Combien dois-je épargner en obligations à prime pour gagner ?

Les obligations à prime de NS&I offrent un brillant fantasme aux épargnants : qu'un jour vous vous réveilliez et deveniez millionnaire.

La plupart savent que cela est incroyablement improbable, avec plus de 24 millions d’obligataires essayant de remporter les deux prix d’un million de livres sterling distribués chaque mois, mais de nombreux prix plus petits sont distribués chaque mois.

Lors du seul tirage au sort des obligations à prime de mars, un total de plus de 6,2 millions de prix ont été versés aux épargnants, d'une valeur de plus de 410,6 millions de livres sterling. Alors que la grande majorité (2,6 millions) de ces prix ne valaient que 25 £, 19 318 valaient 1 000 £ ou plus.

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Et la cerise sur le gâteau ? Tous les prix gagnés sont hors taxes.

Présentées ainsi, les obligations à prime semblent être un bon moyen de faire fructifier votre trésorerie, mais les statistiques dressent un tableau bien plus sombre.

Environ 62 % des personnes détenant des obligations à prime (près des deux tiers) n'ont jamais gagné un seul centime lors des tirages au sort mensuels de NS&I, selon une étude réalisée par AJ Bell.

Cela équivaut à 14 298 580 titulaires de comptes individuels qui voient leur trésorerie rester statique, car l’argent détenu en obligations à prime ne rapporte pas de taux d’intérêt.

La raison en est que les personnes qui ont économisé beaucoup d’argent en obligations à prime sont beaucoup plus susceptibles de gagner des prix.

Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré : « L’attrait des obligations à prime réside dans la possibilité pour les détenteurs de gagner un prix pouvant aller jusqu’à un maximum de 1 million de livres sterling, mais beaucoup de ceux qui ont de l’argent sur leurs comptes ne gagneront jamais – ou ne verront jamais de retour sur leur argent. »

Nous examinons le montant dont vous avez besoin en obligations à prime pour augmenter vos chances de gagner lors du tirage au sort mensuel.

Combien devez-vous économiser en NS&I Premium Bonds pour avoir des chances de gagner ?

En termes simples, plus vous avez d'argent en obligations à prime, plus vous avez de chances de gagner au tirage au sort mensuel. Cela est dû au fonctionnement des obligations à prime.

Pour chaque £1 que vous avez économisé en Premium Bonds, vous obtenez une participation au tirage au sort.

Par exemple, quelqu'un qui possède un avoir minimum de 1 000 £ obtiendra 1 000 participations au tirage au sort, tandis qu'une personne qui possède un minimum de 25 £ n'aura que 25 chances de gagner.

Ainsi, plus vous économisez d’argent, plus vous avez de chances de gagner certains prix.

Cependant, de nouvelles données suggèrent que vous avez besoin d’une participation bien plus importante que ce à quoi vous pourriez vous attendre pour gagner quoi que ce soit.

Moins de 1 % de tous les prix des obligations à prime distribués entre février 2025 et janvier 2026 sont allés à des comptes dont la valeur est inférieure à 1 000 £, selon une demande d'accès à l'information (FOI) soumise à NS&I par AJ Bell.

De plus, seulement 6 % des prix distribués au cours de cette période ont été attribués à des titulaires de compte disposant de 10 000 £ ou moins économisés en obligations à prime.

À l’inverse, 53 % de tous les prix ont été attribués à ceux dont la valeur maximale du compte était de 50 000 £.

Cela signifie que plus de 90 % de tous les prix sont distribués aux Britanniques, avec plus de 10 000 £ économisés en obligations à prime, ce qui rend l'espoir de gagner quoi que ce soit grâce aux obligations à prime si vous n'y investissez pas une somme d'argent importante.

Les données obtenues de NS&I ont également montré que la valeur moyenne des comptes Premium Bond parmi les près de 14,3 millions de détenteurs qui n'ont jamais gagné un seul centime en prix est de 128,91 £, en hausse de 21 % depuis avril 2025.

Comment puis-je augmenter mes chances de gagner au tirage au sort des Obligations Premium ?

Il n'y a qu'une seule façon d'augmenter vos chances de gagner au tirage au sort des obligations à prime, c'est d'augmenter le montant d'argent que vous détenez.

La façon de maximiser vos chances de gagner est d'investir le maximum de 50 000 £, les données montrant que plus de la moitié du total des prix va aux épargnants disposant de comptes de cette taille.

Cependant, si vous ne parvenez pas encore à atteindre ce chiffre de 50 000 £, les chiffres montrent que plus vous investissez d'argent, plus les chances de gagner seront élevées.

Vous pouvez le faire en investissant chaque mois quelques économies dans les obligations à prime pour augmenter progressivement la taille de votre cagnotte. Alternativement, vous avez également la possibilité de réinvestir automatiquement les gains des Premium Bonds – cela peut également être un bon moyen d’augmenter votre cagnotte.

Où d’autre pourriez-vous placer votre argent pour une croissance garantie ?

Avec plus de la moitié de tous les gagnants des obligations à prime disposant de 50 000 £ dans le véhicule d’épargne, cela soulève la question de savoir s’il s’agit d’un choix judicieux.

D’une part, avoir la détention maximale vous rendra beaucoup plus susceptible de voir une sorte de retour sur votre argent chaque mois, et vous aurez même une chance de gagner 1 million de livres sterling.

Mais rien de tout cela n’est garanti. Même si vous détenez le maximum d’obligations à prime, il est toujours possible que vous ne gagniez pas de prix – ceux qui ont particulièrement malchance peuvent même voir leur argent stagner pendant des périodes prolongées car ils ne parviennent pas à gagner des prix.

Si vous placez 50 000 £ sur le meilleur compte d'épargne du marché à l'heure actuelle, le Chase Saver avec un taux majoré, vous verrez que votre argent sera assuré de croître de 4,5 % en un an pour atteindre 52 250 £.

S'il est vrai que, selon les statistiques, il est très peu probable que vos 50 000 £ restent stables au cours d'une année et que vous pourriez effectivement gagner des prix d'une valeur supérieure à 2 250 £, rien de tout cela n'est garanti.

L’investissement pourrait-il avoir plus de sens que les obligations à prime ?

Investir l’argent que vous détenez dans des obligations à prime pourrait être une meilleure décision financière à long terme que de le conserver dans un véhicule d’épargne.

Lorsque vous ne gagnez aucun prix, l’aide financière en obligations à prime est entièrement statique. Il ne croît pas et commence à s’éroder en termes réels à cause de l’inflation.

À l’inverse, l’argent investi dans un portefeuille bien diversifié à long terme a tendance à croître – même si, bien entendu, la valeur de vos investissements peut aussi bien augmenter que diminuer.

Suter chez AJ Bell a déclaré : « Sur le long terme, il s’est avéré que l’investissement surpasse les rendements en espèces, et à moins de remporter l’un des prix maximums, il aura sans aucun doute de meilleures chances que les obligations à prime d’aider quelqu’un à amasser de la richesse. »

Si vous aviez investi dans un fonds tracker mondial comme le Fidelity Index World il y a dix ans, vous auriez obtenu un rendement de 252,3 %, selon les calculs d'AJ Bell.

Si quelqu’un détenant la moyenne des obligations à prime pour ceux qui ne gagnent pas (128,91 £) avait placé cet argent dans un fonds mondial de suivi au lieu de le laisser dormant dans des obligations à prime, il aurait vu son argent atteindre 454,19 £.

Pendant ce temps, si quelqu’un disposant de 1 000 £ en obligations à prime avait plutôt placé cela dans le même fonds, son argent serait passé à 3 523,32 £.

Suter a ajouté : « Il suffit de dire que la grande majorité des détenteurs d’obligations à prime n’auront pas été proches de ces niveaux, et auraient probablement bénéficié de manière significative s’ils avaient placé leur argent dans des investissements plutôt que de le laisser prendre la poussière dans un compte d’obligations à prime pendant cette période.

« Ces chiffres prouvent une fois de plus que même s'il faut être impliqué pour gagner quand il s'agit d'obligations à prime, à moins que vous ne soyez prêt à remplir vos comptes de dizaines de milliers de livres sterling, vous feriez mieux d'échanger ERNIE contre FTSE. »

Lisez notre article sur épargner ou investir pour en savoir plus sur la comparaison des deux stratégies.