Qu'est-ce que le tableau de bord des retraites ?

Si vous vous êtes déjà demandé comment visualiser toutes vos économies de retraite en un seul endroit, vous pourrez bientôt le faire alors que le tableau de bord des retraites tant attendu se rapproche du lancement après près de 10 ans de préparation.

Le lancement tant attendu du « tableau de bord des retraites » du Royaume-Uni a pris un élan vital ce mois-ci alors que les tests utilisateurs sont en cours et pourraient enfin être prêts à être lancés d'ici l'été prochain.

Le gouvernement a confirmé que 85 % des dossiers de retraite privés – soit environ 70 millions – sont désormais connectés au système, ce qui le place en bonne voie pour respecter l'échéance légale, à savoir que tous les régimes soient liés d'ici le 31 octobre.

Le tableau de bord des retraites est une initiative du ministère du Travail et des Pensions (DWP) et de MoneyHelper du Money and Pensions Service (MaPS) qui vise à donner aux gens l'accès à toutes leurs informations sur les retraites dans un portail en ligne facile à utiliser.

Mais le tableau de bord a connu des retards et la pression s'est accrue pour son lancement, car il fournit aux individus un outil essentiel pour planifier leur retraite.

Le DWP a déclaré que la première phase de tests auprès des employés des caisses de retraite et des experts du secteur était terminée, et que la deuxième phase – des tests auprès de 2 000 consommateurs – était en cours.

Rachel Vahey, responsable des politiques publiques chez AJ Bell, a déclaré : « Le rythme auquel le projet de tableaux de bord des retraites a progressé a souvent semblé, au mieux, glacial. Pendant de longues périodes, les gouvernements précédents ont semblé laisser le projet complètement de côté, le classant dans la pile « trop ​​difficile » et le laissant à quelqu'un d'autre pour s'en occuper. « 

Tout en reconnaissant que réaliser un projet de cette envergure n’est pas facile, elle a ajouté qu’il avait été « en proie à des retards et à des redémarrages sans fin ».

« Mais il semble maintenant qu'il ait enfin pris un élan attendu depuis longtemps, avec des tests en cours et des dizaines de millions d'enregistrements connectés », a-t-elle déclaré.

« L'achèvement de la première phase de tests est un grand pas dans la bonne direction. Le secteur des retraites retenait son souffle, espérant que le projet franchirait cet obstacle avec succès et sans retards majeurs, et c'est exactement ce qui s'est produit. »

Alors que de réels progrès sont désormais réalisés sur le projet, et que le DWP, le MaPS et le secteur des retraites continuent de maintenir leur élan, Vahey a ajouté : « À condition que les progrès ne soient pas entravés par de sérieux obstacles sur la route, nous devrions obtenir un calendrier complet pour une date de lancement public plus tard cette année. »

Une fois que tous les régimes de retraite seront connectés et que le tableau de bord aura été minutieusement testé, le DWP devrait partager une date de lancement publique.

« Ce ne sera probablement pas avant mi-2027 au plus tôt, mais il y a maintenant une certaine lumière au bout du tunnel », a déclaré Vahey.

Le tableau de bord permettra aux gens de voir les détails de tous leurs régimes de retraite en un seul endroit, y compris les retraites publiques, professionnelles et privées.

Il indiquera le régime ou le prestataire et ses coordonnées, ainsi que la valeur actuelle de la pension et le revenu projeté qu'elle pourrait fournir à la retraite.

Dans un premier temps, les gens pourront accéder à une version du tableau de bord proposée par MaPS, hébergée sur le site MoneyHelper. Au fil du temps, d’autres entreprises – comme un organisme de retraite, un employeur ou une banque – pourront proposer leur propre tableau de bord.

Comment fonctionne le tableau de bord des retraites ?

Lorsque les utilisateurs s'inscrivent pour la première fois, ils devront peut-être prendre une photo de leur pièce d'identité et d'eux-mêmes dans le cadre d'un processus de vérification d'identité sécurisé.

Le tableau de bord prendra ensuite les informations personnelles de la personne (nom, adresse, date de naissance et idéalement, numéro d'assurance nationale) pour les croiser avec tous les régimes de retraite britanniques inscrits au projet pour voir s'ils disposent d'informations sur cette personne. Le tableau de bord montrera ensuite à l'individu toutes les informations pertinentes sur la retraite auxquelles il a accès.

Donner aux gens l'accès à une vue « tout en un » de leurs informations sur les retraites constituera une étape importante pour aider les gens à s'engager dans leur épargne-retraite.

Vahey a déclaré que régler sa pension est l'une des tâches financières personnelles les plus précieuses que l'on puisse accomplir, mais de nombreuses personnes la reportent encore.

« Les tableaux de bord faciliteront grandement la tâche des gens et devraient à terme devenir un outil que des millions de personnes utilisent pour les aider à organiser leurs finances et, dans de nombreux cas, pour passer de comptes de retraite à un compte offrant de meilleurs services, tarifs et choix d'investissement s'ils ne sont pas satisfaits des prestataires de retraite dont ils disposent aujourd'hui », a-t-elle ajouté.

Le programme est en préparation depuis 2016 et devrait aider les épargnants à s’orienter dans un paysage complexe des retraites.

Non seulement cela vous aidera à retrouver les fonds de pension que vous avez peut-être oubliés, mais cela vous aidera également à mieux comprendre la valeur de votre pension. Cela signifie que vous serez mieux placé pour prendre des décisions efficaces concernant la gestion de votre argent plus tard dans votre vie.

La facture finale du projet a été estimée à 289 millions de livres sterling.

Les données suggèrent que ce système est désespérément nécessaire, et que les caisses de retraite mal placées deviennent un problème encore plus grave. Le Pensions Policy Institute (PPI) estime qu’il y a désormais environ 3,3 millions de caisses de retraite « perdues », contenant environ 31 milliards de livres sterling d’actifs.

Avec autant de cagnottes portées disparues, simplifier le processus permettant aux personnes d’accéder à leurs cagnottes pourrait changer la donne pour les épargnants.

Mais au-delà de vous donner un meilleur accès à votre pécule, on espère que le programme renforcera l’engagement envers les retraites et une meilleure planification de la retraite.