Choix de fonds et de fiducies ISA pour chaque type d’investisseur – lesquels pourraient fonctionner pour vous ?

À l'approche de la fin de l'année fiscale 2025/26, le 5 avril, il est maintenant temps d'utiliser pleinement votre allocation ISA actuelle de 20 000 £ et de commencer à réfléchir à ce qu'il faut faire de la prochaine allocation lorsqu'elle sera réinitialisée le 6 avril.

Les actions et actions ISA offrent aux investisseurs un moyen de faire fructifier leur argent sans aucun impôt sur les gains, qui peuvent être importants. Ceux qui ont investi la totalité de l'allocation ISA chaque année dans l'indice FTSE All-Share à partir du lancement des ISA en avril 1999, par exemple, auraient un portefeuille d'une valeur de 665 696 £ sur les 26 ans jusqu'en avril 2025, selon les calculs d'Interactive Investor (ayant contribué 326 560 £).

Choisir les bons investissements pour votre portefeuille d’actions et d’actions ISA est essentiel – idéalement, vous devez équilibrer votre attitude face au risque, les types d’investissements que vous détenez déjà et où vous en êtes dans votre courbe d’apprentissage en investissement.

Des retours fiables

Actions et actions Les investisseurs ISA à la recherche d'un rendement fiable pourraient se tourner vers les fonds de revenu d'actions mondiales. En investissant dans des sociétés versant des dividendes à travers le monde, elles ont le potentiel de générer un flux de revenus croissant ainsi qu’une croissance du capital à long terme.

Les fonds de revenu d'actions mondiales s'orientent souvent vers des entreprises financièrement robustes et bien gérées, ce qui convient parfaitement à tous ceux qui aiment l'idée de bénéfices stables mais souhaitent néanmoins s'exposer aux marchés mondiaux.

Dzmitry Lipski, responsable de la recherche sur les fonds chez Interactive Investor, a suggéré le fonds Fidelity Global Dividend, géré par Dan Roberts depuis son lancement en 2012, s'appuyant sur plus de deux décennies d'expérience en investissement de dividendes.

« Il investit dans des sociétés du monde entier qui offrent un rendement en dividendes sain et un potentiel de croissance du capital et vise à générer environ 25 % de revenus de plus que son indice de référence », a déclaré Lipski.

Le portefeuille détient environ 46 grandes sociétés résilientes, dont l'Europe représente environ 48 %, l'Amérique du Nord 26 % et le Royaume-Uni 15 %, et aucune exposition à la Chine. Lipski a déclaré : « Les allocations sectorielles sont délibérément défensives, avec en tête les valeurs financières, industrielles et de consommation de base. »

Par ailleurs, Jemma Slingo, spécialiste des retraites et des investissements chez Fidelity International, a déclaré qu'elle appréciait Pyrford Global Total Return : environ les deux tiers du portefeuille sont constitués d'obligations de haute qualité et un tiers d'actions.

« Il tente de maintenir la volatilité à un faible niveau, tout en fournissant un flux stable de rendements dépassant l'inflation », a-t-elle déclaré. Slingo a déclaré que, même si à première vue le graphique de performance du fonds révèle peu de baisses importantes, « d'un autre côté, la croissance a été assez modérée, en particulier si l'on tient compte de l'inflation ».

Pyrford a transformé un investissement initial de 1 000 £ en 1 440 £ au cours de la décennie. Si vous souhaitez une option « dormir la nuit », cela pourrait être un compromis que vous êtes prêt à faire.

Diversification aventureuse

Alors que les marchés boursiers mondiaux deviennent de plus en plus concentrés et que les craintes d'une surchauffe potentielle du thème de l'IA augmentent, ceux qui souhaitent pimenter leur portefeuille d'actions et d'actions ISA avec une diversification intéressante pourraient jeter un œil à la fiducie d'investissement Murray International.

Kyle Caldwell, rédacteur en chef de l'éducation aux fonds et à l'investissement chez Interactive Investor, a déclaré qu'il apprécie cette fiducie car il « se tourne davantage vers les fiducies d'investissement qui utilisent l'intégralité de leur mission mondiale pour avoir une bonne part d'exposition à l'Asie-Pacifique et à l'Amérique latine – Murray International coche cette case ».

Le portefeuille est très différent du marché dans son ensemble, il a un style d'investissement axé sur la valeur et offre un rendement en dividende supérieur à la moyenne d'environ 4 %, a souligné Caldwell.

Slingo de Fidelity s'inquiète également du fait que le marché boursier soit dominé par une poignée de valeurs technologiques américaines – et aime également l'Amérique latine et l'Asie, mais cette fois sous la forme du fonds Lazard Emerging Markets.

« Le fonds recherche des sociétés moins chères que le marché mais qui ont de meilleures perspectives fondamentales », a-t-elle déclaré, ajoutant que les marchés émergents figuraient parmi les actifs actions les plus performants l'année dernière et que les perspectives restaient positives.

« Une forte croissance des bénéfices, un dollar américain faible et une rotation hors des États-Unis pourraient tous stimuler la performance cette année », a déclaré Slingo.

Nouveaux investisseurs

Pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent quelque chose d’un peu plus intéressant qu’un fonds tracker mondial et qui sont nerveux face à la volatilité des marchés, le fonds Fidelity Global Dividend pourrait être une bonne option.

« Il investit dans des sociétés du monde entier, offre une combinaison de croissance et de revenus et vise à maintenir la volatilité à un niveau inférieur à celui du marché dans son ensemble. Le fonds a généré des gains constants au cours des 10 dernières années », a déclaré Slingo.

Le fonds contient des noms bien connus comme Unilever et National Grid, a ajouté Slingo, donc « les nouveaux investisseurs sauront qu'acheter le fonds signifie acheter de véritables entreprises qui les impactent ».

Alternativement, Lipski d'Interactive Investor souligne qu'une solution gérée, comme l'ISA géré d'Interactive Investor, pourrait être un bon point de départ, où les investissements sont choisis pour vous.

Les investisseurs remplissent un questionnaire et sont associés à l'un des 10 portefeuilles – dans deux styles (style d'investissement indiciel et style d'investissement durable) et cinq niveaux de risque différents. Une fois investi, le portefeuille est périodiquement rééquilibré – en fonction du niveau de risque auquel vous avez souscrit.

Les frais du fonds sont faibles et il n'y a pas de frais de gestion distincts car ils s'inscrivent dans le modèle de facturation forfaitaire existant basé sur l'abonnement d'Interactive Investor.

Nous regardons le meilleurs fonds d'investissement pour les débutants et le meilleures plateformes d'investissement pour les débutants dans des articles séparés.

Un investisseur moins expérimenté peut également souhaiter se tourner vers des fonds à rendement absolu ou à préservation du capital. Ils utilisent une combinaison de stratégies pour limiter la volatilité et contribuer à se protéger contre les ralentissements importants.

Lipski a suggéré d'examiner le Trojan Fund : « Géré par Sebastian Lyon, Trojan Fund adopte une approche conservatrice et disciplinée axée sur la préservation du capital et la génération de rendements réels à long terme », a-t-il déclaré.

Lyon investit dans un large éventail de classes d'actifs. La partie actions est axée sur les grandes sociétés financièrement solides des marchés développés, en particulier au Royaume-Uni et aux États-Unis. Le fonds détient également des obligations souveraines et indexées sur l'inflation de haute qualité comme actifs défensifs, parallèlement à une allocation stratégique à l'or. Les liquidités sont également utilisées de manière significative pour protéger le capital et permettre un investissement rapide lorsque des opportunités se présentent.

« Le fonds offre une option stable et défensive aux investisseurs recherchant des rendements réels à long terme avec un risque contrôlé », a déclaré Lipski.

Investisseurs expérimentés

Les investisseurs plus expérimentés voudront peut-être envisager des sociétés plus petites pour leurs actions et actions ISA. « Ceux-ci peuvent être nettement plus risqués que les grands », a souligné Slingo de Fidelity, « cependant, les investisseurs expérimentés ayant des horizons à long terme pourraient souhaiter une certaine exposition à cette partie du marché ».

Slingo a suggéré le fonds Brown Advisory US Smaller Companies. « Il déploie une grande équipe de chercheurs pour trouver les petites sociétés les plus prometteuses cotées aux États-Unis. Leur stratégie repose sur la conviction qu'une bonne recherche fondamentale associée à une approche à long terme peut générer une surperformance attrayante », a-t-elle déclaré.

Le fonds constitue une option à plus haut risque et sa performance a été à la traîne par rapport à l'indice de référence ces dernières années. « Cependant, cela pourrait plaire aux investisseurs expérimentés qui s'inquiètent de la domination des énormes valeurs technologiques américaines dans leurs portefeuilles », a déclaré Slingo.

Enfin, selon Dave Baxter, spécialiste principal du contenu des fonds chez Interactive Investor, le fonds Marlborough Special Situations est une autre bonne option pour les investisseurs plus expérimentés.

Il investit dans le potentiel de croissance dynamique des petites entreprises britanniques innovantes et agiles. Ses paris sectoriels sont nettement différents avec des pondérations importantes sur les valeurs industrielles, de consommation discrétionnaire et de technologie. Les principaux titres comprennent Zegona Communications, Boku et SCA Investments.

Baxter a déclaré : « Marlborough Special Situations a été médiocre en 2025 et ces dernières années. Le fonds compte plus de 150 titres et des positions de petite taille, son principal titre ne représentant que 2,6 % du portefeuille.

« Cependant, le fonds a un bon historique à long terme et une bonne exposition aux micro-capitalisations, petites et moyennes capitalisations. Il devrait en théorie faire mieux lorsque les taux d'intérêt baisseront pour de bon. »