Revolut obtient une licence bancaire complète au Royaume-Uni : qu'est-ce que cela signifie pour les clients ?

Le géant de la Fintech Revolut a finalement reçu une licence bancaire complète au Royaume-Uni après quatre ans de lutte avec les régulateurs, ce qui signifie qu'il peut commencer à proposer des comptes courants, des épargnes, des prêts et des hypothèques ainsi que des comptes professionnels.

Cela signifie également que Revolut sera couvert par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Alors que ses 13 millions de clients britanniques pouvaient auparavant déposer et dépenser de l’argent par l’intermédiaire de l’entreprise, Revolut n’était pas encore techniquement une banque ; elle était plutôt classée dans la catégorie des institutions de monnaie électronique (EMI). Elle a obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni en 2024, mais avec des restrictions.

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Mais maintenant que la fintech britannique dispose d’une licence bancaire complète au Royaume-Uni, Revolut devrait bouleverser le marché, ajoutant de la concurrence aux prestataires de premier plan et à d’autres néo-banques comme Monzo.

Monzo a récemment été classée parmi les banques les plus populaires par l'Autorité de la concurrence et des marchés. Mais Revolut pourrait chercher à rivaliser car il cherche à créer plus de 1 000 emplois et vise 100 millions d'utilisateurs d'ici 2027, a déclaré le PDG Nik Storonsky en septembre.

Storonsky, qui est également co-fondateur, a déclaré que le lancement de la banque britannique « marque un moment important dans notre parcours ».

« Le Royaume-Uni est notre marché national et est au cœur de notre croissance. Nous sommes impatients de présenter une gamme complète de services bancaires à nos millions de clients britanniques, en apportant la même expérience innovante que nous proposons déjà dans le reste de l'Europe. Il s'agit d'une étape essentielle dans notre mission de construire la première banque véritablement mondiale au monde. »

Pour les consommateurs existants, Revolut affirme que l'octroi de la licence ne changera rien dans l'immédiat, les comptes et les cartes continuant de fonctionner comme d'habitude.

Tous les comptes seront migrés vers la nouvelle banque, un processus qui, selon l'entreprise, devrait prendre « quelques mois », et les clients seront informés du fonctionnement du processus.

Pour Revolut lui-même, disposer d’une licence bancaire lui ouvre des opportunités pour étendre ses opérations et proposer de nouveaux produits à ses clients.

En particulier, il affirme que la licence « ouvre la voie à une gamme plus large de services à l’avenir, y compris des prêts et d’autres produits ».

Francesca Carlesi, PDG de Revolut au Royaume-Uni, a ajouté que la licence permettra à l'entreprise de se développer dans une gamme plus large de produits, y compris le crédit.

L'octroi de la licence a également été célébré par la chancelière Rachel Reeves, qui a salué l'engagement antérieur de Revolut d'investir 3 milliards de livres sterling dans ses opérations au Royaume-Uni et de créer 1 000 emplois supplémentaires.

Pourquoi Revolut n’était-elle pas une banque britannique à part entière ?

Revolut a été fondée au Royaume-Uni en 2015 et a depuis explosé en popularité au Royaume-Uni et dans l'UE.

Rien qu'au Royaume-Uni, où l'entreprise a son siège, elle compte 13 millions de clients et a récemment atteint une valorisation de 75 milliards de dollars.

Mais malgré sa popularité, la fintech fonctionnait sans licence bancaire complète au Royaume-Uni alors qu’elle se disputait avec les régulateurs.

Elle a demandé la licence pour la première fois en 2021 et a obtenu une licence bancaire restreinte en 2024, sous laquelle elle opère depuis.

Cela a commencé sa « phase de mobilisation », lui permettant de détenir un maximum de seulement 50 000 £ de dépôts totaux de clients. La sortie de cette phase prend généralement moins de 12 mois, mais le processus s’est prolongé jusqu’au 11 mars 2026.

Ces restrictions ont désormais été levées par la Prudential Regulatory Authority (PRA) de la Banque d'Angleterre, qui réglemente les prêteurs.

Qu'est-ce qui va changer maintenant que Revolut est une banque britannique ?

Maintenant que Revolut a reçu sa licence bancaire au Royaume-Uni, les comptes clients y seront progressivement migrés.

Ils disent que pour les clients existants, rien ne changera immédiatement, l'application et les cartes Revolut continuant de fonctionner normalement.

Tous les clients existants seront informés du processus de migration, qui, selon Revolut, prendra « quelques mois au total » à mesure qu'ils déplaceront leurs comptes en plusieurs lots.

Quant aux nouveaux clients, la banque a annoncé le 11 mars qu'elle entamerait le processus de déploiement des comptes courants « dans quelques jours », « en commençant par un petit groupe et en l'étendant dans les semaines à venir pour garantir une expérience utilisateur fluide ».

Ils notent que les clients qui s'inscrivent à partir du 11 mars 2026 pourront toujours être intégrés sur un compte EMI auprès de Revolut Ltd au lieu du compte bancaire complet. Si cela se produit, le compte sera migré vers la Banque en même temps que les comptes existants.

Il ajoute que Revolut Bank UK Ltd sera en mesure de proposer des comptes aux clients particuliers et professionnels.

Une fois le processus de migration terminé, les espèces des clients seront protégées par le FSCS, qui protège jusqu'à 120 000 £ d'indemnisation des dépôts des clients si une institution financière fait faillite.