Vous recherchez une assurance habitation pas chère ? N'achetez pas de maison d'époque

Les propriétés d’époque peuvent avoir du caractère et du charme, mais en assurer une pourrait vous coûter des centaines d’euros de plus par an qu’une nouvelle construction, suggèrent de nouvelles recherches.

L'analyse du site de comparaison de prix Compare the Market montre que les propriétaires de maisons d'époque – propriétés construites avant 1911 – paient 376 £ pour la couverture annuelle combinée du contenu et des bâtiments, contre 179 £ pour ceux vivant dans des maisons construites à partir de 2000.

Les maisons construites pendant la période Stuart sont les plus chères à assurer, la prime annuelle moyenne ramenant les propriétaires à 545 £.

Les propriétés géorgiennes sont les deuxièmes plus chères à assurer, avec une police combinée moyenne coûtant 446 £, selon Comparez le marché.

Les propriétaires de propriétés Tudor doivent payer en moyenne 418 £, tandis que ceux d'une maison victorienne paient en moyenne 252 £. Les primes pour les maisons construites entre 1911 et 1999 coûtent généralement 200 £.

Malgré les différences de prix, le coût de l’assurance des maisons d’époque a diminué au cours de la dernière année, a déclaré Compare the Market.

Le coût moyen de l’assurance des maisons d’époque était 15 % plus élevé en 2025 (442 £), selon ses données.

Crédit : Comparez le marché

Pourquoi est-il plus coûteux d’assurer une maison ancienne ?

L’assurance sur les propriétés anciennes coûte plus cher que sur les nouvelles constructions car elle comporte plus de risques pour l’assureur.

Plus une propriété est ancienne, plus il est probable que la plomberie, l’électricité et les éléments extérieurs tels que les toits soient obsolètes.

Par exemple, une tuile lâche sur votre toit pourrait laisser entrer l’eau de pluie tandis qu’un toit de chaume présente un risque d’incendie.

Les coûts de réparation des propriétés plus anciennes sont également généralement plus élevés que ceux des propriétés plus récentes, car les réparations nécessitent souvent des matériaux spécialisés.

Si votre propriété est répertoriée, vous pouvez également être limité sur ce que vous pouvez modifier ou remplacer dans une maison, ce qui peut augmenter le coût d'une prime.

Nathan Blackler, expert en assurance habitation pour Go.Compare, a déclaré : « Les primes plus élevées sur les maisons plus anciennes seront probablement dues au fait que les maisons plus anciennes seront plus vulnérables à des problèmes tels que les dommages causés par le feu, un mauvais drainage et des canalisations corrodées, et la réparation ou la reconstruction des caractéristiques traditionnelles peuvent être coûteuses, ce qui peut faire grimper les primes.

Comment réduire les coûts d'assurance des maisons anciennes

Si vous vivez dans une maison d’époque, vous ne pouvez pas faire grand-chose d’autre que de prendre des mesures pratiques pour réduire votre prime.

L'une consiste à améliorer la sécurité grâce à des serrures, des alarmes antivol et un éclairage de sécurité, explique Blackler.

Une autre solution consiste à entretenir régulièrement votre propriété pour garantir que les petits problèmes ne se transforment pas en problèmes plus importants, explique Amy Rootham, experte en assurance habitation chez Compare the Market.

« Nettoyer régulièrement les gouttières, vérifier l'humidité et effectuer rapidement les réparations mineures pourraient réduire le risque de réclamations plus importantes et plus coûteuses », dit-elle.

« De même, l'installation de mesures de sécurité incendie adéquates, telles que des détecteurs de fumée, est essentielle, en particulier pour les propriétés dotées de caractéristiques telles que des toits de chaume.

Assurez-vous également de rechercher la meilleure offre en utilisant des sites Web de comparaison de prix tels que Go.Compare, Compare the Market et MoneySuperMarket.

Quels sont les différents types d’assurance habitation ?

Il existe deux types de contrats d’assurance habitation : le contenu et le bâtiment. Vous pouvez également souscrire des polices d’assurance combinées inventaire et bâtiment.

L’assurance bâtiment couvre les frais de réparation de tout dommage causé à la structure de votre propriété, y compris les murs, sols, plafonds ou toiture. Elle vous couvre également si des installations permanentes telles que votre salle de bain, votre cuisine, votre garage ou votre remise sont endommagées.

L’assurance des bâtiments vous couvre généralement contre les dommages causés par les incendies, les inondations, les tempêtes ou le vent ainsi que le vol ou le vandalisme.

L'assurance inventaire indique ce qu'elle fait sur la boîte : elle vous couvre au cas où le contenu de votre maison, comme des meubles, des appareils électroniques ou des bijoux, serait endommagé ou volé.

Cependant, toutes les polices d’assurance habitation ne couvrent pas les mêmes choses, il vaut donc la peine de se pencher sur les termes et conditions de chaque offre avant d’en souscrire une.

La plupart des polices d’assurance habitation comportent également une « franchise », soit le montant que vous devez payer en cas de sinistre.

L'augmentation de votre franchise entraînera une baisse de votre police, mais signifie que vous devrez débourser davantage si vous devez faire une réclamation.