Fonds d'investissement pour débutants : comment choisir un fonds d'investissement qui vous convient

Investir semble complexe au début, mais choisir les bons fonds d’investissement pour les débutants peut rendre la tâche beaucoup plus simple et vous permettre de constituer facilement votre patrimoine sur le long terme.

Donc, si vous vous demandez par où commencer à investir, choisir un ou deux fonds de premier plan pourrait être un bon point de départ.

« L'investissement est un processus mesuré et à long terme », explique Rob Morgan, analyste en chef des investissements chez Charles Stanley. « Cela implique de prendre des risques, mais de le faire d’une manière qui les minimise et les atténue, afin d’exploiter de manière plus fiable la croissance disponible dans les économies mondiales et dans les entreprises individuelles. »

Les fonds d'investissement sont une option particulièrement intéressante pour les débutants, car ils offrent un moyen pratique de gérer le niveau de risque que vous prenez. Investir dans un fonds répartit votre argent, et donc votre risque, entre des dizaines de sociétés différentes.

Il existe des fonds pour presque tous les types d'investissement, depuis les fonds durables qui peuvent accroître votre patrimoine tout en ayant un impact positif, jusqu'aux fonds d'IA qui suivent la technologie la plus de pointe au monde.

Les fonds d'investissement expliqués aux débutants

Il existe plusieurs types de fonds, notamment :

• Fonds à capital variable ;
• Fonds à capital variable (ou, plus communément, « fiducies d'investissement ») ;
• Fonds négociés en bourse (ETF).

Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Mais les ETF sont les plus simples et les plus pertinents pour les investisseurs débutants.

Un ETF est un fonds qui se négocie comme une action unique en bourse. Son prix évolue lorsque les marchés boursiers sont ouverts en fonction de l'évolution du prix des actifs qu'il suit. Vous pouvez l’acheter et le vendre dans un ISA d’actions et d’actions, comme s’il s’agissait d’une action.

Il existe des ETF pour presque tout, mais les débutants pourraient être particulièrement intéressés par les fonds indiciels ETF. Ceux-ci suivent un indice spécifique, tel que le FTSE 100 au Royaume-Uni ou le S&P 500 aux États-Unis.

« Si vous ne savez pas quelles sociétés vous souhaitez posséder, vous pouvez envisager un fonds tracker ou un ETF », explique Claire Exley, responsable du conseil et de l'orientation chez JP Morgan Personal Investing. « Ceux-ci vous permettront de détenir une petite quantité, par exemple, de toutes les sociétés cotées au FTSE 100. »

Les fonds indiciels sont généralement peu coûteux : comme ils ne font que suivre un indice, il n'y a pas grand-chose à payer en frais de gestion.

Mieux encore, ils surpassent généralement les stratégies de sélection de titres plus actives. Le rapport Manager versus Machine d'AJ Bell de décembre 2025 révèle que seulement 20 % des fonds gérés activement (c'est-à-dire ceux dans lesquels le gestionnaire décide quand acheter et vendre des actions, plutôt que de simplement suivre un indice) ont surperformé une alternative passive au cours des cinq dernières années.

Trois types de fonds d'investissement à considérer pour les débutants

Si vous établissez une liste restreinte des premiers fonds à ajouter à votre portefeuille d'investissement, la plateforme d'investissement AJ Bell divise l'univers des fonds disponibles en trois catégories en fonction des types d'investissements qu'ils effectuent.

Fonds de suivi d'actions mondiales

Les fonds qui suivent le marché boursier mondial sont un excellent moyen de commencer à investir sans avoir à choisir une région ou un secteur spécifique.

« Ces fonds offrent une exposition à faible coût à des entreprises du monde entier, avec une représentation d'un large éventail de secteurs », a déclaré Dan Coatsworth, responsable des marchés chez AJ Bell.

Quatre des indices d'actions mondiales les plus connus (un autre mot pour « actions ») sont MSCI World, MSCI All Country World, FTSE World et FTSE Developed World. Les fonds trackers qui suivent ces indices devraient enregistrer les mêmes mouvements de prix (ou très proches) sur une période donnée.

Certains des fonds de suivi d'actions mondiales les plus populaires sur la plateforme d'AJ Bell sont :

Source : AJ Bell, sur la base des flux nets du 13 avril 2025 au 12 avril 2026

Fonds tracker d'obligations mondiales

Si vous recherchez une approche plus prudente pour vous lancer dans les fonds d’investissement, vous pouvez plutôt vous tourner vers les fonds obligataires.

« Lorsque les actions chutent, les obligations chutent souvent moins et se redressent plus rapidement, ce qui contribue à faciliter le parcours d'investissement global », a déclaré Coatsworth. « Cela pourrait convenir à une personne dans la quarantaine ou au début de la cinquantaine approchant de la retraite, à une personne déjà à la retraite ou à des personnes plus anxieuses. »

Il existe généralement trois types d'obligations dans lesquels les fonds obligataires investissent : les obligations d'entreprises, les obligations d'État (telles que les gilts) ou une combinaison des deux (on les appelle fonds d'obligations stratégiques).

Certains fonds obligataires populaires pour les investisseurs débutants sur AJ Bell sont :

Source : AJ Bell, sur la base des flux nets du 13 avril 2025 au 12 avril 2026.

Fonds multi-actifs

La plupart des portefeuilles combinent des obligations et des actions, ainsi que d'autres types d'actifs. Vous pouvez le faire vous-même en achetant des fonds spécialisés dans différents investissements, mais une approche plus pratique consiste à acheter un fonds multi-actifs qui agit comme un portefeuille autonome à part entière.

« Plus vous êtes prudent, plus la proportion d'obligations que vous souhaiterez peut-être augmenter », a déclaré Coatsworth. « Cependant, il est possible d'être trop prudent. Ceux qui ont le temps de faire face aux hauts et aux bas du marché boursier pourraient vouloir éviter d'avoir trop d'obligations en tant que proportion de leur portefeuille global, étant donné que les rendements pourraient être bien inférieurs à ceux d'un portefeuille davantage pondéré en actions. »

Six fonds pour les débutants

Avec la contribution de Morgan de Charles Stanley, nous avons sélectionné six fonds d'investissement pour les débutants, que nous avons partagés ci-dessous.

Indice de fidélité mondial

Niveau de risque : moyen-élevé

Un fonds tracker à faible coût et bon marché est un excellent point de départ pour s'exposer à un marché ou à un secteur, vous permettant de détenir facilement la totalité ou la plupart des sociétés qui composent l'indice de ce marché.

Fidelity Index World est un bon fonds à considérer pour les débutants car il fournit un outil de suivi pratique du marché boursier mondial.

Fiducie de biens personnels

Niveau de risque : moyen-faible

Personal Assets Trust (LON:PNL) est une fiducie d'investissement multi-actifs qui vise principalement à éviter de perdre de l'argent en termes corrigés de l'inflation (ce qui en fait un investissement moins risqué par rapport aux fonds qui se soucient davantage de la croissance de la richesse que de sa préservation).

Le portefeuille comprend quatre principaux types d'actifs : actions, obligations, liquidités et or.

Cette combinaison s’est avérée résiliente. Les rendements de chacune de ces classes d’actifs ont tendance à augmenter et à diminuer indépendamment les uns des autres, ce qui signifie qu’ils peuvent résister même dans des conditions de marché changeantes.

Fonds Vanguard LifeStrategy

Niveau de risque : variable

L'avantage de cette gamme de fonds multi-actifs est qu'elle comporte plusieurs fonds différents, chacun avec un profil de risque différent, afin que les investisseurs puissent sélectionner celui qui leur convient le mieux.

Interactive Investor en propose trois dans sa gamme de fonds de démarrage rapide pour les investisseurs débutants : 20 % d'actions, 60 % d'actions et 80 % d'actions, bien que la gamme complète comprenne également des options à 40 % et 100 % d'actions. Le reste du portefeuille est investi en obligations.

En règle générale, plus le pourcentage d’actions est élevé, plus le profil de risque est élevé et plus les rendements potentiels sont élevés.

Fonds du marché monétaire à court terme Royal London

Niveau de risque : faible

Les fonds du marché monétaire investissent votre argent comme s’il s’agissait d’espèces, mais ils ont tendance à générer des rendements juste supérieurs au taux de base de la Banque d’Angleterre.

Interactive Investor inclut le Short Term Money Market Fund de Royal London dans sa gamme de démarrage rapide et le qualifie de risque très faible. Il s'agit d'une option très prudente : il est très peu probable que la valeur de votre investissement diminue avec un fonds du marché monétaire, mais il est également peu probable qu'il croisse bien au-delà de l'inflation.

Dividende mondial M&G

Niveau de risque : moyen-élevé

Les dividendes sont les paiements que les entreprises versent à leurs actionnaires. En fin de compte, ce sont les versements de dividendes – ou l’attente de versements futurs de dividendes – qui donnent aux actions leur valeur.

M&G Global Dividend exploite la puissance des actions à dividendes, dans une perspective mondiale. Il détient une grande variété de sociétés et pourrait intéresser particulièrement les investisseurs recherchant un revenu croissant sur leurs investissements.

Hypothèque écossaise

Niveau de risque : élevé

Scottish Mortgage (LON:SMT) est l'une des fiducies d'investissement les plus connues pour les investissements de croissance axés sur l'innovation.

Morgan estime que quiconque adopte une approche d'investissement à long terme devrait envisager d'investir dans un fonds qui recherche une croissance à long terme grâce à l'innovation technologique. Leur perspective à long terme devrait leur permettre de surmonter la volatilité à court terme et d’en récolter les fruits à long terme.

Scottish Mortgage investit dans des sociétés privées comme SpaceX d'Elon Musk ou ByteDance, propriétaire de TikTok, ainsi que dans celles cotées sur les marchés boursiers mondiaux, offrant des opportunités qui seraient autrement difficiles d'accès pour les investisseurs débutants.