National Savings and Investments (NS&I) est un nom bien connu sur le marché de l'épargne britannique grâce à ses populaires obligations à prime.
Bien que les produits de NS&I n'aient souvent pas les taux d'épargne les plus élevés et que les obligations à prime ne paient pas de taux d'intérêt garanti, le fournisseur d'épargne soutenu par le gouvernement présente certaines qualités uniques qui pourraient être attrayantes.
Par exemple, les prix des obligations à prime sont exonérés d'impôt, et même s'il n'y a aucune certitude que vous gagnerez lors du tirage au sort mensuel, ceux qui ont déjà utilisé d'autres allocations non imposables pourraient découvrir qu'il s'agit d'un bon moyen de protéger leurs économies du fisc.
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Est-ce que NS&I est sûr ?
L'argent détenu dans les produits NS&I est garanti par le Trésor, ce qui signifie que toutes vos économies sont garanties à 100 % par le gouvernement. Cela le rend très sûr.
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NS&I peut donner cette garantie car il s’agit essentiellement d’une branche du gouvernement britannique qui emprunte de l’argent aux consommateurs pour aider à financer les dépenses publiques.
Le gouvernement n'a pas fait défaut sur ses dettes depuis les années 1400, NS&I est donc l'un des endroits les plus sûrs pour conserver votre épargne.
NS&I peut-il faire faillite ?
En raison de sa structure au sein du gouvernement britannique, NS&I ne peut pas faire faillite. Pour que l’argent des épargnants soit en danger, il faudrait que le Royaume-Uni lui-même soit au bord de la faillite.
Si cela se produit, les épargnants auront de plus gros problèmes à résoudre (par exemple, qui va payer pour le NHS et la police ?).
Cela signifie que toutes les économies que vous réalisez auprès de l’institution sont garanties à 100 %.
En comparaison, si votre banque fait faillite, le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ne vous indemnise que jusqu'à un maximum de 120 000 £ par personne et par licence bancaire. Le FSCS s'applique à toutes les institutions financières britanniques approuvées par les régulateurs, y compris les sociétés de crédit immobilier et les banques.
NS&I est-il un bon endroit pour garder mon argent ?
Si vous êtes particulièrement préoccupé par la stabilité des autres institutions financières, NS&I peut être un bon endroit pour conserver votre argent car c'est l'endroit le plus stable pour conserver votre épargne.
Cependant, NS&I a le devoir de maintenir les coûts d’emprunt à un niveau bas pour le gouvernement, ce qui signifie qu’elle offre rarement les meilleurs taux d’épargne.
La demande pour ses produits est souvent si élevée qu'elle n'a pas besoin de concurrencer fortement les autres fournisseurs en proposant les taux d'intérêt les plus élevés.
Cela signifie que de meilleurs taux sont souvent disponibles ailleurs, vous devriez donc magasiner et déterminer quel fournisseur d'épargne vous convient le mieux.
Quels sont les produits NS&I ?
NS&I propose une gamme de produits d’épargne conçus pour plaire à différentes personnes. Elle propose des comptes d'épargne traditionnels mais aussi des produits plus uniques comme leurs obligations d'épargne vertes et leurs obligations à prime.
Épargnants directs
Les Direct Savers de NS&I fonctionnent de la même manière que les autres produits d'épargne faciles d'accès. Il paie des intérêts chaque année et vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalité.
ISA directe
Le Direct ISA est l’équivalent NS&I de l’ISA facile d’accès. Vous n’aurez aucun impôt à payer sur les intérêts que vous gagnez.
Vous pouvez verser jusqu'à 20 000 £ dans un ISA chaque année fiscale, bien que le montant que les moins de 65 ans peuvent verser dans un ISA en espèces soit limité à 12 000 £ par an à partir d'avril 2027.
Obligations à croissance garantie
Les obligations à croissance garantie sont la version NS&I d'un compte d'épargne à taux fixe. Vous bloquez votre argent pendant une durée déterminée pour qu'il croisse à un taux convenu et vous ne pouvez pas accéder à votre argent tant que l'obligation n'atteint pas la fin de sa durée.
Celles-ci diffèrent des obligations à revenu garanti de NS&I car les intérêts sont payés à la fin de la durée de l'obligation.
Vous souhaiterez peut-être consulter les meilleurs comptes à taux fixe du marché pour voir comment les obligations fixes de NS&I se comparent.
Obligations à revenu garanti
Les obligations à revenu garanti de NS&I sont également en réalité des comptes d'épargne à taux fixe, mais contrairement aux obligations à croissance garantie, les intérêts sont payés mensuellement, plutôt qu'à l'échéance du compte.
Obligations à revenu
Les obligations à revenu sont des comptes d'épargne faciles d'accès qui versent chaque mois les intérêts gagnés directement sur votre compte bancaire.
ISA junior
Un Junior ISA est un compte d'épargne libre d'impôt que vous pouvez ouvrir pour vos enfants et cotiser jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de 18 ans. L'argent détenu dans un Junior ISA est légalement la propriété de votre enfant.
Vous pouvez investir jusqu'à un maximum de 9 000 £ dans un Junior ISA chaque année fiscale.
Obligations d'épargne vertes
Les obligations d'épargne vertes de NS&I sont également en réalité des comptes d'épargne à terme fixe, mais l'argent qui y est économisé est spécifiquement utilisé par le gouvernement pour financer des projets verts.
Obligations à prime
L'un des produits les plus populaires de NS&I sont les obligations à prime, qui offrent la possibilité de gagner des prix en espèces non imposables.
Pour chaque 1 £ investi, vous avez une chance de gagner un prix. Par exemple, si vous détenez 500 £ d'obligations à prime, vous obtiendrez 500 obligations et 500 chances de gagner un prix en espèces chaque mois.
Les prix en espèces varient entre 25 £ et 1 million £, deux détenteurs d'obligations Premium remportant le jackpot chaque mois.
Comme vous n'êtes pas assuré de gagner des prix lors des tirages au sort mensuels, l'argent que vous investissez dans les obligations à prime risque de stagner.
Si vous laissez votre épargne stagner suffisamment longtemps, elle pourrait commencer à perdre de la valeur en termes réels à mesure qu’elle sera érodée par l’inflation.
