Le changement de banque affecte-t-il votre pointage de crédit ? Les notations de crédit du Royaume-Uni expliquées

Les banques et les sociétés de crédit immobilier tentent souvent d’attirer leurs clients avec des offres de changement lucratives – mais quels sont les effets sur votre pointage de crédit ?

Le nombre total de personnes utilisant le service de changement de compte courant (CASS) a atteint 1,05 million en 2025 – pour la troisième année consécutive, le nombre de changements a atteint sept chiffres.

Les dernières données trimestrielles montrent que Nationwide a enregistré le plus grand nombre de gains nets de commutation, en tenant compte des gains et des pertes, suivi de Monzo et NatWest.

Changer de compte courant apporte une série d'avantages, notamment l'accès à de meilleurs services bancaires en ligne ou mobiles, des comptes d'épargne à taux d'intérêt plus élevés et des bonus en espèces lucratifs.

Les principales offres de changement de banque actuelles offrent aux clients jusqu'à 750 £ en espèces gratuites, et certains ont gagné des milliers de livres en passant d'un compte à l'autre.

Mais ce changement présente également des inconvénients, notamment l’impact potentiel sur votre pointage de crédit. Cela pourrait également affecter vos chances de voir une demande de prêt hypothécaire acceptée. Nous révélons ci-dessous tous les avantages et inconvénients de l’amerrissage forcé et de la commutation.

Le changement de banque affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Le principal problème à prendre en compte si vous envisagez un changement est l’impact que cela pourrait avoir sur votre pointage de crédit.

Lorsqu’il s’agit de demander des produits financiers et des prêts, il existe deux types de vérifications de crédit : souples et strictes.

Qu'est-ce qu'une vérification de crédit souple ?

Une vérification de crédit souple est un aperçu léger par un prêteur de votre solvabilité sans vérification complète et, en tant que telle, ne laisse aucune trace qui pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Ils sont souvent utilisés par les prêteurs ou par un site Web de comparaison pour vous donner une idée si vous êtes éligible à un certain type d'emprunt – comme un prêt ou un contrat mobile – avant de postuler officiellement et pour vous aider à comparer les produits de crédit disponibles.

Qu'est-ce qu'une vérification de solvabilité rigoureuse ?

Une vérification de crédit approfondie ne peut être effectuée qu’avec votre permission lorsque vous faites une demande formelle de crédit. Cela implique un examen de votre rapport de crédit et peut affecter votre pointage de crédit.

John Webb, responsable de la consommation à l'agence d'évaluation du crédit Experian, a déclaré : « Demander tout type de crédit, même un compte courant, implique généralement une vérification de solvabilité qui laisse une recherche approfondie sur votre rapport de crédit.

« Les prêteurs peuvent les voir, et plusieurs changements rapprochés peuvent suggérer que vous êtes sous pression financière – ils pourraient donc réduire votre score. C'est généralement une bonne idée de les espacer autant que possible. »

Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire avec une vérification de crédit souple ?

Certaines banques vous permettent de changer et d'ouvrir un compte courant avec seulement une vérification de solvabilité simplifiée.

Cependant, il s’agit généralement uniquement d’un compte. Si vous souhaitez accéder à des fonctionnalités supplémentaires, telles qu'un découvert, vous devrez probablement effectuer une vérification approfondie de votre solvabilité.

CASS indique que l'impact du changement sur la notation de crédit dure normalement jusqu'à six mois, après quoi il disparaît de votre dossier, mais plusieurs changements au cours d'une période de six mois signifieront que votre pointage de crédit mettra plus de temps à revenir à la normale.

CASS indique également qu'un changement complet peut être meilleur pour votre pointage de crédit que de demander un compte supplémentaire à celui que vous détenez déjà. Il indique que cela est dû au fait que la fermeture de votre compte d'origine peut entraîner une contribution nette positive à votre note.

Après un changement, l'organisation indique que votre pointage de crédit sera protégé par votre banque ou votre société de crédit immobilier si des problèmes perturbent les ordres permanents ou les prélèvements automatiques qui doivent sortir de votre compte.

La fidélité est-elle payante ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il peut être pratique de rester fidèle à votre banque ou à votre société de crédit immobilier.

Par exemple, votre fournisseur actuel peut avoir une succursale bien située, son service peut être exemplaire ou vous pouvez simplement lui confier votre argent.

Dans certains cas, il peut vraiment s’avérer payant de rester. Par exemple, les banques ne vous proposeront souvent l'accès à un compte d'épargne avec un taux exceptionnel que si vous êtes un client existant.

Ces dernières années, des millions de clients Nationwide ont été incités à rester, car ils pouvaient obtenir un bonus de membre annuel de 100 £ via le paiement de partage équitable. Le bonus a été versé aux clients éligibles pendant trois années consécutives, mais il n'est pas garanti et il existe des règles d'éligibilité, de sorte que vous pourriez ne pas y être admissible immédiatement si vous changez de compte courant.

Est-ce que changer de produit en vaut la peine ?

Bien que l'argent gratuit offert sous forme de bonus de changement soit certainement attrayant, il vaut également la peine de déterminer si votre compte existant vous offre vraiment des avantages (par exemple, cashback et comptes exclusifs), des taux d'intérêt et du service client. Si un autre compte obtient de bons résultats sur toutes ces mesures et offre également un bonus de changement, cela vaut vraiment la peine d'être envisagé.

En plus des avantages et des inconvénients du compte, vous devez également vous demander si vous aurez besoin que votre pointage de crédit soit à son meilleur au cours des 12 prochains mois. Par exemple, si vous avez une demande de prêt hypothécaire à venir, il peut être judicieux d’attendre que le changement soit terminé.

Craig Tebbutt, expert en santé financière à l'agence de notation de crédit Equifax, a déclaré : « Si vous faites une demande de prêt hypothécaire, il est généralement préférable d'éviter les changements inutiles au préalable, car les souscripteurs préfèrent la stabilité et peuvent examiner les récentes modifications de compte, les recherches ou l'utilisation de découverts.

Il convient de noter qu'en vertu de la garantie de changement de compte courant, tous les frais ou intérêts encourus en raison de problèmes liés à votre changement seront remboursés. Votre nouvelle banque décidera également si vous devez recevoir une indemnisation au-delà de ce montant.

Parmi tous les comptes courants au Royaume-Uni, plus de 99 % sont couverts par le CASS, il est donc peu probable que le compte courant vers lequel vous souhaitez passer ne soit pas couvert par cette garantie.