Les épargnants pourront continuer à investir jusqu'à 20 000 £ par an dans leurs ISA en espèces après que le chancelier John Healey ait annulé la décision de réduire la limite de l'ISA en espèces.
Le gouvernement avait prévu de plafonner les cotisations en espèces à l'ISA à 12 000 £ par année fiscale pour les moins de 65 ans à partir d'avril 2027 dans le but d'encourager les Britanniques à investir.
Cela signifie que vous pourrez continuer à investir jusqu'à 20 000 £ par an dans des ISA en espèces si vous le souhaitez – ou vous pourrez diviser l'allocation annuelle ISA entre différents types d'ISA.
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Comme l’année fiscale 2026/27 en cours devait être la dernière année où vous pourriez mettre l’intégralité de l’allocation ISA de 20 000 £ en espèces, certains épargnants ont donné la priorité à y placer leur argent au lieu de diviser les cotisations entre les ISA en espèces et les ISA en actions et actions.
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Regardez la vidéo complète ici :
Cela a abouti à un dépôt record de 57 milliards de livres sterling dans des ISA en espèces en 2025, selon la Banque d'Angleterre.
Maintenant que les règles ISA devraient rester les mêmes, que devez-vous faire si vous avez utilisé la totalité de votre allocation ISA en espèces ?
Pourquoi vous détenez peut-être trop d’argent liquide
Il est important de détenir au moins une partie de votre épargne en espèces lorsque vous souhaitez vous constituer un filet de sécurité. Il est recommandé de constituer un fonds d'urgence, qui contient entre trois et six mois de vos dépenses nécessaires dans un compte d'épargne facile d'accès afin que vous puissiez couvrir les coûts imprévus.
Contrairement aux investissements, où la valeur de votre portefeuille peut augmenter ou diminuer, la valeur de l’argent que vous détenez en espèces ne peut pas diminuer.
Il est souvent préférable de conserver l’épargne à court terme qui sera utilisée dans un avenir proche, peut-être pour acheter une voiture ou payer un mariage, sur des comptes d’épargne en espèces.
« Avoir des liquidités au-delà de ces besoins d'urgence à court terme signifie que vous encourez des coûts d'opportunité. Ce à quoi vous renoncez en n'investissant pas est bien plus important que ce que vous pourriez imaginer », a-t-il déclaré.
Malgré cela, les Britanniques, dans l’ensemble, consacrent l’essentiel de leur épargne en espèces. Sur les près de 17 millions de comptes ISA pour adultes souscrits au cours de l’année fiscale 2024/25, 10,7 millions étaient des ISA en espèces, tandis que seulement 4,9 millions étaient des ISA en actions.
Devriez-vous transférer l’argent détenu dans un ISA en espèces vers un ISA en actions et actions ?
Le montant d’argent que vous devez détenir en espèces dépend de votre situation personnelle, mais si vous pensez que votre argent pourrait être plus efficace en bourse que sur un compte d’épargne, vous voudrez peut-être envisager d’investir.
Fin octobre 2026, le meilleur ISA en espèces à taux fixe sur cinq ans payait un taux d'intérêt de 5,25 %. Si vous avez bloqué 20 000 £ sur ce compte, vous gagnerez un total de 5 989 £ d'intérêts non imposables à la fin du terme.
Cependant, un portefeuille d’investissement bien équilibré pourrait générer des rendements plus élevés. Au cours des cinq dernières années, le S&P 500, un indice boursier qui suit les performances de 500 des plus grandes entreprises des États-Unis, a généré des rendements annualisés moyens d'environ 13 %.
Si vous aviez investi ces mêmes 20 000 £ et que vous aviez atteint cette moyenne de 13 % sur cinq ans, votre montant serait passé à 38 177 £, soit une augmentation de 18 177 £ avant frais. Si vous déteniez cet argent dans un ISA d’actions et d’actions, vous n’auriez pas besoin de payer d’impôt sur les plus-values ou d’impôt sur les dividendes au HMRC.
Même si les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, cet écart souligne le fait que le marché boursier peut générer des gains bien plus importants sur de longues périodes. Il est généralement conseillé de rester investi pendant au moins cinq à dix ans.
Bien que l'écart de plus de 12 000 £ entre les intérêts de l'épargne et les rendements potentiels des investissements soit important, cela ne signifie pas qu'investir est le bon choix pour tout le monde, surtout si vous avez besoin de l'argent que vous investissez à court terme.
Helen Morrissey, responsable de l'analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « La décision d'investir dépend de vos objectifs. Si vous avez probablement besoin d'argent bientôt, disons dans les trois prochaines années, alors il serait peut-être préférable de le laisser en espèces. «
« Les marchés d'investissement peuvent être volatils et vous ne voulez pas vous retrouver dans une position où le marché a chuté et où vous devez retirer votre argent. Un horizon temporel plus long donne à votre argent plus de temps pour croître et peut rendre ces mouvements de marché à court terme plus faciles à gérer, donc si vous n'avez pas besoin d'argent pendant au moins les trois prochaines années, vous devriez alors envisager d'investir. Assurez-vous simplement que vous êtes satisfait de ce dans quoi vous investissez et que vous comprenez le risque. «
Pouvez-vous transférer un ISA en espèces vers un ISA en actions et actions ?
Vous pouvez transférer de l'argent détenu dans un ISA en espèces vers un ISA d'actions et d'actions sans affecter votre allocation. Ainsi, si vous placez de l’argent dans un ISA en espèces avant les modifications désormais abandonnées de l’ISA et que vous préférez désormais investir cet argent dans des investissements, vous pouvez le déplacer.
La chose la plus importante à retenir lors du transfert d’argent entre ISA est que vous ne devez pas d’abord retirer votre argent de votre ISA existant.
Retirer de l'argent d'un ISA le retire entièrement de l'écosystème ISA exonéré d'impôt, vous perdrez donc toute allocation ISA annuelle que vous avez utilisée, à moins que vous ne disposiez d'un ISA flexible.
Cela signifie que si vous mettez 20 000 £ dans un ISA en espèces en 2026/27 et que vous le retirez ensuite, il ne vous restera plus d'allocation ISA cette année fiscale pour l'ajouter à vos actions et actions ISA.
Si vous souhaitez transférer de l'argent entre les ISA, contactez le fournisseur ISA vers lequel vous souhaitez migrer et demandez un transfert ISA. Le prestataire vous remettra ensuite un formulaire de transfert ISA à remplir.
Le processus de transfert d’un ISA prend plus de temps qu’un virement bancaire standard, mais il protège le statut d’exonération fiscale de votre argent.
Morrisey a déclaré: « Si vous avez déjà utilisé la totalité de votre allocation ISA pour l'année vers un ISA en espèces, vous pourrez peut-être en transférer une partie dans un ISA d'actions et d'actions. Cependant, vérifiez auprès du fournisseur cédant et récepteur toute restriction.
« Assurez-vous de suivre le processus de transfert et ne vous contentez pas de retirer de l'ISA en espèces pour ensuite le placer dans un ISA d'actions et d'actions, car cela violerait votre allocation annuelle. »
