Nationwide lance deux nouveaux comptes d’épargne et augmente les taux de quatre ISA – en valent-ils la peine ?

Nationwide a lancé deux nouveaux produits d'épargne et augmenté les taux de quatre de ses ISA à taux fixe.

Les nouveaux 1 an Single Access ISA et 1 Year Single Access Saver arrivent tous deux sur le marché à partir d'aujourd'hui (6 mars), offrant un taux d'intérêt de 4 %.

L’ISA à accès unique fait ce qu’il dit : les clients ne peuvent effectuer qu’un seul retrait avant que le taux d’intérêt ne baisse. Si vous accédez à l'argent plus d'une fois, vous serez pénalisé d'un taux d'intérêt de 1,05 %.

Le taux d'intérêt sur le compte est variable et peut donc changer sur une période d'un an. Au bout de 12 mois, votre argent est transféré vers un ISA Cash à accès instantané. Vous serez informé du nouveau taux d’intérêt avant le transfert de votre argent.

Le Single Access Saver est en fait le même compte, mais tous les intérêts gagnés sont imposables, vous pourriez donc être imposé sur ce compte si vous ne respectez pas votre allocation d'épargne personnelle. Effectuez plus d’un retrait et votre taux d’intérêt sera réduit à 1,05 %.

Nationwide augmente également les taux d'intérêt sur quatre ISA à taux fixe à partir du 6 mars : ses ISA à taux fixe de 1 an, 2 ans, 3 ans et 5 ans. Les nouveaux taux d'intérêt des ISA à 1, 2 et 3 ans sont de 4,05 % tandis que celui à 5 ans a désormais un taux d'intérêt de 4,25 %.

La société de construction retire son ISA triple accès d'un an et son économiseur d'accès triple d'un an existants, offrant tous deux un taux d'intérêt de 3,30 %.

Richard Stocker, responsable de l'épargne chez Nationwide, a déclaré : « Nous sommes heureux d'augmenter les taux de nos ISA et de notre produit d'épargne à accès instantané, offrant ainsi aux membres encore plus de valeur à long terme et des avantages significatifs.

Comment se comparent les comptes d’épargne ?

Aucun de ces six comptes d'épargne Nationwide n'offre les meilleurs taux d'épargne du marché, sur la base de nos recherches sur les données disponibles sur Moneyfactscompare.co.uk.

Cependant, elles restent assez compétitives, même si certaines bénéficient des meilleurs taux par rapport à ceux proposés par les grandes banques et les sociétés de crédit immobilier.

Il convient également de prendre en compte d'autres facteurs avant de décider d'ouvrir un compte d'épargne auprès d'une banque ou d'une société de crédit immobilier. Par exemple, si vous souhaitez effectuer des opérations bancaires auprès d'un fournisseur qui possède une succursale physique près de chez vous, Nationwide s'est engagé à maintenir toutes les succursales restantes ouvertes jusqu'en 2030 au moins.

Nos calculs sont basés sur le fait qu'une personne dépose 10 000 £ sur l'un des comptes d'épargne, et tous les comptes que nous avons mentionnés ci-dessous sont protégés par le FSCS.

Comparaison de l'ISA à accès unique d'un an de Nationwide – taux de 4 %

Trading 212, Plum et Moneybox proposent tous des ISA en espèces faciles d'accès avec des taux de 4,54 %, 4,53 % et 4,52 %, respectivement.

Trading 212 et Plum permettent des retraits illimités tandis que Moneybox vous permet de retirer de l'argent trois fois par an avant de vous pénaliser avec un taux inférieur.

Parmi les banques et les sociétés de crédit immobilier bien connues, l'ISA à accès unique d'un an de Nationwide se situe au sommet du marché.

Harpenden Building Society propose un ISA Cash à accès unique à un taux plus compétitif de 4,06 %, tandis que le compte à accès unique d'Aldermore est doté d'un taux de 4,11 %.

Comparaison de l'offre d'économie d'accès unique d'un an de Nationwide – taux de 4 %

Tembo Money et Chip proposent tous deux des comptes d'épargne faciles d'accès avec de meilleurs taux que l'épargnant à accès unique d'un an de Nationwide.

Les taux sur leurs produits sont respectivement de 4,55 % et 4,20 %, et tous deux permettent des retraits illimités.

Parmi les grandes banques et les sociétés de crédit immobilier, Nationwide est proche du sommet, la Yorkshire Building Society proposant un Four Access eSaver à 4,05 % et Tesco Bank un compte avec un taux d'épargne de 4,06 %.

Comment les ISA à taux fixe de Nationwide – 1, 2, 3 (4,05 %) et 5 ans (4,25 %) – se comparent

Les quatre ISA à taux fixe sur lesquelles Nationwide a augmenté les taux d'intérêt sont tous proches du sommet du marché et, dans certains cas, leaders du marché parmi les principales banques et sociétés de crédit immobilier.

L'ISA à taux fixe sur 5 ans n'est battu que par la Chetwood Bank qui offre 4,26 % sur son ISA en espèces à taux fixe sur 5 ans, mais le taux de Nationwide est le meilleur parmi les grandes banques bien connues.

Pourquoi Nationwide augmente-t-il ses taux d’épargne ?

Les banques et les sociétés de crédit immobilier se livrent souvent une concurrence féroce pour attirer les clients à l'approche de la fin de l'exercice financier, lorsque les quotas ISA s'épuisent.

Avec 2026/27, la dernière année des moins de 65 ans peut déposer jusqu'à 20 000 £ dans un ISA en espèces, avant que la limite ne tombe à 12 000 £ pour les ISA en espèces, la fin de cet exercice « se prépare déjà à être particulièrement compétitive », a déclaré Caitlyn Eastell, analyste des finances personnelles chez Moneyfactscompare.

Le conflit iranien pourrait également inciter les fournisseurs à ajuster leurs tarifs, car certains spéculent que les taux d'intérêt sont moins susceptibles de baisser, car l'inflation pourrait augmenter dans un contexte de tensions.

Eastell a déclaré : « Compte tenu de la baisse des attentes concernant une baisse du taux de base (de la Banque d’Angleterre), les taux pourraient rester plus élevés plus longtemps et les fournisseurs pourraient même choisir de proposer des offres encore plus compétitives. »