Meilleures plateformes ISA d'actions et d'actions juniors
Les ISA juniors sont un excellent moyen d’épargner pour les enfants – si vous ouvrez un JISA dès la naissance de votre enfant, sa situation pourrait s’améliorer de plusieurs centaines de milliers de livres au moment où il y aura accès à 18 ans.
Seuls les parents peuvent ouvrir un ISA junior pour un enfant. Mais une fois ouvert, les parents, les proches et les amis peuvent verser un total de 9 000 £ sur le compte chaque année fiscale, et tous les intérêts et gains d'investissement sont exonérés d'impôt.
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Également en 2023/24, 1,8 milliard de livres sterling ont été souscrits à des ISA juniors, dont environ 36,4 % en espèces. L’abonnement moyen au cours de cette année fiscale est passé à 1 347 £, soit une augmentation de 10,4 % par rapport au chiffre 2022/23.
En effet, les actions battent presque toujours les liquidités sur de longues périodes. Les parents peuvent ouvrir un ISA junior pour un bébé, et l'argent ne peut être retiré que lorsque l'enfant atteint 18 ans, ce qui vous laisse un long délai. Ainsi, vous devriez avoir le temps pour que l'épargne de votre enfant puisse résister aux ralentissements du marché et bénéficier des reprises, et les gains restent exonérés d'impôt dans l'emballage JISA.
Meilleurs fournisseurs ISA juniors pour des frais bas
Il y a deux choses clés à retenir lorsqu'il s'agit d'investir dans un ISA junior : vous investissez probablement à long terme (plus de 10 ans) et même si les rendements ne sont pas garantis, les frais sont une certitude. À long terme, les frais s’accumulent. Vous pouvez réduire l’impact des frais qui pèsent sur vos rendements en choisissant un produit à faibles frais.
L’ISA junior la moins chère dépendra de la manière dont vous souhaitez l’utiliser : combien d’argent comptez-vous payer ? Souhaitez-vous acheter des fonds ou des actions et à quelle fréquence souhaitez-vous les échanger ?
Pour donner une idée de la façon dont les coûts s'accumulent, nous avons demandé à Justin Modray, fondateur de Candid Financial Advice et Compare Fund Platforms, de chiffrer les chiffres d'un ISA junior de 5 000 £ contenant cinq fonds. Voici comment se comparent les coûts annuels de six ISA juniors à faible coût (hors frais pour les fonds sous-jacents) :
Fidelity et Hargreaves Lansdown sont les moins chers en termes d'absence de frais de plateforme annuels (vous devrez payer des frais sur les investissements sous-jacents, comme vous le feriez avec la plupart des fournisseurs). Méfiez-vous des frais si vous achetez ou vendez des placements par téléphone ou par courrier.
Hargreaves Lansdown facturait auparavant des frais annuels pour son ISA junior, mais les a réduits à zéro en 2023, dans le but d'attirer les jeunes investisseurs.
Selon Modray, la clé pour les parents lorsqu'ils choisissent une plateforme ISA junior réside dans des frais de plateforme faibles ainsi qu'un choix d'investissement décent. Il convient également de vérifier qu'il n'y a aucun frais pour déplacer le compte ailleurs à l'avenir.
Par exemple, Charles Stanley Direct facture 10 £ par investissement pour transférer l'ISA junior « tel quel » (par rapport à la liquidation des investissements et au transfert du compte en espèces).
ISA juniors primées
Bien que les frais soient importants, vous devez également être à l'aise avec d'autres aspects, tels que le service client et la facilité d'utilisation si vous n'êtes pas un investisseur expert. Les sites d'évaluation et les récompenses sont également un bon moyen de juger les ISA juniors avant d'en ouvrir une.
Les Good Money Guide Awards, par exemple, visent à « défendre les entreprises de services financiers qui excellent en matière d’innovation, de produits et de service client ». Chaque année, des milliers de clients de services financiers font part aux juges des Good Money Guide Awards de ce qu'ils pensent pour aider les autres à prendre des décisions plus judicieuses sur la façon de gérer leur argent. Les prix fournissent également aux prestataires de services financiers des commentaires précieux pour améliorer leurs services.
Hargreaves Lansdown a remporté le prix du meilleur ISA junior aux Good Money Guide Awards 2025. Les juges l'ont félicité pour l'absence de frais de compte, pour avoir récemment supprimé ses frais ISA junior, ce qui en fait désormais l'un des moyens les moins chers d'investir pour vos enfants, et pour le fait que vous bénéficiez également de la plus large sélection d'actions britanniques et internationales ainsi que d'obligations, d'ETF, de VCT, de gilts et d'obligations.
Beanstalk et GoHenry, des comptes JISA basés sur des applications, ont été finalistes aux Good Money Guide Awards 2025.
Beanstalk est particulièrement utile pour permettre aux autres membres de la famille de contribuer à l'ISA junior d'un enfant. Son outil d'invitation vous permet d'inviter votre famille et vos amis et ils seront liés aux comptes de vos enfants dans leur application afin qu'ils puissent utiliser tous les outils Beanstalk pour payer. Vous pouvez définir des autorisations afin de contrôler ce que voit chaque donateur lié.
L'ISA junior de Beanstalk coûte des frais annuels de 0,5 % de la valeur totale de l'investissement, ce qui en fait l'une des options les moins coûteuses. Il n’y a pas de frais d’inscription, de transfert ou de contribution. Les fonds du compte comportent des frais de gestion supplémentaires de 0,12 % à 0,15 %. L'application est téléchargeable gratuitement et permet une contribution minimale de 10 £.
GoHenry, également, est livré avec une carte de débit prépayée que votre enfant peut utiliser et des outils d'apprentissage intégrés à l'application, ainsi que l'ISA junior (auquel il ne peut pas toucher avant l'âge de 18 ans). Vous bénéficiez de 30 jours gratuits pour essayer l'application, puis les frais du forfait commencent à partir de 3,99 £ par mois.
Combien un ISA junior pourrait-il donner à mon enfant à 18 ans ?
Les enfants bénéficiant de ces ISA juniors seront reconnaissants d’avoir une longueur d’avance. Mais le véritable secret pour bâtir un ISA junior substantiel est de commencer tôt et d’établir des paiements mensuels réguliers.
Si vous configurez un prélèvement automatique pour sortir de votre compte et accéder directement à l'ISA junior, vous n'oublierez jamais d'investir et vous constituerez un pécule sans vraiment vous en rendre compte. Des économies régulières ont permis de constituer d’étonnants portefeuilles ISA junior. Par exemple, plus d'un tiers des JISA de Hargreaves Lansdown reçoivent des paiements réguliers chaque mois – et le plus grand ISA junior de la plateforme, construit grâce à des économies régulières, vaut à lui seul la somme impressionnante de 249 000 £.
Mais vous n'avez pas besoin d'épargner régulièrement, vous pouvez commencer avec seulement 25 £ par mois et compléter avec des sommes forfaitaires lorsque cela est logique pour votre situation. La combinaison de peu et souvent, combinée à des paiements ponctuels, peut générer des résultats énormes. Le plus grand ISA junior de Hargreaves Lansdown, qui combinait des paiements mensuels réguliers dès le premier jour avec des recharges forfaitaires, vaut 350 900 £. C'est suffisant pour acheter une propriété moyenne, avec suffisamment d'argent pour le reste de la vie.
Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « De toute évidence, pour atteindre ces niveaux stratosphériques, ils ont contribué des sommes importantes pendant plus d'une décennie et ont adopté une stratégie de risque plus élevée que celle avec laquelle la plupart des gens sont à l'aise, y compris des investissements dans une seule entreprise. Cela ne conviendra pas à tout le monde et entraîne un plus grand risque de pertes, mais vous n'avez pas besoin de prendre des risques plus élevés pour voir une croissance robuste – une approche équilibrée sur le long terme permettra aux enfants de s'enrichir lentement. »
Vous pouvez utiliser le calculateur ISA junior de Hargreaves Lansdown pour voir à combien s'élèvent les cotisations mensuelles régulières au fil du temps.
Quelles sont les principales règles juniors de l'ISA ?
Pour ouvrir un ISA junior au nom de votre enfant, celui-ci doit être âgé de moins de 18 ans et vivre au Royaume-Uni.
Si vous avez créé une ISA junior et que vous souhaitez passer à un concurrent – peut-être pour réduire les frais, ou bénéficier d'une meilleure expérience utilisateur ou d'une meilleure gamme d'investissement – foncez.
Les parents sont autorisés à transférer l'ISA junior de leur enfant vers un autre fournisseur, mais faites attention aux frais de sortie (il pourrait y avoir des frais pour transférer un compte d'actions et d'actions « en espèces », auquel cas envisagez d'abord de le convertir en espèces).
Vous pouvez également déplacer un fonds fiduciaire pour enfants (CTF) vers un ISA junior, ce qui pourrait réduire considérablement vos frais et augmenter votre choix d'investissement, car les CTF sont désormais considérés comme des produits anciens et hérités. Notez que vous ne pouvez pas avoir un ISA junior ainsi qu'un CTF.
L'allocation annuelle est de 9 000 £, et vous pouvez la répartir entre un ISA junior en espèces et un ISA junior en actions et actions. Ainsi, vous pourriez cotiser 2 000 £ à un ISA junior en espèces, tout en plaçant jusqu'à 7 000 £ sur un compte d'actions et d'actions exonéré d'impôt, au cours d'une seule année fiscale.
Gardez à l’esprit qu’un enfant ne peut détenir qu’un seul ISA junior en espèces et un seul ISA junior en actions et actions à la fois.
La limite de 9 000 £ s'ajoute à l'allocation de 20 000 £ dont disposent les adultes pour leur propre ISA.
L'argent liquide contenu dans l'ISA junior appartient à l'enfant et ne peut être retiré qu'à l'âge de 18 ans, bien que les adolescents puissent prendre le contrôle du compte à partir de 16 ans.
Les enfants âgés de 16 et 17 ans peuvent également ouvrir leur propre ISA junior.
À 18 ans, l’ISA junior est automatiquement transféré à l’adolescent, ce qui signifie qu’il peut le dépenser, l’épargner ou l’investir à sa guise.