Quel est votre taux d’inflation personnel et comment le calculez-vous ?

L'inflation au Royaume-Uni est supérieure à l'objectif de 2 % de la Banque d'Angleterre depuis septembre 2024, mais l'ampleur de cet impact dépend des choses pour lesquelles vous dépensez votre argent.

Les prix ont augmenté de 3,4 % au cours de l'année jusqu'en décembre 2025, selon l'Office des statistiques nationales (ONS), en hausse de 0,2 point de pourcentage par rapport au chiffre de novembre.

Les secteurs qui ont le plus fait grimper l’inflation entre novembre et décembre sont les transports, le tabac et l’alcool. Dans le même temps, le prix des meubles et des articles ménagers a contribué à compenser la hausse globale de l'indice des prix à la consommation (IPC).

Comme tout le monde a des habitudes d’achat différentes, votre taux d’inflation personnel peut différer du taux d’inflation national – si vous ne buvez pas ou ne fumez pas, la flambée des prix de l’alcool et du tabac au cours des 12 mois précédant décembre ne se traduira peut-être pas par une facture d’achat mensuelle plus élevée.

C'est pourquoi il peut être utile de calculer votre propre taux d'inflation personnel et de voir dans quelle mesure vos propres dépenses sont affectées par le taux d'inflation global au Royaume-Uni.

Qu’est-ce qu’un taux d’inflation personnel ?

En termes simples, l’inflation mesure l’évolution des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée, généralement un an.

L’ONS calcule l’inflation en achetant chaque mois le même « panier de marchandises » auprès de différents détaillants à travers le pays et en calculant le prix moyen que coûte le panier au Royaume-Uni.

Le panier de biens comprend des éléments tels que des œufs, de la farine, des coûts énergétiques, des frais de maison de retraite, un casque VR, des disques vinyles et bien plus encore. Le panier est mis à jour chaque année pour s'assurer qu'il reflète fidèlement ce que les consommateurs achètent.

L'ONS compare ensuite le prix du panier sur un mois à son prix il y a un an, en exprimant l'évolution en pourcentage. C'est le taux d'inflation.

Cependant, tous les acteurs d’une économie ne connaîtront pas le même taux d’inflation, car les types de biens et de services qu’ils consomment peuvent être différents de ceux mesurés dans le calcul de l’IPC.

Si vous êtes intolérant au lactose, vous n’aurez pas à vous soucier de la hausse du prix du lait. Si vous ne payez pas de frais de maison de retraite, vous n’avez pas à vous inquiéter s’ils augmentent soudainement.

Votre taux d’inflation personnel est donc une mesure de la valeur des biens et services que tu consommes ont changé au fil du temps, tout en excluant les augmentations de prix pour des choses pour lesquelles vous ne dépensez pas votre argent.

Comme indiqué ci-dessus, votre taux d’inflation personnel peut être très différent du niveau global d’inflation de l’économie, et le calculer peut être un bon moyen de découvrir comment l’inflation vous affecte réellement.

Comment calculer mon taux d’inflation personnel ?

Vous pouvez calculer votre taux d’inflation personnel de la même manière que l’ONS calcule le taux d’inflation global.

Vous devez parcourir vos reçus et vos relevés bancaires pour déterminer les types de choses que vous achetez régulièrement, puis créer votre propre panier de biens et services, en notant le prix de ceux-ci.

Une fois que vous disposez d’un panier personnel de produits, vous pouvez suivre son prix chaque mois lorsque vous faites vos courses.

Si vous comparez cela à vos dépenses du même mois il y a un an (et que vos habitudes de dépenses étaient à peu près les mêmes), la différence entre les deux chiffres vous donnera une idée approximative de la hausse ou de la baisse des prix.

Vous devez vous assurer d’éliminer tous les facteurs susceptibles de fausser vos données. Par exemple, vous devez supprimer tous les paiements ponctuels coûteux et vous assurer que vous achetez les mêmes marques dans le même supermarché ou magasin.

Vous devez également tenir compte de tout changement de style de vie d’un mois à l’autre. Par exemple, si vous avez organisé un dîner un mois mais que vous avez surtout cuisiné pour vous-même le mois équivalent un an plus tard, il est probable que ce coût faussera vos chiffres de dépenses alimentaires et les rendra moins comparables.

Si vous ne souhaitez pas effectuer les calculs vous-même, il peut être plus simple d'utiliser le calculateur d'inflation personnel fourni par l'ONS. Cela vous pose une série de questions, telles que :

• Quelle est votre situation actuelle en matière de logement (par exemple, remboursement d'un prêt hypothécaire ou location) ?
• Quel est le revenu de votre foyer ?
• Combien votre ménage dépense-t-il en nourriture et en boissons ?
• Combien dépensez-vous en factures d’énergie ?

L'outil est interactif donc, une fois que vous aurez saisi vos informations, il calculera automatiquement votre taux d'inflation personnel.

Connaître votre taux d’inflation n’est pas qu’une vaine curiosité. Noter les domaines dans lesquels votre budget connaît de fortes augmentations peut vous aider à apporter des changements, si nécessaire.

Découvrir que votre facture alimentaire mensuelle a augmenté de plus de 50 £ par rapport à il y a un an pourrait être l'incitation dont vous avez besoin pour passer à un supermarché moins cher.