Nationwide a lancé un compte d'épargne exclusif à taux fixe offrant un taux d'intérêt de 5,3 %, qui est actuellement l'option la plus rémunératrice du marché.
La nouvelle obligation exclusive aux membres de 30 mois de la société de construction est disponible pour les clients Nationwide et Virgin Money existants.
Vous devez avoir ouvert un compte courant personnel, un crédit immobilier, un compte épargne ou un compte épargne entreprise ou un prêt auprès de l'une des deux enseignes depuis le 2 novembre 2026.
Commencez votre essai de MoneyWeek aujourd'hui
Obtenez des informations financières, des analyses et des opinions d’experts inégalées dont vous pouvez profiter.
Inscrivez-vous à la newsletter gratuite deux fois par jour de MoneyWeek.
Rejoignez plus de 165 000 abonnés et restez informé des dernières nouvelles financières, des informations et des analyses d'experts pour vous aider à comprendre ce qui compte vraiment en matière de finances.
Rejoignez plus de 165 000 abonnés et restez informé des dernières nouvelles financières, des informations et des analyses d'experts pour vous aider à comprendre ce qui compte vraiment en matière de finances.
Anna Bowes, experte en finances personnelles chez la société de planification financière The Private Office, a déclaré : « C'est bien de voir un fournisseur récompenser la fidélité plutôt que de payer les meilleurs tarifs uniquement aux nouveaux clients.
Dernières vidéos deSemaine de l'argent
Regardez la vidéo complète ici :
« Nous savons que peu d'épargnants changent régulièrement de fournisseur. Il est donc rafraîchissant d'avoir la possibilité de bénéficier d'un tarif leader sur le marché en tant que client fidèle, en particulier de la part d'une grande marque. »
Les épargnants peuvent ajouter un maximum de 10 000 £ à l'obligation Nationwide, qui peut être ouverte via le site Web Nationwide ou via les services bancaires en ligne. Vous pouvez également ouvrir un compte en agence, connu sous le nom de Member Exclusive Branch Bond Issue 2.
L'argent doit être déposé sur le compte dans les 14 jours suivant son ouverture et vous ne pouvez ouvrir qu'un seul compte par personne.
Les intérêts sont crédités annuellement et payés à la fin de la durée de 30 mois. Une fois ouvert, vous ne pouvez pas accéder à l’argent contenu dans l’obligation jusqu’à son échéance.
Comment les obligations de Nationwide se comparent-elles ?
L'obligation à 30 mois de Nationwide a le taux le plus élevé de toutes les obligations à taux fixe à trois ans actuellement sur le marché, sur la base des données du site de comparaison de prix Moneyfactscompare.
Afin Bank, GB Bank et Secure Trust Bank s'en rapprochent, offrant des taux de 5,28 %, 5,28 % et 5,27 %, respectivement. Tous ces comptes sont protégés par le FSCS.
L'obligation de Nationwide figure également en tête des tableaux des meilleurs achats pour les obligations à taux fixe à deux ans, le compte de RCI Bank UK payant 5,3 % et les transactions à deux ans d'Afin Bank et de GB Bank payant toutes deux 5,28 %.
L’obligation à 30 mois a également actuellement le taux d’intérêt global le plus élevé par rapport aux obligations à quatre ans. Market Harborough Building Society propose une obligation sur quatre ans avec un taux de 5,25 % et Aldermore a un accord fixe sur quatre ans payant 5,17 %.
Serait-il préférable d’ouvrir un ISA de premier ordre ?
L'obligation à 30 mois de Nationwide est peut-être la meilleure du marché, mais tous les intérêts d'épargne que vous gagnez sont imposables. Si vous êtes susceptible de dépasser vos déductions fiscales pour épargne, il pourrait être plus logique de placer l’argent dans un ISA.
D'après les calculs de la société de gestion de patrimoine Evelyn Partners, quelqu'un qui investirait 10 000 £ dans l'obligation à 30 mois de Nationwide le 3 novembre gagnerait 1 381,92 £ d'intérêts bruts (avant impôts), l'obligation arrivant à échéance en mai 2029.
En utilisant les nouveaux taux d’imposition de l’épargne annoncés dans le budget d’automne 2026 qui entrent en vigueur à partir d’avril 2027, voici le montant d’impôt qui serait dû en mai 2029 en fonction de votre taux marginal d’imposition :
Source : Evelyn Partners. Les calculs sont basés sur des taux d'imposition et des abattements restant inchangés, l'individu restant dans la même tranche d'imposition et aucun autre intérêt n'utilisant son abattement d'épargne personnelle.
Cependant, au moment de la rédaction de cet article, un ISA en espèces à taux fixe sur deux ans et trois sur trois ans sont sur le marché et rapportent 5,15 %.
Si, à la place, vous investissez les mêmes 10 000 £ dans un ISA de deux ans qui rapporte 5,15 % par an, avec des intérêts composés chaque année, vous gagnerez 1 056,52 £ d'intérêts non imposables sur deux ans.
Pendant ce temps, si vous investissez 10 000 £ dans un ISA de trois ans au début du terme et que celui-ci paye 5,15 % par an, avec des intérêts composés chaque année, vous obtiendrez 1 625,93 £ d'intérêts non imposables sur trois ans.
Cela signifie qu’un contribuable à taux plus élevé et à taux supplémentaire recevrait en fait plus d’intérêts, après prise en compte de l’impôt, des ISA à taux fixe de deux et trois ans payant 5,15 % d’intérêt.
David Little, associé en planification financière chez Evelyn Partners, a déclaré : « L'obligation à 5,30 % de Nationwide semble attrayante sur le papier, mais les épargnants doivent réfléchir à ce qu'ils conserveront réellement après impôt.
« Pour les contribuables à taux plus élevé et supplémentaire, un taux global légèrement inférieur dans le cadre d'un ISA en espèces pourrait finalement offrir un meilleur rendement hors taxe. Le taux annoncé le plus élevé n'est pas nécessairement le plus gratifiant une fois l'impôt pris en compte. «
