Les meilleurs fonds à acheter selon les investisseurs en pension DIY

Les investisseurs en retraite préfèrent remplir leurs portefeuilles de fonds, selon les dernières recherches – mais ils privilégient la diversification plutôt que les choix « ponctuels » et font actuellement preuve de prudence.

Selon une nouvelle étude, les investisseurs en matière de pension personnelle auto-investie (SIPP) font des choix stratégiques quant au lieu et à la manière d'investir leur pension en fonction de l'étape de leur vie et des événements macroéconomiques.

Les fonds représentent près de 40 % de tous les avoirs des investisseurs SIPP sur la plateforme Interactive Investor (ii), selon les propres données de la société, au 31 mars 2026.

Mais pour parvenir à une diversification, il est évident que les investisseurs mélangent et assortissent, les fonds représentant 39,8 % des SIPP, suivis de 18,1 % pour les actions, 16,2 % pour les ETF et 11,5 % pour les fiducies d'investissement.

Kyle Caldwell, rédacteur en chef des fonds et de l'éducation à l'investissement chez ii, a déclaré : « Lorsqu'il s'agit du monde de l'investissement, il existe certaines règles d'or qui peuvent augmenter considérablement les chances de succès de l'investissement, l'une des principales étant la diversification.

« Les avantages de la diversification, qui permettent de répartir vos investissements à grande échelle, s'obtiennent en investissant dans une gamme de différents types d'investissement et en évitant d'être surexposé à un pays, un secteur, un style d'investissement ou un thème. »

Les meilleurs investissements de retraite pour les investisseurs bricoleurs

Les épargnants qui n'ont pas encore commencé à accéder à leur cagnotte montrent, sans surprise, plus d'appétit pour le risque alors qu'ils cherchent à faire fructifier leur argent sur une période plus longue, en privilégiant les fonds indiciels d'actions mondiales. Cependant, ceux qui sont en baisse se concentrent sur la génération de revenus et la préservation du capital.

À l’heure actuelle, les fonds du marché monétaire à très faible risque s’avèrent des choix populaires, tant pour les portefeuilles SIPP de pré-retraite que de post-retraite.

Source : Interactive Investor, au 31 mars 2026

Caldwell a déclaré : « Les fonds du marché monétaire possèdent un panier diversifié d’obligations sûres qui arriveront à échéance prochainement, normalement dans quelques mois seulement, ce qui signifie que les investisseurs peuvent gagner un revenu sur leurs liquidités avec un risque minimal.

« Les rendements des fonds, qui reflètent le montant des revenus générés par les obligations sous-jacentes détenues, sont généralement conformes au taux de base de la Banque d'Angleterre. Par conséquent, dans l'état actuel des choses, les investisseurs peuvent obtenir des rendements d'environ 3,75%, qui s'avèrent pour le moment des revenus dépassant l'inflation. »

Les investisseurs utilisent souvent les fonds du marché monétaire pour conserver leurs liquidités pendant une courte période tout en décidant où investir ou pour se prémunir contre les périodes de volatilité des marchés boursiers. Étant donné la persistance du conflit au Moyen-Orient, certains investisseurs sont plus enclins à adopter une attitude plus prudente.

Toutefois, a déclaré Caldwell, il est important de garder à l’esprit que l’équilibre est essentiel. « Bien que les fonds du marché monétaire, compte tenu de leurs rendements actuels, constituent d'utiles défenseurs dans un portefeuille, avoir trop de liquidités ou d'alternatives similaires pendant de longues périodes entravera la croissance à long terme. »

Un autre signe de prudence est montré par Jupiter Gold & Silver et Ninety One Global Gold qui apparaissent dans le top 10 de ii pour les clients de retrait SIPP.

Caldwell a déclaré : « En particulier, l'or a montré sa valeur en tant qu'actif refuge qui se comporte différemment des marchés boursiers. Cependant, même si cela s'est finalement avéré de courte durée, la volatilité qui s'est produite pour l'argent et l'or fin janvier rappelle que les prix des deux métaux précieux peuvent fluctuer rapidement. « 

Les choix de fonds SIPP les plus détenus par ii, tant pour l'accumulation que pour les retraits, montrent un grand appétit pour les actifs de croissance – les fonds mondiaux se révélant les plus populaires.

« Les fonds mondiaux, tant ceux gérés activement que ceux qui suivent le rendement du marché mondial, sont des titres de base potentiels que les investisseurs peuvent conserver en toute confiance grâce à la diversification proposée », a déclaré Caldwell.

« De plus, en raison de leur flexibilité, les fonds mondiaux ont la capacité d’offrir des niveaux de protection plus élevés que les fonds d’actions axés sur une région ou une partie particulière du marché, comme les actions de petites sociétés. »