Est-ce que de mauvaises compétences en chiffres vous conduisent à la catastrophe financière ?

Si vous comprenez les intérêts composés, l’inflation et la diversification des risques, alors vous vous en sortez probablement bien lorsqu’il s’agit de gérer efficacement votre argent.

Pourtant, selon une étude à grande échelle, seuls 28 % des adultes britanniques peuvent expliquer correctement ces trois concepts financiers. Numéro Nation.

L'enquête auprès de 10 000 personnes a été menée par l'association caritative The Richmond Project, créée par l'ancien Premier ministre Rishi Sunak et son épouse Akshata Murty.

L'étude, l'une des plus importantes du genre, montre que des millions de personnes risquent de prendre de mauvaises décisions financières en matière de retraite, d'épargne et d'investissement sans un niveau de connaissances de base.

Par exemple, cela est souvent évident lorsque les gens s'en tiennent à l'épargne liquide, pensant que c'est « plus sûr » et « sans risque », alors qu'en réalité, l'inflation peut éroder la valeur des liquidités. Sans une compréhension de la diversification des risques, prendre des mesures pour investir peut sembler difficile et, en fin de compte, ne pas savoir comment fonctionne la capitalisation peut réduire l’accumulation de richesse.

Les questions, initialement développées par le professeur Annamaria Lusardi de l'Université de Stanford et le professeur Olivia Mitchell de la Wharton School, constituent la référence mondialement acceptée pour évaluer les connaissances financières de base que tout adulte devrait acquérir pour avoir le bon niveau de confiance.

Mais au Royaume-Uni, seuls 28 % réussissent pleinement le test et quatre sur dix entrent globalement dans la catégorie des pauvres ou des très pauvres, ne répondant correctement à aucune ou à une des questions sur le fonctionnement de l’inflation, de la composition et de la diversification des risques.

Rishi Sunak, co-fondateur du Richmond Project, a souligné que même si le manque de connaissances financières n’est pas un échec personnel, « il s’agit d’un problème structurel ayant des conséquences économiques mesurables – pour les individus, pour les familles et pour notre pays ».

À quel point la littératie financière est-elle médiocre au Royaume-Uni ?

Comparé à d'autres pays, le Royaume-Uni est de loin l'un des pires pays, comparé à l'Allemagne, la Suisse, les Pays-Bas, l'Australie, le Canada et la Finlande, qui ont certains des niveaux de compréhension les plus élevés des concepts de base.

« Le Royaume-Uni est à la traîne par rapport à ses concurrents. Mais il n'y a aucune raison pour que nous ne puissions pas avoir une aussi bonne culture financière que l'Allemagne ou les Pays-Bas. Combler cet écart doit être une priorité et non une réflexion après coup », a déclaré Sunak.

Le déficit de littératie financière

L’étude Number Nation a également révélé que les hommes réussissaient mieux que les femmes lorsqu’il s’agissait de comprendre les concepts clés.

En particulier, l’écart se creuse à la quarantaine, passant d’environ 10 points de pourcentage au début de l’âge adulte à 22 points de pourcentage entre 45 et 54 ans.

Mais pour les femmes, cela pourrait signifier qu’elles finiront par prendre de moins bonnes décisions à une époque où la planification de la retraite, les hypothèques et les frais de garde d’enfants entrent en ligne de compte.

L'écart entre les sexes au Royaume-Uni en matière de littératie financière est le deuxième plus important parmi 30 pays de l'OCDE.

L'éducation financière dans les écoles

Le Royaume-Uni s’apprête à introduire l’éducation financière dans les écoles dans le cadre du programme national d’ici 2028.

Le projet Richmond a déclaré qu'il travaillait avec le ministère de l'Éducation pour aider au développement d'un nouveau programme d'éducation financière pour les écoles, en particulier en ce qui concerne la compréhension des « trois grands » : l'inflation, les intérêts composés et la diversification des risques.