Comment l'annulation des prélèvements automatiques inutilisés pourrait augmenter votre pension de 37 000 £

Réduire les prélèvements automatiques inutilisés peut être une résolution populaire du Nouvel An pour améliorer vos finances, mais cela peut également être bon pour votre retraite, suggèrent des recherches.

La nouvelle année est le bon moment pour revoir vos dépenses. Une enquête menée par Hargreaves Lansdown révèle que 24 % des personnes interrogées considèrent qu'épargner davantage constitue leur principale résolution pour la nouvelle année, tandis que 9 % souhaitent investir davantage dans leur retraite.

L'annulation des paiements réguliers inutilisés tels que les abonnements à une salle de sport ou aux abonnements au streaming est un moyen populaire d'atteindre ces objectifs, en économisant de l'argent et en libérant de l'argent.

En investissant l’argent supplémentaire résultant de l’annulation des prélèvements automatiques gaspillés dans votre épargne-retraite, vous pourriez finir par augmenter votre cagnotte de retraite jusqu’à 37 000 £, suggère une étude de la Standard Life.

Mike Ambery, directeur de l'épargne-retraite chez Standard Life, a déclaré : « Les prélèvements automatiques non utilisés ont l'habitude de vider discrètement nos comptes bancaires en arrière-plan.

« La nouvelle année est souvent le moment où les gens se concentrent sur leur santé physique, mais c'est aussi le moment idéal pour penser à votre bien-être financier. Rediriger seulement quelques-uns de ces paiements oubliés vers votre pension pourrait avoir un impact positif significatif sur votre avenir financier. »

Comment augmenter votre pension en supprimant les prélèvements automatiques indésirables

L'analyse de Standard Life a révélé qu'une personne qui commence à travailler à 22 ans avec un salaire de 25 000 £ et qui paie les cotisations mensuelles minimales d'auto-inscription pourrait constituer un fonds de retraite total de 210 000 £ à l'âge de 68 ans.

Cependant, cela pourrait être renforcé en détournant l’argent des prélèvements automatiques inutiles.

Rediriger 39 £ de prélèvements mensuels inutilisés vers une pension – à peu près l’équivalent des principaux services de streaming tels que Netflix et Disney+ à 18,99 £ et 14,99 £ respectivement aujourd’hui – pourrait augmenter le fonds projeté à 247 000 £.

Cela représente 37 000 £ de plus par rapport aux prix actuels, selon l'étude.

L’avantage pourrait être encore plus important pour ceux qui utilisent davantage de prélèvements automatiques en déplacement. Quelqu'un qui dépense le double du montant en prélèvements automatiques gaspillés – 78 £, à peu près l'équivalent d'un abonnement moyen à une salle de sport au Royaume-Uni (47,24 £), du streaming vidéo premium (18,99 £) et du streaming musical premium (12,99 £), pourrait voir une augmentation de 73 000 £ des prix actuels, a déclaré la Standard Life.

Ambery prévient qu'il est important de vérifier les termes et conditions avant d'annuler tout prélèvement automatique ou abonnement afin d'éviter des pénalités potentielles ou un impact sur votre pointage de crédit.

Il a ajouté : « Si votre retraite est dans des décennies, les retraites ne sembleront peut-être pas urgentes, mais de petits changements apportés dès le début peuvent avoir un impact démesuré grâce aux allégements fiscaux et au pouvoir potentiel de la croissance composée des investissements. Une réinitialisation financière en janvier peut faire une différence significative sur le revenu que vous aurez plus tard dans la vie. « 

Comment augmenter vos cotisations de retraite

Le coût annuel typique d'une retraite confortable est de 43 900 £ et l'analyse de Quilter suggère que les retraités auraient besoin d'une pension d'une valeur de 738 000 £ pour générer ce niveau de revenu.

Vérifiez la valeur de votre pension pour vous aider à déterminer à quel point vous êtes loin de votre propre objectif afin de pouvoir évaluer combien vous devez épargner davantage.

Ambery a déclaré : « Beaucoup de gens n'ont qu'une vague idée du montant de leur pension. Prendre quelques minutes pour vérifier votre dernier relevé – ou vous connecter en ligne – peut être révélateur. Une fois que vous savez où vous en êtes, il est beaucoup plus facile de juger si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez apporter des modifications. Les calculateurs de pension peuvent également vous aider à transformer l'épargne d'aujourd'hui en une image plus claire de vos revenus futurs. « 

Il vaut également la peine de rechercher d’anciens fonds de pension pour voir s’il vaut la peine de les combiner pour économiser sur les frais et maximiser les performances.

Ambery a ajouté : « Tout comme il est facile de perdre la notion du temps entre Noël et le Nouvel An, il peut être facile de perdre la trace de vos régimes de retraite.

« Assurez-vous de savoir où trouver vos anciens régimes. Vous pouvez utiliser le service de recherche des pensions du gouvernement pour vous aider à retrouver ceux dont vous pourriez avoir perdu la trace.

« Une fois que vous les avez trouvés, gardez vos documents et votre gestion de retraite organisés et dans un endroit sûr et facile d'accès. Rester au courant maintenant vous fera gagner du temps et vous évitera du stress plus tard. »

Les experts suggèrent d’automatiser vos contributions pour les rendre aussi simples que possible.

Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « Si vous souhaitez constituer votre pension, pensez à vos cotisations mensuelles.

« Faites simplement ce que vous pouvez vous permettre et configurez-le pour qu'il sorte de votre compte avant d'avoir une chance de le manquer – afin de faire automatiquement la bonne chose chaque mois. Vous pourriez être surpris de la façon dont votre pécule se construit. Si, par exemple, vous deviez investir 100 £ par mois pendant dix ans et avoir une croissance moyenne de 5 %, vous seriez assis sur 15 528 £. «