Faites-vous partie des 12 millions de personnes menacées de pauvreté à la retraite ?

Plus de 12 millions de personnes au Royaume-Uni sont menacées de pauvreté à la retraite, selon une nouvelle étude – mais il existe des moyens d’augmenter votre cagnotte de retraite.

En ce qui concerne le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite, un tiers (31 %) des adultes ne sont pas en mesure d'atteindre ne serait-ce qu'une norme minimale de style de vie à la retraite en fonction de leur épargne-retraite, de leurs comportements et de leurs revenus.

Les résultats proviennent du dernier rapport sur la retraite de Scottish Widows, qui prévoit la situation financière d'un groupe de 22 à 65 ans plus tard dans la vie.

Le rapport des sociétés de retraite montre cependant une amélioration : le nombre de personnes confrontées à la pauvreté à la retraite a diminué par rapport à 39 % en 2025. La baisse des prix de l'immobilier et des coûts de l'énergie a atténué une partie des pressions sur le coût de la vie entraînées par l'inflation.

Cependant, il prévient que des défis subsistent pour un nombre important d'adultes britanniques, avec des coûts énergétiques appelés à augmenter en raison du conflit au Moyen-Orient et des habitudes d'épargne encore précaires.

Pete Glancy, responsable de la politique des retraites chez Scottish Widows, a déclaré : « Même si la baisse de la pauvreté des retraites par rapport à il y a un an constitue un pas dans la bonne direction, ce changement dans les fortunes des retraités est complexe et l'état actuel de l'épargne du pays est toujours polarisé.

« Les facteurs que nous pouvons contrôler, comme le montant que nous économisons ou le montant que nous espérons recevoir à la retraite, peuvent s'améliorer, mais peuvent facilement être déviés par le déplacement de facteurs externes comme l'augmentation de l'énergie et du coût de la vie en général. »

Quels groupes sont les plus exposés au risque de pauvreté retraite ?

Le rapport de Scottish Widows est comparé au Retirement Living Standards (RLA) de Pension UK, qui donne une indication approximative du montant que les gens devraient dépenser pour vivre un certain niveau de vie à la retraite.

Le rapport révèle que 31 % des adultes britanniques sont confrontés à une pauvreté en matière de retraite, évaluée en fonction du niveau de vie minimum RLA, qui estime qu'une retraite de base coûte 13 400 £ par an ou 21 600 £ pour un couple, après impôt.

La plupart des épargnants devraient atteindre au moins le niveau de vie minimum grâce à la pension de l'État, qui verse jusqu'à 12 547 £ par an.

Pendant ce temps, 30 % peuvent espérer un niveau de vie modéré, qui, après impôts, coûte environ 31 700 £ pour une personne. Pour un couple, une retraite modérée coûte environ 43 900 £ par an, après impôt.

Enfin, 30 % sont susceptibles d'avoir une retraite confortable, ce qui pour une personne, après impôts, coûte environ 43 900 £ par an, selon Pensions UK. Pour un couple, une retraite confortable après impôts coûte environ 60 600 £ par an.

Les différences d'origine ethnique, de type d'emploi et de santé sont des facteurs qui ont un impact majeur sur les perspectives financières des personnes plus tard dans la vie.

Par exemple, ceux qui sont indiens ou pakistanais sont plus susceptibles d’être en voie d’atteindre un revenu de retraite supérieur au minimum, tandis que ceux qui sont noirs ou métis sont plus susceptibles d’être en dessous du revenu de retraite minimum.

Le rapport indique que deux facteurs clés expliquent les différences de résultats entre les différents groupes ethniques : le fait d'avoir une pension et l'espoir de devenir propriétaire d'un logement plus tard dans la vie.

Par exemple, 66 % des Indiens ont déclaré avoir mis en place un régime de retraite, contre 57 % toutes origines ethniques confondues, tandis que 18 % prévoient de louer un logement à la retraite, contre 23 % dans l'ensemble.

Il n’est peut-être pas surprenant que les travailleurs indépendants et les employés à temps partiel soient plus susceptibles de ne pas réussir à prendre leur retraite. Seuls 19 % des travailleurs à temps plein sont confrontés à une pauvreté en matière de retraite, contre 34 % des travailleurs à temps partiel et 35 % des travailleurs indépendants.

Les personnes vulnérables, notamment celles en mauvaise santé, ayant des responsabilités familiales ou de faibles compétences en lecture et en calcul, sont également plus susceptibles d’éprouver des difficultés financières à la retraite.

Le rapport révèle que 50 % des personnes en mauvaise santé physique ou mentale ne pourront même pas vivre un minimum de retraite, contre 27 % des personnes en bonne santé.

Comment augmenter votre pension

Il existe un certain nombre de mesures que vous pouvez prendre pour augmenter votre pension et vous assurer de ne pas être confronté à une perte de revenus plus tard dans la vie.

Une solution consiste à augmenter vos cotisations d’inscription automatique. L'adhésion automatique a été introduite en 2012 et signifie que votre employeur doit mettre en place une pension professionnelle pour vous sans y être invité.

La cotisation minimale versée chaque mois est de 8 % (5 % de votre part dont 1 % d'allégement fiscal du gouvernement) et 3 % en plus de votre employeur. Cependant, certains employeurs vous permettront de payer plus chaque mois et parfois d’égaler votre montant.

De plus, si vous avez renoncé à votre régime de retraite professionnel, il est conseillé d'y adhérer, même si vos finances sont serrées.

Si vous avez occupé plusieurs emplois, cela pourrait valoir la peine de retracer les pensions perdues et de les consolider en une seule pour gérer les frais et vous faciliter la vie sur le plan logistique.

Ed Wood, planificateur financier principal chez le gestionnaire de patrimoine Rathbones, a déclaré : « Vous pouvez contacter d'anciens employeurs, ou des services vérifiés de recherche de retraite peuvent effectuer une recherche parmi plusieurs fournisseurs pour vous, sans frais. »

Par exemple, vous pouvez utiliser le service de recherche des pensions du gouvernement pour retrouver gratuitement une ancienne pension.

Cela vaut également la peine de vérifier votre dossier de pension de l’État pour vous assurer que vous êtes en droit de recevoir le montant maximum. Vous avez besoin de 35 années de cotisations à l'assurance nationale pour recevoir une nouvelle pension complète de l'État.

Gary Smith, associé en planification financière chez le gestionnaire de patrimoine Evelyn Partners, a déclaré : « Si des années manquantes sont identifiées, il peut s'agir simplement d'erreurs administratives qui peuvent être rectifiées. Dans le cas contraire, verser des cotisations supplémentaires peut être une méthode très rentable pour augmenter votre revenu de retraite. »