de Bed et ISA. La vente des actions pourrait générer une plus-value, qui serait imposable et pourrait donner lieu à un droit de timbre à payer.

En fonction de la valeur des actions et des coûts impliqués, vous pouvez juger si leur conversion sous forme numérique est la bonne décision ou s'il est préférable de simplement vendre les actions. Pour de plus petites quantités, il doit simplement être plus simple de vendre.

Le passage au numérique modifie la façon dont les actions sont détenues. Si vous détenez des actions d'une société via un certificat papier, vous êtes le propriétaire légal des actions et votre nom figure sur le registre de cette société. En tant qu'actionnaire, vous recevrez de la correspondance de la société et aurez le droit d'assister aux réunions telles que l'assemblée générale annuelle (AGA), ainsi que de prendre part aux votes de la société. Vous recevrez également des dividendes directement de l'entreprise.

Les actions détenues numériquement sont des « actions prête-nom » et signifient que vous n'avez qu'un intérêt bénéficiaire dans les titres et aucune relation directe avec la société. Vous aurez besoin d’un courtier en ligne pour vous aider à convertir les actions en actions numériques.

Si vous détenez déjà des certificats d’actions, il est essentiel de les conserver dans un endroit sûr. À titre de sauvegarde, c'est une bonne idée de prendre une photo et de vous l'envoyer par courrier électronique afin de ne pas perdre les informations, même si le certificat papier fait l'objet d'une circulation. En plus d'être perdus, les certificats papier peuvent facilement être endommagés, voire volés.

Détenir des actions de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal

Une fois réunis avec vos actions, à moins que vous n'envisagiez de les vendre, le moyen le plus avantageux sur le plan fiscal de détenir des actions est de les conserver dans un emballage exonéré d'impôt tel qu'un ISA ou une pension personnelle auto-investie (SIPP).

Les investissements détenus dans un ISA sont exonérés d’impôt sur les plus-values ​​ou les revenus de dividendes.

Si vous disposez d'un certificat papier, l'inconvénient fondamental des actions papier est que vous ne pouvez pas les détenir dans un ISA ou un SIPP. Vous devrez convertir les actions en actions numériques pour les intégrer efficacement dans un ISA en utilisant Bed et ISA – à condition que vous disposiez d'une allocation ISA inutilisée pour l'année fiscale en cours.

Les épargnants ne sont généralement pas autorisés à transférer leurs avoirs existants directement dans un ISA. Les actions doivent donc être vendues et rachetées, cette fois au sein d’un ISA – connu sous le nom de Bed et ISA.

La vente des actions pourrait générer une plus-value, qui est imposable si la plus-value dépasse l'abattement annuel non imposable de 3 000 £ pour l'année fiscale en cours 2025/26.

Les actions transmises entre époux se font sans gain ni perte aux fins de l’impôt sur les plus-values. Cela signifie que si vous remettez des actions à un mari, une femme ou un partenaire civil, vous pouvez utiliser les deux abattements fiscaux sur les plus-values ​​totalisant 6 000 £ pour l'année fiscale en cours.