La retraite de l’État devrait augmenter de 3,9 % – de combien pourriez-vous toucher ?

Les retraités bénéficieront probablement d’une augmentation de 3,9 % de leur pension d’État en avril prochain.

Dans le cadre du mécanisme de triple verrouillage, la pension de l'État augmente chaque année en avril du plus haut niveau d'inflation de l'indice des prix à la consommation (IPC) de septembre, soit 2,5 % ou la croissance moyenne des revenus de mai à juillet précédent.

Les chiffres provisoires publiés aujourd'hui (15 septembre) par l'Office des statistiques nationales (ONS) confirment que la croissance moyenne des bénéfices entre mai et juillet était de 3,9 %.

À moins que l’inflation de l’IPC pour septembre 2026 n’augmente fortement par rapport aux 2,9 % de juillet, le chiffre de 3,9 % déterminera probablement l’augmentation de la pension de l’État d’ici avril prochain.

La hausse de 3,9% sera probablement confirmée par le chancelier John Healey dans le budget d'automne du mois prochain.

Les derniers chiffres des salaires pour mai à juillet sont des estimations initiales et pourraient être sujets à changement lorsque les données révisées seront publiées en octobre. Toutefois, les révisions de ce type sont généralement mineures.

Rachel Vahey, responsable des politiques publiques de la plateforme d'investissement AJ Bell, a déclaré : « Bien que nous ayons encore besoin de connaître le chiffre de l'inflation de septembre et toute révision de la croissance des bénéfices de juillet avant de savoir avec certitude de combien il augmentera en 2027, il semble très probable que la valeur de la nouvelle pension complète de l'État dépassera 13 000 £ – et l'allocation personnelle – pour la première fois.

« Même en utilisant la mesure la plus basse de 2,5% dans le cadre du triple verrouillage, le montant total de la pension de l'État dépasserait l'allocation personnelle de 12 570 £. »

De combien la pension de l’État va-t-elle augmenter ?

La nouvelle pension complète de l'État, versée aux hommes nés à compter du 6 avril 1951 et aux femmes nées à compter du 6 avril 1953, devrait passer de 241,30 £ par semaine (environ 12 547 £ par an) à 250,70 £ par semaine (environ 13 036 £ par an).

La pension de base de l'État, versée aux retraités plus âgés, devrait passer de 184,90 £ par semaine (environ 9 614 £ par an) à 192,10 £ (environ 9 989 £ par an).

Certaines personnes ne bénéficient pas du triple verrouillage de la retraite de l'État et celles qui perçoivent l'ancienne pension de l'État ne verront pas tous les éléments de leur pension augmenter conformément au mécanisme.

Par exemple, les montants supplémentaires tels que le SERPS ou la deuxième pension de l'État sont indexés sur l'inflation.

Les retraités devront-ils payer des impôts sur leur pension d’État ?

De plus en plus de retraités devront payer de l'impôt sur le revenu à partir d'avril 2027 en raison du gel actuel des tranches d'imposition sur le revenu et de l'augmentation annuelle des pensions de l'État.

Une récente demande d'accès à l'information (FOI) soumise par Steve Webb, ancien ministre des retraites et aujourd'hui consultant au LCP, a révélé que des centaines de milliers de retraités sont progressivement amenés à payer davantage d'impôts en raison du gel des seuils d'imposition et de l'augmentation des revenus.

Alors que la nouvelle pension complète de l'État devrait dépasser l'allocation personnelle de 12 570 £, même les retraités dont le seul revenu est la pension de l'État seront entraînés dans la tranche d'imposition du taux de base.

Cependant, l'ancienne chancelière Rachel Reeves a déclaré que ces retraités ne devraient pas avoir à payer le « petit montant » d'impôt sur la pension de l'État.

Torsten Bell, ministre des retraites, a déclaré que la chancelière « exposerait plus de détails sur la manière dont cet engagement sera tenu lors du budget ».

L'analyse du LCP suggère que, dans l'état actuel de la politique, un retraité sur 16 bénéficiera de cette mesure.

Comment se protéger de l'impôt sur le revenu

Il existe des moyens pour les retraités confrontés à une facture d’impôt sur le revenu plus lourde à partir d’avril prochain d’atténuer le coup.

James Norton, responsable de la retraite et des investissements chez la société d'investissement Vanguard Europe, a déclaré : « Pour ceux qui disposent d'autres sources de revenus de retraite, étant donné que l'allocation personnelle reste gelée à 12 570 £ et que le seuil d'imposition le plus élevé est resté à 50 270 £, une approche réfléchie en matière d'impôt et de retraite est nécessaire pour vous assurer que vous conservez autant que possible votre épargne durement gagnée.

Ne percevez que le revenu de pension dont vous avez besoin. Laisser des fonds excédentaires dans votre cagnotte lui permettra de croître tout en réduisant votre revenu imposable.

Vous pouvez également tirer le meilleur parti des comptes exonérés d’impôt comme les ISA, en garantissant que les gains de placement ou les intérêts gagnés sur l’épargne sont à l’abri de l’impôt.

Les couples peuvent également tirer le meilleur parti des allocations de chacun pour réduire leurs factures fiscales globales. Par exemple, si vous avez épuisé votre abattement d'impôt sur les plus-values ​​(CGT) pour l'année fiscale, vous pouvez transférer des actifs à un partenaire qui n'a pas utilisé l'intégralité de son abattement pour réduire votre facture combinée CGT.