Comment trouver les meilleures actions et actions ISA

Investir peut faire fructifier votre argent sur le long terme, et avec un ISA d’actions et d’actions, tous les dividendes ou gains seront à l’abri du fisc.

Les 25 ISA les plus valorisés au Royaume-Uni sont tous des ISA d’actions et d’actions. Ils détiennent un total de 274,4 millions de livres sterling, selon les chiffres du HMRC obtenus par la plateforme d'investissement InvestEngine via une demande d'accès à l'information (FOI).

En comparaison, les 25 ISA en espèces les plus rentables valent 16 millions de livres sterling, ce qui suggère qu'investir peut vous aider à créer plus de richesse par rapport à la détention d'épargne en espèces.

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Mais avec autant de types d’actions et d’ISA d’actions sur le marché provenant d’une variété de courtiers, comment décider avec quel fournisseur vous inscrire ?

Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce dont vous avez besoin pour trouver celui qui vous convient.

Qu’est-ce qu’un ISA pour les actions et actions ?

Un ISA d'actions et d'actions permet aux épargnants d'investir dans des actions, des fonds, des fiducies de placement et des obligations sans impôt sur les gains ou les revenus des actifs détenus dans le compte.

Toute personne de plus de 18 ans qui réside au Royaume-Uni à des fins fiscales peut ouvrir un ISA d'actions et d'actions et y investir jusqu'à 20 000 £ par année fiscale (du 6 avril au 5 avril) – à condition de ne pas utiliser la totalité de votre allocation ISA ailleurs (par exemple en économisant dans un ISA en espèces).

Devriez-vous ouvrir un ISA d’actions et d’actions ?

Pour trouver les meilleures actions et actions ISA pour vous, il est important de réfléchir à vos objectifs financiers et à la durée pendant laquelle vous investissez.

Alice Haine, analyste des finances personnelles chez Bestinvest, déclare : « Un ISA d'actions et d'actions est plus approprié pour ceux qui ont des objectifs financiers à long terme, comme épargner pour les études d'un enfant ou compléter leur revenu de retraite.

« En effet, lorsque vous investissez sur les marchés financiers, vous avez généralement besoin d'un horizon temporel d'au moins cinq ans pour donner à votre portefeuille suffisamment de temps pour surmonter toute volatilité à court terme. »

Il n'est pas nécessaire de remonter bien loin pour trouver des exemples de volatilité des marchés : les actions ont chuté en avril 2025 à la suite des tarifs douaniers imposés par le président américain Donald Trump le jour de la Libération, le S&P 500 ayant chuté de 9 % entre le 2 avril et le 21 avril, avant de rebondir de 10 % entre le 21 avril et le 2 mai.

Les marchés ont également été à la peine suite au conflit au Moyen-Orient qui a débuté le 28 février 2026, le S&P 500 ayant chuté de 3,6 % entre le 27 février et le 18 mars.

Si vous investissez en vue de retirer des fonds après cinq ans, vous souhaiterez peut-être investir davantage dans des actifs moins risqués, comme les obligations. Les rendements potentiels pourraient être inférieurs à ceux des actions, mais les risques de perte d'argent sont moindres.

Si vous envisagez d'investir plus longtemps, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques avec votre argent en investissant davantage dans des actions : le risque de perte est plus élevé que celui des obligations, mais les rendements potentiels sont également plus élevés à long terme.

Par exemple, selon l’analyse de Darrow Wealth Management, entre 1997 et 2024, le S&P 500 a rapporté 9,7 % par an en moyenne. L'indice obligataire américain a enregistré un rendement de 4,1 %. Les deux reflètent les rendements totaux, qui incluent les revenus de dividendes.

À mesure que vous approchez de la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite et donc plus près d’encaisser certains de vos investissements, vous souhaiterez peut-être réduire le montant que vous investissez en actions et investir davantage dans des actifs à moindre risque, comme les obligations. Cela réduit les risques que la valeur de vos investissements soit anéantie lorsque vous en avez besoin pour financer votre retraite.

Comment trouver les meilleures actions et actions ISA

Une fois que vous avez décidé de votre objectif d'investissement et de votre horizon temporel, vous pouvez commencer à déterminer si vous souhaitez effectuer vous-même la sélection des investissements pour vos actions et parts ISA ou demander à un gestionnaire de fonds de le faire pour vous.

Portefeuilles prêts à l'emploi vs investissement DIY

Les investisseurs amateurs peuvent choisir leurs propres investissements, passer du temps à faire des recherches et à sélectionner des actifs qui correspondent à leur attitude face au risque et à surveiller eux-mêmes les performances. Vous serez en mesure de constituer votre propre portefeuille, en choisissant généralement parmi des actions individuelles, des fonds, des obligations, des ETF et des fiducies d'investissement.

AJ Bell, Hargreaves Lansdown et Bestinvest sont quelques exemples de plateformes d'investissement DIY sur lesquelles vous pouvez créer vos propres actions et actions ISA.

Vous pouvez également choisir d'investir dans un portefeuille entièrement géré, parfois appelé « portefeuille prêt à l'emploi ».

Dans ces portefeuilles d'investissement hors-piste, un gestionnaire de portefeuille construira un portefeuille diversifié d'actifs, généralement adapté à différents niveaux de risque, puis ajustera et rééquilibrera périodiquement la composition. Vous pouvez donc choisir entre un risque faible (souvent appelé « prudent »), un risque moyen (« équilibré ») ou un risque plus élevé (« aventureux »).

Wealthify et Moneyfarm sont des exemples de plateformes d'investissement qui vous permettront d'investir dans un portefeuille ISA d'actions et d'actions prêt à l'emploi. Ils sont parfois appelés « robots-conseillers » car ils automatisent certaines parties du processus d'investissement.

De nombreuses plateformes d’investissement proposent à la fois des options de bricolage et des options toutes faites. Celui qui vous convient le mieux dépend du temps et des efforts que vous souhaitez consacrer à la gestion de vos actions et actions ISA. Si vous souhaitez plus de contrôle, le bricolage pourrait être fait pour vous. Si vous vous contentez d'investir et de partir, le prêt-à-porter pourrait être mieux pour vous.

Comparez les fournisseurs ISA

Nous examinons les frais et charges de certaines des plateformes ISA de bricolage et d'actions gérées les plus populaires.

Chiffres corrects au 17 mars 2026

Quel est le montant minimum que je peux investir dans un ISA d’actions et d’actions ?

La plupart des ISA d'actions et d'actions ont des montants de dépôt minimum pour les ouvrir, mais certains sont assez faibles.

Actions et parts de Bestinvest ISA a un dépôt initial minimum de 50 £, par exemple. Vous pouvez ouvrir un ISA d'actions et d'actions avec Hargreaves Lansdown à partir de 100 £ ou avec un prélèvement automatique à partir de 25 £ par mois. Cependant, la fidélité commence à 1 000 £.

Les gens n'ont pas besoin de déposer des sommes forfaitaires pour pouvoir investir dans un ISA, ils peuvent verser des cotisations régulières soit sur une base ponctuelle, soit par le biais de dépôts réguliers, par exemple sur une base mensuelle ou trimestrielle.

Un moyen simple d’y parvenir est de mettre en place un plan d’épargne régulier. Une personne souhaitant maximiser pleinement son allocation ISA pourrait établir un prélèvement automatique mensuel de 1 666 £, ce qui représente un peu moins de 20 000 £ sur une période de 12 mois.

Nous regardons somme forfaitaire vs investissement régulier dans une pièce séparée.

Haine de Bestinvest déclare : « En investissant chaque mois, les investisseurs bénéficient d'une moyenne d'achat en euros.

« Plutôt que d'engager une somme forfaitaire à un niveau de prix unique, comme lors d'une baisse perçue, ils achètent de plus petites quantités à intervalles réguliers, quel que soit le niveau du marché à ce moment-là. Cela permet d'amortir l'impact de la volatilité à court et moyen terme. »

Comment puis-je me retirer d’un ISA d’actions et d’actions ?

Pour se retirer d’un ISA d’actions et d’actions, vous devez vendre vos investissements. Ce processus prend généralement de trois à sept jours et est facile à réaliser en ligne via votre plateforme d'investissement ou en utilisant l'application de votre fournisseur.

Mais n’oubliez pas que toutes les actions et actions ISA n’autorisent pas des « retraits flexibles ».

Que sont les retraits flexibles ?

Un retrait flexible signifie que vous pouvez retirer de l'argent de l'ISA, puis restituer cet argent sur votre ISA sans que cela ait un impact sur l'allocation de 20 000 £ de l'année en cours.

Les « retraits flexibles » peuvent être restitués au cours de la même année fiscale et ils ne peuvent être réinvestis que dans le même ISA flexible d'où ils ont été retirés – pas dans un autre ISA, même si cet ISA est également flexible.

Lorsqu'un ISA n'est pas flexible, les retraits que vous effectuez ne seront pas réajoutés à votre allocation annuelle, vous ne pourrez donc pas restituer ces retraits. Effectivement, vous perdez cette partie de votre allocation.

Par exemple, si vous mettez 10 000 £ dans votre ISA et décidez ensuite de retirer 5 000 £ au cours de la même année fiscale, votre allocation ISA restante différera selon que votre ISA est flexible ou non.

Si votre ISA n'est pas flexible, votre allocation annuelle ne reflétera pas le retrait. Bien que vous n'ayez actuellement que 5 000 £ dans votre ISA, votre allocation restante est toujours de 10 000 £ (au lieu de 15 000 £). En effet, vous avez perdu 5 000 £ de votre allocation annuelle.

Les actions et actions ISA en valent-elles la peine ?

Les ISA d’actions et d’actions offrent un certain nombre d’avantages qui valent sérieusement la peine d’être envisagés pour les investisseurs ou les épargnants qui souhaitent devenir investisseurs.

Ils peuvent offrir un moyen de générer plus qu’un ISA de trésorerie, même si le capital est risqué en investissant. Le fonds moyen d'actions et d'actions ISA a connu une croissance de 11,22 % entre février 2025 et février 2026, selon les données de Moneyfacts. En revanche, le taux ISA moyen en espèces de Moneyfacts a rapporté 3,48 % entre les mêmes dates.

Il existe également des avantages fiscaux. Produire une déclaration de revenus par autocotisation peut être un processus fastidieux, en particulier si vous devez ajouter des revenus de placement ou des gains en capital, ce qui peut être assez laborieux à calculer.

Les revenus ou les gains sur les investissements détenus dans un ISA étant totalement exonérés d'impôt, il n'est pas nécessaire de les déclarer dans une déclaration, ce qui simplifie un peu le processus.

Ceux qui optent pour un ISA d'investissement n'ont pas besoin de paniquer s'ils ont besoin de plus de temps pour faire une sélection d'investissement. Ils peuvent simplement stocker leur argent dans un premier temps sous forme de liquidités, puis faire leurs choix d’investissement plus tard.

Haine de Bestinvest déclare : « Si quelqu'un ouvre ou recharge un ISA dans les derniers instants de l'année fiscale, c'est rarement le bon moment pour élaborer une stratégie d'investissement réfléchie et alignée sur ses objectifs financiers à long terme.

« La priorité clé est simplement de placer l'argent dans l'ISA avant la date limite afin qu'il soit pris en compte dans l'allocation de l'année en cours. Une fois l'argent en sécurité dans l'ISA, l'investisseur peut prendre ses décisions d'investissement à son propre rythme. »

N’oubliez pas qu’investir met votre argent en danger : vous pourriez récupérer moins que ce que vous avez investi.