Comment obtenir un bonus de cashback ISA et SIPP

Les plateformes d'investissement rivalisent pour attirer de nouveaux clients en offrant du cashback pour l'ouverture ou le transfert d'un ISA ou d'une pension personnelle auto-investie (SIPP).

D'autres distribuent de l'argent liquide ou des bons d'achat pour parrainer un ami, de l'argent pour couvrir les frais de sortie lors du changement d'un concurrent ou des échanges gratuits.

Un bonus de cashback juteux pourrait donner un gros coup de pouce à votre ISA ou SIPP alors que nous entrons dans la fin de l’année fiscale 2025/26.

Si vous réfléchissez à l'endroit où investir vos allocations, il est logique de vous assurer que vous disposez de la meilleure plateforme d'investissement et de voir s'il existe une offre spéciale dont vous pouvez profiter lors de l'ouverture ou du transfert d'un compte.

Lorsque vous choisissez une plateforme d'investissement, n'oubliez pas de faire vos recherches pour vous assurer que vous êtes satisfait des frais, du choix d'investissement et du service client, et de vérifier soigneusement les critères d'éligibilité au bonus ou à l'avantage en espèces.

Vous devez vous assurer de comparer soigneusement les plateformes concurrentes avec votre fournisseur actuel. Même si un bonus de cashback peut être tentant, cela n’en vaut peut-être pas la peine à long terme si, par exemple, vous optez pour un fournisseur proposant des frais plus élevés ou des capacités plus limitées.

Cela est particulièrement vrai si vous envisagez de migrer vers un régime de retraite professionnel, car il pourrait y avoir des avantages attachés – comme un montant forfaitaire non imposable plus élevé ou un âge plus précoce auquel vous pouvez accéder à votre pension – auxquels vous renonceriez en cas de transfert.

Nous répertorions les fournisseurs proposant des actions et des actions de cashback ISA et/ou SIPP et des offres de transfert disponibles actuellement.

Les meilleures offres de transfert SIPP et ISA

Fidélité

Fidelity offre une remise en argent comprise entre 300 £ et 3 000 £ lorsque vous transférez ou déposez au moins 50 000 £ dans l'un de leurs SIPP ou ISA d'actions et d'actions avant le 5 avril 2026.

Pour être admissible, vous devez effectuer un transfert d'actifs SIPP/ISA d'un autre fournisseur vers Fidelity Personal Investing et/ou déposer une somme forfaitaire dans un Fidelity SIPP ou ISA nouveau ou existant.

Le montant du cashback que vous obtiendrez augmente avec le montant que vous transférez. Pour le cashback minimum de 300 £, vous devez payer au moins 50 000 £. Pour le cashback maximum de 3 000 £, vous devez payer 1 million de £ ou plus.

Les paiements de cashback seront versés sur votre compte de gestion de trésorerie (CMA) dans les 90 jours suivant la clôture de l'offre (5 avril 2026).

Économisez jusqu'à 500 £ sur les frais de transfert

Fidelity paiera jusqu'à 500 £ de vos frais de transfert lorsque vous passez à un compte Fidelity ISA, SIPP ou un compte d'investissement général.

Fidelity remboursera tous les frais de sortie ou de rachat facturés à un client par son ancien fournisseur lors du transfert de ses ISA, pensions, comptes d'investissement ou comptes junior vers la plateforme, jusqu'à un montant maximum de 500 £ par client. Le transfert minimum est de 100 £.

Lorsqu'une réinscription ou un transfert n'est pas possible et que le client choisit de vendre ses investissements détenus par l'intermédiaire d'un autre fournisseur et d'effectuer ensuite de nouveaux investissements via Fidelity, la plateforme couvrira également jusqu'à 500 £ de frais. Ceci est basé sur un investissement minimum de 10 000 £.

Les réclamations doivent être faites dans les six mois à compter de la date du transfert.

Charles Stanley Direct

Gagnez jusqu'à 1 500 £ de remise en argent lorsque vous transférez des ISA et des pensions vers Charles Stanley Direct.

Vous pouvez obtenir jusqu'à 1 500 £ de cashback si vous transférez vos liquidités et/ou investissements détenus auprès d'un autre fournisseur vers la plateforme d'investissement en ligne direct Charles Stanley.

Le montant du cashback que vous gagnez augmente à mesure que vous transférez et s'applique aux comptes d'investissement généraux, aux actions et actions ISA, aux Junior ISA et aux SIPP.

Il s'agit d'une offre continue sans date de fin. Vous devez transférer au moins 20 000 £ pour avoir droit à un cashback. Si vous déplacez plus de 200 000 £ ou plus, vous obtiendrez le bonus maximum de 1 500 £ plus une dispense de frais de six mois.

L'argent doit être conservé chez Charles Stanley Direct pendant au moins un an ; le paiement du cashback sera alors effectué dans les 30 jours suivant la fin de la période de 12 mois.

Bonus de parrainage de 250 £

Vous pouvez obtenir un bonus si vous parrainez un ami ou un membre de votre famille vers la plateforme Charles Stanley Direct, en fonction du montant d'argent qu'il transfère.

L'entreprise offre 250 £ si vous parrainez un ami ou un membre de votre famille et qu'il transfère plus de 20 000 £ sur son nouveau compte Charles Stanley Direct.

La personne que vous parrainez recevra alors le bonus de transfert comme détaillé ci-dessus, gagnant entre 300 £ et 1 500 £ en fonction du montant d'argent qu'elle transfère, à condition qu'elle transfère au moins 20 000 £ dans les trois mois suivant son inscription et qu'elle y conserve son argent ou ses investissements pendant au moins neuf mois.

Pour pouvoir parrainer des amis vers Charles Stanley Direct, vous devez détenir au moins 1 000 £ d'espèces ou d'investissements sur la plateforme.

IG

Gagnez jusqu'à 3 000 £ lorsque vous transférez vos investissements vers IG.

IG vous offrira 1 % de remise en argent sur la valeur des investissements que vous transférez vers l'un des ISA, SIPP ou comptes d'investissement généraux de la plateforme de trading, jusqu'à un maximum de 3 000 £.

Vous devez utiliser le code « TRANS3K » pour réclamer le cashback.

L'offre est valable uniquement pour les nouveaux clients IG et vous devez effectuer un transfert électronique de vos investissements existants à l'aide des formulaires de transfert d'IG avant le 5 avril 2026.

Il n'y a pas de frais pour un transfert électronique d'actions, mais les certificats d'actions physiques entraînent des frais de 100 £ par certificat. IG note que vous pourriez être hors du marché pendant la fin du transfert.

AJ Bell

Obtenez jusqu'à 500 £ pour les frais de transfert en passant à AJ Bell.

AJ Bell couvrira les frais lors du transfert d'un compte SIPP, ISA ou de négociation. Il paiera jusqu'à 35 £ par investissement transféré et jusqu'à 100 £ pour les frais généraux de sortie, jusqu'à un maximum global de 500 £ par personne.

Pour être éligible, le compte transféré doit être évalué à 20 000 £ ou plus.

Une fois le transfert effectué, vous devez écrire sur la plateforme avec la documentation. Vous recevrez l'argent dans les 28 jours ouvrables.

Vous devez conserver les fonds transférés sur votre compte pendant au moins 12 mois, sinon l'argent pourrait être récupéré.

Investisseur interactif

Vous pouvez obtenir jusqu'à 3 000 £ lorsque vous passez votre SIPP en investisseur interactif (ii).

Lorsque vous transférez votre pension vers ii, vous pouvez obtenir entre 100 £ et 3 000 £ de cashback, en fonction du montant que vous transférez.

Pour obtenir le cashback minimum de 100 £, vous devrez déposer ou transférer au moins 20 000 £, et pour obtenir le maximum de 3 000 £, vous devrez déposer ou transférer au moins 2 millions de £.

L'offre est uniquement disponible pour les nouveaux clients qui ouvrent un SIPP, ou les clients ii existants qui n'ont pas de SIPP ouvert avec la plateforme. L'offre se termine le 28 février 2026.

Une fois qu'un minimum de 20 000 £ a été transféré vers ii, vous recevrez votre cashback dans les 30 jours.

InvestirMoteur

Gagnez un bonus allant jusqu'à 200 £ lorsque vous parrainez quelqu'un sur InvestEngine.

Les clients d'InvestEngine peuvent obtenir entre 20 £ et 100 £ lorsqu'ils recommandent un ami et que cet ami investit au moins 100 £. L'ami recevra également le bonus.

Si vous parrainez quelqu'un vers un compte professionnel, le bonus augmente entre 100 £ et 200 £.

Les bonus de parrainage pour les comptes normaux et professionnels sont générés de manière aléatoire. Les tableaux de probabilité peuvent être consultés ci-dessous.

Source : InvestEngine

Les clients peuvent parrainer jusqu'à 25 amis. Vous devez conserver votre bonus investi pendant au moins 12 mois avant de pouvoir le retirer.

Libre-échange

Freetrade offre jusqu'à 1 % de remise en argent jusqu'à 5 000 £ lorsque vous cotisez à un ISA ou un SIPP.

Les clients Freetrade, nouveaux et existants, peuvent bénéficier du cashback, et l'accord est valable jusqu'au 5 avril 2026.

Pour profiter de l'offre, les clients doivent transférer au moins 10 000 £ vers un Freetrade SIPP ou ISA. Il peut s'agir d'une recharge ou d'un transfert depuis un autre fournisseur.

Si vous réussissez le transfert, vous recevrez le cashback avant le 5 décembre 2026.

L'accord peut être utilisé individuellement pour les ISA et les SIPP, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un total allant jusqu'à 10 000 £ de la plateforme si vous contribuez 500 000 £ à la fois à votre ISA et à votre SIPP.

Si vous retirez ou transférez de l'argent de votre compte Freetrade, entraînant une baisse du solde avant le paiement du cashback, la valeur la plus basse de votre compte sera utilisée pour déterminer le montant du cashback que vous obtenez.

Ferme d'argent

La plateforme de gestion de patrimoine Moneyfarm a lancé une nouvelle offre de cashback d'une valeur allant jusqu'à 1 000 £.

Pour bénéficier de l'offre, vous devez d'abord vous inscrire à l'offre via le site Web de Moneyfarm avant le 15 avril.

Vous devrez ensuite investir ou demander un transfert vers un ISA d'actions et d'actions, un ISA junior ou un compte d'investissement général avant le 30 avril 2026. Votre transfert doit être entièrement finalisé avant le 31 mai 2026.

Vous pouvez gagner entre 50 £ et 1 000 £ de cashback en fonction du montant d’argent que vous investissez ou transférez sur un compte éligible.

Source : Moneyfarm

Un cashback d'une valeur comprise entre 50 £ et 1 000 £ sera payé d'ici le 15 juillet 2026, avec une période de détention de 24 mois. Les transferts internes des clients Moneyfarm Cash ISA existants sont également éligibles.

JP Morgan Personal Investing (anciennement Nutmeg)

Gagnez jusqu'à 2 500 £ de remise en argent lorsque vous transférez 5 000 £ ou plus de vos ISA, pensions, ISA à vie, ISA junior ou fonds fiduciaires pour enfants actuels vers JP Morgan Personal Investing.

Le cashback minimum disponible est de 50 £ lorsque vous transférez 5 000 £, et l'offre s'étend jusqu'à 2 500 £ de cashback lorsque vous transférez 250 000 £.

Pour bénéficier de l'offre, vous devez vous inscrire sur le site Web de JP Morgan Personal Investing, ouvrir un compte auprès du fournisseur si vous n'en avez pas déjà un, initier votre transfert avant le 8 mai 2026 et rester investi jusqu'au 8 mai 2027 au moins.

Si vous êtes éligible, vous recevrez votre récompense cashback dans les 60 jours suivant le 8 mai 2027.

Le cashback peut également vous être remis en points Avios. Si vous préférez les recevoir, vous devez vous inscrire à l'offre et fournir votre numéro de membre British Airways Club.

Points à considérer lors du transfert d’un ISA

Vous pouvez transférer votre ISA d’un fournisseur à un autre à tout moment, soit vers un autre type d’ISA, soit vers le même type d’ISA.

Avant le 6 avril 2024, si vous souhaitiez transférer votre argent vers un autre fournisseur ISA, il fallait que ce soit le montant total. Mais désormais, les nouvelles règles ISA multiples signifient que vous avez la possibilité de choisir de déplacer une partie ou la totalité des fonds.

Pour transférer votre ISA, contactez simplement votre fournisseur et remplissez le formulaire de transfert pour déplacer votre compte.

Si vous retirez l'argent sans le faire, il perdra son statut d'exonération d'impôt, alors assurez-vous de suivre la bonne procédure. Les transferts prennent généralement entre 15 et 30 jours.

Vérifiez qu'il n'y a aucun frais pour transférer votre ISA actuel, ainsi que les frais de votre nouveau fournisseur, pour vous assurer qu'il est logique de transférer votre argent. Si les frais du nouveau fournisseur sont plus élevés, cela vaut peut-être la peine de s'en tenir à votre fournisseur actuel.

De même, si les frais de transfert grugent vos économies (et que vous ne pouvez pas les récupérer sur la nouvelle plateforme), cela n'en vaut peut-être pas la peine.