Collèges d’aide financière « sans prêt » : ce qu’il faut savoir

Pour alléger le fardeau financier des familles et des étudiants, un petit nombre d’universités américaines ont institué des politiques de « non-prêt », supprimant les prêts fédéraux des programmes d’aide financière au lieu de bourses, de subventions et d’alternances travail-études.

L’idée est que les étudiants obtiendront leur diplôme sans devoir d’argent. Mais les détails sur l’éligibilité varient d’une école à l’autre, il est donc important que les futurs étudiants lisent les petits caractères.

Au cours des 20 dernières années, les frais de scolarité et les frais dans les universités nationales privées ont bondi de 132 %, soit environ 40 % après ajustement à l’inflation, selon les données de US News. Les frais de scolarité et les frais dans les universités nationales publiques ont augmenté de 127 %, ou 38 % après ajustement à l’inflation. Les frais de scolarité et les frais dans les universités nationales publiques ont également augmenté, augmentant d’environ 158 %, ou d’environ 56 % après ajustement.

Le projet de l’administration Biden d’annuler jusqu’à 20 000 $ de dettes fédérales sur les prêts étudiants, ce qui aurait affecté bon nombre des près de 43 millions d’Américains qui ont emprunté pour fréquenter l’université, a été annulé par la Cour suprême en juillet 2023. Alors que les remboursements des prêts étudiants reprennent dans le À l’automne 2023, il n’est pas clair si de futurs plans d’exonération des prêts étudiants seront adoptés.

Pendant ce temps, le ministère de l’Éducation a annoncé le plan d’économies sur un plan d’éducation de valeur, un plan de remboursement basé sur le revenu qui réduit les mensualités à 0 $ pour des millions d’emprunteurs.

Le coût croissant de la scolarité et les perspectives incertaines d’annulation des prêts étudiants sont parmi les raisons pour lesquelles fréquenter un collège avec une politique d’aide financière sans prêt peut intéresser les étudiants soucieux des coûts.

« Les écoles sans prêt disent essentiellement aux étudiants aux revenus modestes, voire extrêmement faibles, qu’ils doivent postuler s’ils ont les notes et les (activités) extrascolaires pour être pris en compte et qu’ils n’ont pas à s’inquiéter du prix élevé tant que ils peuvent être acceptés », déclare Kevin Ladd, directeur des opérations et co-créateur de Scholarships.com, et ancien collaborateur de US News.

Certaines écoles proposent un programme d’aide financière sans prêt à tous les candidats, quels que soient leurs besoins financiers, et n’exigent aucune contribution minimale de la part de l’étudiant. D’autres incluent des stipulations qui rendent leur politique de non-prêt accessible uniquement à certains groupes démographiques ou à certaines qualifications.

Selon les données soumises à US News par environ 1 200 écoles classées dans le cadre d’une enquête annuelle, 48 écoles ont signalé une politique d’aide financière sans prêts. Beaucoup sont des universités nationales, ou des écoles qui sont souvent axées sur la recherche et proposent des diplômes de licence, de maîtrise et de doctorat, ainsi que des collèges nationaux d’arts libéraux, qui mettent l’accent sur l’enseignement de premier cycle et décernent la moitié ou plus de leurs diplômes dans les domaines des arts libéraux.

Alors que 48 écoles ont déclaré avoir une politique d’aide financière sans prêt, seulement 20 d’entre elles ont déclaré répondre à l’intégralité de leurs besoins financiers avec une politique sans prêt pour chaque étudiant inscrit éligible aux prêts fédéraux. Ces écoles n’offrent spécifiquement aucun prêt à tous les candidats, quels que soient le revenu familial et les besoins financiers, bien que certaines exigent que les étudiants apportent une contribution minimale, selon les réponses soumises dans l’enquête de US News.

La majorité des écoles qui offrent une aide financière sans prêt pour tous sont des écoles de haut rang sur la liste des meilleurs collèges de US News, nombre d’entre elles se classant dans le top 10 de leur catégorie respective.

À Stanford, par exemple, les étudiants doivent contribuer au moins 5 000 $, généralement constitués de l’argent gagné pendant leur travail d’été et leur travail à temps partiel pendant l’année universitaire, selon le site Web d’aide financière de l’école. De plus, les étudiants sont tenus de contribuer 5 % de leurs actifs personnels, tels que leurs économies et leurs investissements, chaque année universitaire.

L’Université de Princeton dans le New Jersey, qui a institué une politique de non-prêt en 2001, a annoncé en 2022 un plan visant à relever son plafond de revenu sans prêt de 65 000 $ à 100 000 $ et à éliminer la contribution étudiante requise de 3 500 $. Cette décision est entrée en vigueur à la rentrée 2023-2024.

Ce n’est pas parce qu’un collège est qualifié d’école sans prêt que le coût de sa scolarité est nul. La plupart des collèges sans prêt visent à couvrir les besoins financiers démontrés de chaque famille – la différence entre le coût de la scolarité et la contribution familiale attendue, appelée EFC.

Le montant de l’aide en fonction des besoins qu’offre une école est généralement déterminé par les informations fournies par une famille sur la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants, appelée FAFSA, et parfois sur le profil CSS du College Board, une demande d’aide financière distincte qui concerne environ 250 collèges. , exigent les universités et les organismes de bourses.

La majorité des écoles qui répondent aux besoins financiers de tous les étudiants inscrits sans prêt étudiant fédéral utilisent le profil CSS.

Les écoles utilisent les informations financières de ces formulaires – telles que le revenu, les données fiscales, les actifs et la taille du ménage – pour calculer un CEF. Bien que le gouvernement fédéral dispose d’une formule pour calculer le CEF, les institutions ont leur propre méthodologie.

« Toutes ces écoles déterminent les calculs des besoins familiaux un peu différemment et ne divulguent pas vraiment comment elles calculent ces besoins », déclare John Goodhue, fondateur et PDG d’APO Financial Inc., une société de conseil en investissement basée au Colorado.

Même dans un établissement sans prêt, certaines familles et certains étudiants peuvent avoir besoin d’emprunter de l’argent pour couvrir les frais de scolarité. Étant donné que bon nombre de ces établissements ne participent pas au programme fédéral de prêts étudiants, les étudiants qui empruntent font généralement appel à un prêteur privé. Les étudiants et les parents doivent être conscients des différences entre les prêts étudiants privés et fédéraux.

Les prêts étudiants fédéraux sont émis par le gouvernement et ont des taux d’intérêt fixes fixés par la loi. En revanche, les prêts étudiants privés sont émis par des entités privées comme les banques et les coopératives de crédit, qui fixent leurs propres conditions. Les prêts privés sont généralement plus chers que les prêts fédéraux en raison des taux d’intérêt variables, qui sont souvent plus élevés que les taux d’intérêt fédéraux des prêts étudiants, selon le ministère américain de l’Éducation.

« Certaines familles finissent par être surprises et s’attendaient à davantage de subventions parce que leur niveau personnel de besoins est plus élevé que ce qui ressort du profil CSS, par exemple », explique Karen McCarthy, vice-présidente des politiques publiques et des relations fédérales à l’Association nationale. des administrateurs de l’aide financière aux étudiants. « Jetez un œil à la manière dont votre école évalue ce niveau de besoin. Si cela se fait via un profil CSS, assurez-vous de bien connaître ce que montrent les résultats CSS afin de savoir à quoi vous attendre. »

Lorsqu’ils envisagent des écoles qui prétendent avoir une politique de non-prêt, les étudiants doivent se rappeler que les paramètres varient. Certains établissements ne limitent aucun prêt aux étudiants issus de ménages à revenus faibles ou modérés, et certains exigent toujours une contribution minimale des étudiants avant que la politique n’entre en vigueur, selon les données recueillies dans la dernière enquête de US News.

Le Haverford College en Pennsylvanie, par exemple, limite ses programmes d’aide financière sans prêt aux étudiants inscrits issus de familles gagnant 60 000 $ ou moins par an, mais n’exige pas que les étudiants versent une contribution minimale.

L’Université Denison dans l’Ohio, l’Université de Floride, William & Mary en Virginie et le Lafayette College en Pennsylvanie n’offrent également aucun prêt aux candidats dont les revenus familiaux sont inférieurs à un certain niveau, selon les réponses de chaque école à l’enquête. Les seuils de revenus spécifiques peuvent varier selon les écoles, mais ces écoles n’exigent pas de contribution minimale de la part des étudiants.

L’Université Colgate de New York propose des programmes d’aide financière sans prêt aux étudiants dont le revenu familial est de 175 000 $ ou moins, et les étudiants dont le revenu familial annuel est de 80 000 $ ou moins peuvent fréquenter l’école sans frais de scolarité, selon le site Web d’aide financière de l’école. Les étudiants dont les familles ont un revenu moyen supérieur à 80 000 $ doivent verser une contribution de 5 % ou de 10 %, selon leur tranche de revenu.

Grinnell College dans l’Iowa, Wesleyan University dans le Connecticut, Colby College dans le Maine et Vanderbilt University dans le Tennessee sont des exemples d’écoles qui offrent une aide financière sans prêt aux étudiants en fonction de leurs besoins financiers tout en exigeant une contribution minimale, selon les réponses à l’enquête. Wesleyan a récemment annoncé qu’à partir de 2024, l’école supprimerait les prêts de tous les programmes d’aide financière et répondrait aux besoins financiers démontrés de tous les étudiants.

Tout étudiant envisageant de s’inscrire dans une université sans prêt devrait commencer à rechercher toutes les options d’aide financière qui lui sont disponibles dans cette école, explique Ladd. Les étudiants doivent également être conscients que bon nombre de ces écoles sont difficiles à intégrer et à obtenir un diplôme, dit-il.

« Faire des recherches, visiter le campus et discuter des notes – des spécialisations/programmes d’intérêt probables, de la culture du campus et de la concentration académique requise pour réussir, etc. – avec quelqu’un de l’école est la meilleure façon de déterminer la compatibilité », a écrit Ladd dans un e-mail.