Un quart de million de retraités supplémentaires vivant dans la pauvreté après le relèvement de l’âge légal de la retraite – cet âge va-t-il encore augmenter ?
Selon une nouvelle analyse, un quart de million de plus de 60 à 64 ans se trouvent désormais dans une relative pauvreté monétaire par rapport à 2010, lorsque l'âge de la retraite a commencé à être relevé, ce qui soulève de difficiles questions pour le gouvernement sur l'impact de nouvelles augmentations.
Il y a eu une nette augmentation de l'insécurité financière parmi les personnes au début de la soixantaine, à mesure que l'âge de la retraite a été repoussé au cours des 15 dernières années, selon le rapport du Centre Standard Life pour l'avenir de la retraite.
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De nouvelles augmentations auront probablement le même impact, à moins que des changements ne soient apportés, estiment les auteurs du rapport.
L'âge de la retraite dans l'État sera relevé à partir d'avril
Le prochain relèvement de l’âge de la retraite entrera en vigueur en avril 2026, pour atteindre progressivement 67 ans pour les hommes et les femmes d’ici 2028.
Ce relèvement relativement rapide de l’âge légal de la retraite depuis 2010 s’est produit en même temps qu’un changement démographique majeur. Il y a désormais 8 millions de personnes dans la soixantaine au Royaume-Uni, contre 6,7 millions en 2010, et ce chiffre devrait culminer à 8,7 millions en 2031, selon l'analyse du rapport.
Au sein de cette vaste cohorte, la pauvreté avant la retraite devrait encore augmenter à mesure que l’âge légal de la retraite recommencera à augmenter l’année prochaine. Thomson a déclaré : « Le changement entraînera un coût énorme pour certains. »
Il a ajouté : « Nos recherches auprès du public montrent que la plupart des gens acceptent que l’âge de la retraite dans l’État puisse devoir être relevé avec le temps, mais que cela doit être fait d’une manière qui soit considérée comme équitable entre les générations.
« Toute nouvelle augmentation doit s’accompagner de politiques claires visant à aider les gens à conserver plus longtemps un bon emploi et à protéger ceux qui ne le peuvent pas », a-t-il déclaré, avertissant que sinon davantage de personnes pourraient être confrontées à une longue période d’insécurité financière avant de recevoir la pension de l’État.
Le relèvement de l'âge de la retraite oblige certaines personnes à travailler plus longtemps
De nombreuses personnes ont réagi au recul de l’âge légal de la retraite en travaillant plus longtemps.
Le rapport révèle que le taux d'emploi des 64 ans est passé de 34 % en 2013 à 54 % aujourd'hui. Mais cela concerne en grande partie les personnes qui travaillaient déjà.
Il est peu probable que ceux qui quittent le marché du travail entre la cinquantaine et le début de la soixantaine y reviennent, ce qui augmente leur risque de faibles revenus, selon le rapport.
Dans le même temps, les derniers chiffres publiés aujourd'hui montrent que le chômage au Royaume-Uni a atteint son plus haut niveau depuis près de cinq ans.
L’âge légal de la retraite va-t-il être relevé ?
Le gouvernement est actuellement engagé dans une révision de l'âge de la retraite dans l'État, afin d'évaluer tout relèvement futur de l'âge auquel les personnes peuvent percevoir les prestations.
Il a également relancé la Commission des retraites dans le but de lutter contre la « crise des retraites qui risque de rendre les retraités de demain plus pauvres que ceux d'aujourd'hui ». Il prévient qu'un trop grand nombre d'adultes en âge de travailler (45 %) n'épargnent rien du tout pour leur retraite.
Mais relever l’âge légal de la retraite alors que les gens n’épargnent déjà pas assez pour leur retraite ne contribuera guère à améliorer la pauvreté des retraités.
La Standard Life appelle le gouvernement à réorienter une partie des économies réalisées grâce au relèvement de l’âge de la retraite vers des politiques visant à aider les gens à travailler plus longtemps, leur permettant ainsi d’épargner davantage pour leur retraite.
Le rapport recommande également d'offrir un meilleur accompagnement aux personnes pour les aider à prendre de bonnes décisions au moment d'accéder à leur épargne-retraite. Ensemble, ces politiques pourraient aider à la fois les individus et contribuer à une activité économique et des recettes fiscales plus élevées, indique le rapport.
Thomson a déclaré : « Nous savons qu'il y a de fortes chances que les personnes de 66 ans voient leur taux de pauvreté doubler au cours des prochaines années si nous n'agissons pas.
« Nous dépenserons 10 milliards de livres sterling de moins chaque année (en raison du relèvement de l’âge de la retraite dans l’État) et pourrions consacrer une partie de cette somme à aider les gens à conserver un bon emploi jusqu’à la soixantaine et à amortir l’impact sur les personnes les plus à risque.
« Les retraites de l'État sont importantes pour les gens et nous devons renforcer la confiance du public dans un système équitable pour aujourd'hui et pour demain ».
Pourriez-vous bénéficier d’une révision de votre retraite ?
S’appuyer uniquement sur la pension de l’État ne suffit généralement pas à financer une retraite.
En dehors des régimes de retraite à prestations définies, de plus en plus rares, les régimes de retraite privés comme le SIPP ou le régime de retraite d'employeur restent le moyen le plus avantageux sur le plan fiscal de constituer un plus grand fonds de retraite, malgré les ajustements constants apportés par les gouvernements successifs. Les cotisations bénéficient d’un allègement fiscal à votre taux marginal et les investissements croissent en franchise d’impôt sur le revenu et sur les plus-values – bien que les retraits soient imposables.
Les contribuables au taux de base bénéficient d'un allègement de 20 % sur leurs cotisations, qui peut atteindre 40 % pour le taux le plus élevé et 45 % pour le taux supplémentaire, faisant des retraites un outil puissant pour dynamiser l'épargne-retraite.
Une révision annuelle des pensions peut être le signal d’alarme nécessaire pour mettre vos projets de retraite sur la bonne voie, que vous le fassiez vous-même ou que vous demandiez conseil à un professionnel.
Profitez pleinement des avantages des employeurs tels que des programmes de contrepartie plus élevés ou de sacrifices salariaux, qui restent très avantageux sur le plan fiscal, mais le montant exonéré des cotisations d'assurance nationale sera plafonné à 2 000 £ à partir d'avril 2029.
N'oubliez pas les règles de « report en avant » pour utiliser les allocations de retraite inutilisées des trois dernières années fiscales. Cela signifie qu’un bonus ou un héritage important, par exemple, pourrait vous permettre de cotiser bien au-dessus de l’allocation annuelle de 60 000 £ – mais seulement si vous disposez de revenus pertinents qui couvrent au moins la cotisation totale de retraite.
Si toutes les allocations reportables étaient disponibles, les plus hauts revenus pourraient potentiellement verser jusqu'à 220 000 £ en pension cette année fiscale.
Enfin, examinez votre répartition des investissements et votre niveau de risque pour vous assurer qu’ils correspondent toujours à vos objectifs.