Comment commencer à investir : guide du débutant
Se lancer dans l’investissement peut sembler intimidant. Il est facile de se sentir dépassé par le jargon, la gamme de choix et les risques encourus. N'est-il pas préférable de s'en tenir à des espèces sûres et fiables ?
En bref : non. Bien que les comptes ISA et les comptes d’épargne en espèces soient moins risqués à court terme que l’investissement en actions, les liquidités constituent un mauvais moyen de faire croître votre patrimoine à long terme, car elles suivent à peine le rythme de l’inflation.
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Une étude de Fidelity International a révélé que 20 000 £ économisés dans un ISA en espèces le 6 avril 2017 vaudraient désormais 23 549 £. Mais pour suivre l’inflation sur cette période, il aurait fallu que ce montant atteigne 27 000 £.
Le même montant investi dans un fonds tracker mondial dans un ISA d’actions et d’actions vaudrait désormais 50 700 £, selon l’analyse. Cela représente plus du double de l'investissement initial en termes nominaux et reflète un taux de croissance annuel d'environ 12 %.
Si la peur des risques à court terme associés à l’investissement vous empêche de vous lancer, vous n’êtes pas seul.
« Au Royaume-Uni, la peur de perdre semble éclipser la peur de rater quelque chose », a déclaré Duncan Ferris, analyste chez Freetrade. « Mais éviter d'investir peut nuire aux épargnants à long terme, car l'inflation ronge la valeur réelle de l'épargne liquide. »
Clause de non-responsabilité
Cet article est destiné à fournir des informations et une inspiration aux investisseurs débutants, mais rien de ce qu'il contient ne doit être considéré comme un conseil en investissement. Effectuez vos propres recherches approfondies avant de commencer à investir et parlez à un conseiller financier si vous en êtes capable.
« Malheureusement, le Royaume-Uni est chroniquement sous-investi, avec seulement environ un quart des adultes choisissant de consacrer leur argent à des investissements », a déclaré Claire Exley, responsable du conseil et de l'orientation chez JP Morgan Personal Investing. « Notre tendance à privilégier les liquidités et notre aversion au risque lorsqu’il s’agit d’investir pourraient empêcher les gens d’atteindre leurs objectifs financiers. »
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
L’épargne vise à protéger le patrimoine à court terme, tandis que l’investissement fait croître le patrimoine à long terme.
« Épargner est pour la stabilité, investir est pour la croissance », déclare Rob Morgan, directeur des investissements chez Charles Stanely. « L’objectif de l’épargne est de constituer une réserve, soit pour les urgences, soit pour les dépenses planifiées. »
Les liquidités sont adaptées à cette couverture à court terme car, quoi qu'il arrive, votre épargne vaudra au moins autant dans un an qu'aujourd'hui.
Investir, c’est prendre plus de risques à court terme pour obtenir de meilleurs résultats à long terme.
« L'ingrédient clé est le temps », explique Morgan. « Plus la période d’investissement est courte, plus les risques de perte sont élevés plutôt que de gains. C’est pourquoi l’investissement ne devient fiable que sur un horizon de cinq à dix ans – et idéalement plus long. »
Même si vos investissements chutent à court terme, ils feront probablement plus que récupérer ces pertes et vaincre l’inflation à long terme.
L’économie mondiale est cyclique : les crises créent naturellement les conditions qui mèneront au prochain boom économique, et le marché boursier reflète ce cycle. La crise du secteur Internet – la plus longue récession boursière du siècle dernier – n’a duré que deux ans et demi.
Cela ne signifie pas que tous les investissements sont égaux. L’endroit où vous choisissez de placer votre argent fait une grande différence. Mais heureusement pour les investisseurs débutants, certains des investissements les plus simples sont souvent les meilleurs.
Les débutants devraient-ils choisir des actions ou investir dans des fonds ?
Une « action » est une unité de propriété d’une entreprise qui donne droit à son propriétaire à une part des bénéfices de l’entreprise. « Actions » – comme dans « le marché boursier » – fait techniquement référence à toutes les actions d'une entreprise, bien qu'il soit utilisé de manière interchangeable avec « action ». « Equity » est un autre mot pour les actions et les actions, faisant référence à la partie de l'entreprise détenue par les actionnaires.
Un fonds, quant à lui, est un ensemble d’actions (et/ou d’autres types d’actifs). Pour les investisseurs débutants, les fonds représentent généralement une approche d’investissement plus sûre car ils sont plus diversifiés.
L’achat d’actions dans une entreprise parie effectivement la totalité de l’investissement sur la bonne performance de cette entreprise particulière. L'achat d'un fonds répartit l'investissement entre plusieurs sociétés. Cette diversification tend à réduire la probabilité que la valeur de votre investissement diminue, par rapport à un investissement dans l’une des actions détenues par le fonds.
« Des instruments tels que les fonds communs de placement offrent aux investisseurs anxieux ou baissiers une chance de s'exposer aux actions, aux obligations et bien plus encore, sans mettre tous leurs œufs dans le même panier », explique Ferris.
Le marché boursier est une chose très différente d’une action individuelle et, sur le long terme, la valeur des marchés boursiers a tendance à augmenter avant l’inflation. Les fonds qui suivent le marché boursier constituent un moyen simple pour les investisseurs débutants de profiter de cette tendance.
Lisez notre explicatif sur les fonds d'investissement pour les débutants pour plus d'informations sur les fonds et leur fonctionnement.
De combien d’argent avez-vous besoin pour commencer à investir ?
Un mythe répandu à propos de l’investissement est qu’il faut avoir beaucoup d’argent au départ pour que cela en vaille la peine. L'analyse de Freetrade a montré que 33 % des personnes interrogées estimaient que le manque de revenu disponible les empêchait d'investir davantage – la proportion la plus élevée de toutes les réponses.
Mais tant que vous disposez d’épargnes d’urgence et de liquidités à court terme, vous pouvez investir aussi peu ou autant que vous le souhaitez.
Les économies d’urgence sont là pour couvrir les dépenses imprévues, comme un nouveau pneu de voiture ou une réparation de chaudière.
Il vaut également la peine de minimiser toute dette à intérêt élevé avant de commencer à investir, comme les factures de carte de crédit sur lesquelles vous payez des intérêts.
Mais une fois que cela est en place, vous pouvez commencer à investir aussi peu que 25 £ par mois. Certaines plateformes vous permettent de commencer avec même une livre sterling, mais il est préférable de s’engager sur un montant significatif pour réellement voir votre patrimoine croître.
Quel âge faut-il avoir pour commencer à investir ?
Plus vous commencez tôt, mieux c’est, car vos investissements auront plus de temps à capitaliser. Lorsque vous investissez, le pouvoir de la capitalisation peut booster vos rendements.
Mais même ceux qui approchent de l’âge de la retraite, ou sont déjà à la retraite, peuvent bénéficier d’investissements judicieux. Une personne dans les années 80 ou 90 investit peut-être pour ses héritiers plutôt que pour elle-même.
Par où commencer à investir en tant que débutant
Si vous êtes prêt à commencer à investir, il est facile de commencer en utilisant une plateforme d'investissement.
Certains proposeront une sélection de portefeuilles prêts à l’emploi, vous permettant de sélectionner un profil de risque donné – généralement faible, moyen ou élevé. On les appelle des robots-conseillers.
Alternativement, une fois que vous avez ouvert vos actions et actions ISA auprès du fournisseur de votre choix, vous pouvez commencer à investir dans les fonds, actions et fiducies de votre choix.
Comme pour l’épargne, il est payant de prendre l’habitude d’investir. « Il y a des avantages à investir progressivement au fil du temps », explique Exley. Vous pouvez mettre en place un prélèvement automatique pour payer un montant fixe chaque mois, ou payer une somme forfaitaire si vous préférez.
Certaines plateformes peuvent avoir un montant mensuel minimum ou une somme forfaitaire à verser pour commencer.
Où pouvez-vous trouver plus d’informations sur l’investissement ?
Voici quelques bonnes lectures pour les investisseurs débutants :
- Investissez maintenant par Kalpana Fitzpatrick
- Une promenade aléatoire dans Wall Street par Burton Malkiel
- La psychologie de l'argent par Morgan Housel
Continuez à vous renseigner pour améliorer votre confiance en matière d’investissement. « Vous n'avez pas besoin de devenir un expert du marché du jour au lendemain », explique Beauchamp, mais « comprendre les bases vous aidera à vous sentir plus en confiance pour démarrer ».
Comment les sociétés financières et le gouvernement soutiennent les investisseurs débutants
Le 10 décembre, dix-neuf entreprises du secteur des investissements ont rejoint la UK Retail Investment Campaign. La campagne devrait être lancée en avril 2026 et vise à sensibiliser davantage à l’importance d’investir pour accroître la richesse sur le long terme.
La campagne est financée par 19 sociétés, dont Hargreaves Lansdown et JP Morgan Personal Investing, et est soutenue par le Trésor, la Financial Conduct Authority (FCA) et le Money and Pensions Service (MaPS), l'Investment Association faisant office de secrétariat.
« En rassemblant des entreprises du secteur financier autour d'un objectif commun, nous visons à rendre l'investissement plus accessible et à mieux accompagner les gens lorsqu'il s'agit de faire leurs premiers pas », a déclaré Sasha Wiggins, directrice générale de Barclays Private Bank and Wealth Management, qui préside la campagne.
« Cette campagne vise à fournir des informations claires et accessibles afin que chacun puisse décider en toute confiance si l'investissement lui convient », a ajouté Wiggins.