Quel est l’âge légal de la retraite et quand l’obtiendrez-vous ?

L'âge officiel de la retraite dans l'État passe de 66 ans.

À partir d’avril 2026, les personnes nées entre le 6 avril 1960 et le 5 mars 1961 recevront leur pension d’État entre 66 et 67 ans, dans le cadre d’un processus progressif qui se terminera en 2028.

Le gouvernement relève le seuil à partir duquel vous pouvez bénéficier de l'allocation à mesure que l'espérance de vie augmente et que son coût augmente.

Tom Selby, directeur des politiques publiques de la plateforme d'investissement AJ Bell, a déclaré : « La pension de l'État est le fondement sur lequel des millions de Britanniques construisent leurs plans de retraite.

«Toutefois, les choses bougent, avec un long relèvement de l'âge légal de la retraite à 67 ans qui débutera à partir d'avril de cette année et qui s'achèvera en 2028. À court terme, c'est une recette pour la confusion: beaucoup de personnes concernées par la transition ignoreront inévitablement que cela se produit et devront donc combler un écart de revenus, même si cela ne durera peut-être que quelques mois.»

Malgré les changements majeurs à venir concernant l’âge légal de la retraite, les recherches suggèrent un manque de connaissances à ce sujet.

Dans un récent sondage réalisé par AJ Bell auprès de 2 000 personnes, seuls 19 % ont correctement identifié l'âge de la retraite à 66 ans.

Nous examinons de plus près à quel moment vous pouvez espérer percevoir votre pension d'État en fonction de votre âge. De plus, pourrait-il augmenter plus rapidement que prévu, et pourrions-nous vraiment devoir attendre jusqu'à 70 ans ou plus pour bénéficier de notre pension d'État ?

Nous examinons la quantité dont vous avez besoin pour un minimum, modéré et niveau de vie confortable à la retraite dans une pièce séparée.

Quand recevrez-vous votre pension d’État ?

L’âge légal de la retraite devrait être relevé plusieurs fois au cours des 20 prochaines années. Il passe à 67 entre 2026 et 2028, puis à 68 entre 2044 et 2046.

Un moyen simple et rapide de vérifier votre âge de retraite est d’utiliser l’outil disponible sur le site du gouvernement. Gardez à l’esprit que le résultat que vous obtenez aujourd’hui pourrait changer à l’avenir si le gouvernement présente une nouvelle législation.

Si vous êtes sur le point d'être éligible à une pension d'État, vous devriez recevoir une lettre du ministère du Travail et des Retraites un mois avant d'y avoir droit. Il vous dira comment et quand vous pourrez le réclamer.

Gardez à l’esprit que vous n’êtes pas obligé de réclamer votre pension d’État et que vous pouvez la reporter, ce qui pourrait augmenter vos paiements lorsque vous la réclamerez.

Les personnes nées entre le 6 avril 1960 et le 5 mars 1961 atteindront progressivement l’âge légal de la retraite. L'augmentation sera la suivante :

Source : Gov.uk

En vertu de la loi actuelle, voici à quelle date certaines personnes atteindront l’âge légal de la retraite, fixé à 68 ans, dans le cadre d’une approche progressive :

Source : Gov.uk

L’âge légal de la retraite va-t-il encore augmenter à l’avenir ?

Une révision récente de l'âge de la retraite dans l'État a suscité des inquiétudes quant à la possibilité que le gouvernement choisisse d'accélérer le relèvement actuellement prévu de l'âge de la retraite dans l'État. Le gouvernement a fait cette annonce en même temps qu'il relançait la Commission des retraites, chargée de s'attaquer à la « crise des retraites qui risque de rendre les retraités de demain plus pauvres que ceux d'aujourd'hui ». Le gouvernement prévient que trop d'adultes en âge de travailler (45 %) n'épargnent rien du tout pour leur retraite.

Dans le même temps, un rapport de l'Office du budget et de la responsabilité (OBR) soulignant l'augmentation vertigineuse du coût de la retraite de l'État a conduit certains experts à spéculer que l'âge minimum auquel les gens peuvent prétendre à cette allocation pourrait devoir être porté à 70 ans et au-delà.

Gardez à l’esprit que l’âge légal de la retraite est différent de votre propre âge de la retraite. Vous pouvez choisir de prendre votre retraite plus tôt. La plupart des gens disposent d’une pension privée – comme une pension professionnelle ou un SIPP – à laquelle ils peuvent accéder à partir de 55 ans (et qui passera à 57 ans en 2028).

La pension de l’État est uniquement censée garantir un niveau de vie minimum à la retraite. Mais cela reste un élément important de la stratégie de retraite de nombreuses personnes. Pour 24 % des épargnants, il s’agit de la seule source de revenus dont ils disposeront une fois qu’ils auront quitté leur emploi, selon une étude de la société de services financiers SunLife.

Selon la loi, le gouvernement doit revoir l’âge auquel les gens peuvent prétendre à la pension de l’État tous les six ans – la dernière révision a été conclue en 2023 et la dernière révision devrait durer jusqu’en 2029. La révision examinera si l’âge actuel de la retraite de l’État est toujours approprié, sur la base d’éléments tels que les dernières données sur l’espérance de vie, l’équité entre les générations et les comparaisons internationales.

De nombreux experts s’attendent à ce que l’étude recommande d’accélérer le relèvement de l’âge de la retraite dans l’État. Cependant, le gouvernement n'est pas obligé d'accepter les recommandations. Même si relever l’âge légal permettrait certainement d’économiser de l’argent, cela susciterait également des critiques et pourrait potentiellement faire perdre des électeurs travaillistes.

Damon Hopkins, responsable de l'épargne sur le lieu de travail à Washington au sein du cabinet de conseil Broadstone, a déclaré qu'il ne serait pas surpris de voir une accélération appliquée à l'augmentation de l'âge.

Il a commenté : « La combinaison d’une population vieillissante et du coût budgétaire énorme des retraites de l’État suggère qu’un changement est inévitable. »

Kirsty Anderson, spécialiste des retraites chez le gestionnaire de patrimoine Quilter, a ajouté : « Accélérer le passage à 68 ans peut être nécessaire pour protéger la durabilité, mais doit être justifié par des données actualisées sur l'espérance de vie et une compréhension claire des disparités régionales. »

En termes d'augmentations futures, le cabinet de conseil Barnett Waddingham souligne que le rapport sur les risques fiscaux et la durabilité de l'OBR montre que le coût de la pension de l'État en proportion du PIB doublera au cours des 50 prochaines années, en raison d'une population de retraités croissante par rapport à la population en âge de travailler.

Jack Carmichael, actuaire-conseil principal chez Barnett Waddingham, a fait valoir que maintenir le coût des retraites de l’État à une proportion similaire du PIB nécessiterait une « augmentation massive de l’âge de la retraite de l’État, potentiellement jusqu’au niveau vertigineux de 80 ans ».

De nombreux autres experts ont averti que l’âge légal de la retraite devait être relevé. Un rapport publié par l'International Longevity Center en 2024 indique que l'âge légal de la retraite pourrait devoir être relevé à 71 ans d'ici 2050 pour garantir qu'il reste suffisamment de personnes sur le marché du travail pour continuer à financer les prestations de retraite.

Dans le même temps, la London School of Economics a publié un rapport distinct selon lequel l’âge de la retraite devrait être relevé à 68 ans « dès que possible » plutôt que d’attendre jusqu’en 2044-2046.

Pourquoi l’âge légal de la retraite augmente-t-il ?

La pension de base de l'État a été introduite en 1948, trois ans après la fin de la Seconde Guerre mondiale. L'âge de la retraite a été fixé à 60 ans pour les femmes et à 65 ans pour les hommes.

À l’époque, la plupart des retraités ne devaient vivre que quelques années après avoir atteint l’âge légal de la retraite. Cependant, à mesure que le niveau de vie s’est amélioré, l’espérance de vie s’est allongée, ce qui signifie que certaines personnes passent désormais jusqu’à un tiers de leur vie à la retraite.

Dans une étude de 2023, le ministère du Travail et des Retraites a souligné que les hommes nés en 1951 devaient vivre jusqu'à 76 ans et les femmes jusqu'à 81 ans. Pendant ce temps, les hommes nés en 2020 devraient vivre jusqu'à 87 ans et les femmes jusqu'à 90 ans.

Cela signifie que la pension de retraite de l’État devient de plus en plus coûteuse à financer pour le gouvernement.

Les estimations du gouvernement suggèrent que 146,1 milliards de livres sterling ont été dépensés pour payer la pension de l’État en 2025/26.

Pendant ce temps, augmenter la pension de l’État de 66 à 67 ans à lui seul permettra au gouvernement d’économiser 10 milliards de livres sterling par an d’ici 2029, selon l’IFS.

Le taux d’inflation n’a pas aidé les choses récemment. Chaque année, le montant de la pension de l’État que perçoivent les retraités augmente en fonction de l’inflation, de la croissance des salaires ou de 2,5 %, selon la mesure la plus élevée. Ce « triple verrouillage » contribue à protéger les retraités contre la hausse du coût de la vie, mais il coûte cher aux contribuables.

Par exemple, la nouvelle pension complète de l’État a augmenté de 4,8 % pour atteindre 241,30 £ par semaine (12 547 £ par an) en avril 2026.

Si l’on considère tous ces facteurs, il n’est peut-être pas surprenant que l’âge de la retraite augmente. Cependant, repousser continuellement la retraite de milliers d’épargnants n’est pas non plus une solution miracle. L’injustice subie par les femmes Waspi ces dernières années n’est qu’un exemple des problèmes que peut entraîner un changement de système.

Quels sont les risques associés à un relèvement de l’âge légal de la retraite ?

Une main-d'œuvre vieillissante n'est pas idéale du point de vue de la santé ou de l'efficacité, et pourrait poser des problèmes à mesure que l'âge de la retraite continue d'augmenter.

« Plus l'âge légal de la retraite est élevé, plus les individus auront du mal à rester au travail. Cela peut être dû à leur santé, à un travail physiquement ou mentalement éprouvant ou aux responsabilités parentales âgées », a déclaré Steven Cameron, directeur des retraites de la société de services financiers Aegon.

Il ajoute : « Nous constatons déjà qu'un nombre croissant de personnes de plus de 50 ans quittent le marché du travail en raison de problèmes de santé. Un âge fixe de la retraite sans cesse plus élevé pourrait devenir de plus en plus source de division et désynchronisé avec le monde flexible des retraites privées d'aujourd'hui. »

Cependant, la mauvaise santé n’est pas la seule raison pour laquelle les employés âgés réduisent leurs heures de travail. De nombreux retraités jouent un rôle important dans l’économie en fournissant des services de garde d’enfants gratuits.

« Nos recherches montrent que 59 % des grands-parents sont sollicités pour assurer la garde gratuite de leurs petits-enfants, ce qui permet aux familles d'économiser au total 90 milliards de livres sterling en frais de garde d'enfants », a déclaré Mark Screeton, directeur général de SunLife.

« Si l’âge légal de la retraite devait augmenter (plus ou plus rapidement), cela pourrait avoir un effet d’entraînement sur les familles à travers le Royaume-Uni qui ne pourraient plus compter sur l’aide de leurs grands-parents, car eux-mêmes pourraient encore travailler. »

Enfin, le relèvement de l’âge légal de la retraite laissera les ménages dépendants plus longtemps de leur épargne-retraite privée s’ils décident de quitter leur emploi avant de réclamer leur pension publique.

Cela arrive à un moment où de nombreux épargnants sont déjà aux prises avec un déficit de retraite en raison du coût de la vie plus élevé. Une étude de la plateforme d'épargne Flagstone révèle que seulement 14 % des personnes sont sur le point de prendre leur retraite à l'âge souhaité de 61 ans.