Pour beaucoup, se détendre et profiter de sa retraite est l’objectif ultime de la vie – mais tout le monde n’est pas à l’aise de dépenser l’argent nécessaire pour y parvenir.
Près des deux tiers (63 %) des adultes britanniques craignent de manquer d'argent à la retraite, selon une étude de la société d'investissement et de retraite LV=.
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Les raisons de cette peur peuvent être multiples, explique la psychothérapeute financière Vicky Reynal, mais elles constituent en partie une « défense émotionnelle ».
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Regardez la vidéo complète ici :
« À mesure que les gens deviennent plus conscients du vieillissement, du déclin physique et de la mortalité, qui sont des perspectives effrayantes qui semblent échapper à tout contrôle, ils peuvent s'accrocher plus étroitement aux domaines de la vie dans lesquels ils ont encore le sentiment d'avoir un certain sentiment d'action », a déclaré Reynal.
Pourquoi les retraités ont-ils du mal à dépenser de l’argent ?
Ce ne sont pas seulement les émotions qui empêchent les retraités de dépenser leur argent : il y a aussi des raisons cognitives et comportementales.
Reynal a déclaré que beaucoup de gens ont du mal à passer de la dépense d’un salaire à l’épargne.
« C'est de l'argent qu'ils ont travaillé dur pour protéger et qu'ils ont jusqu'à présent concentré sur leur croissance », a-t-elle déclaré.
D’autres peuvent avoir peur de dépenser de l’argent en raison de traits culturels ancrés.
Le coach financier Dennis Harhalakis a déclaré que de nombreux Britanniques se sentent fiers d’être économes et frugaux et s’identifient au sentiment que « le renoncement à soi est vertueux ».
« Il y a tout ce genre de trucs autour de 'oh, regarde un tel, en train de dépenser son argent avec cette nouvelle voiture et cette grande télé'. Ces messages existent toujours dans notre culture. »
Les attitudes générationnelles à l'égard de l'argent ont également une influence sur les habitudes de dépenses, a déclaré Harhalakis.
De nombreuses personnes qui arrivent à la retraite aujourd'hui ont des parents qui ont grandi dans la bulle de l'après-Seconde Guerre mondiale, où la vie était plus austère et où « une partie de la philosophie des gens consistait à épargner et à se débrouiller », a-t-il déclaré.
Lucie Spencer, associée chez la gestionnaire de patrimoine Evelyn Partners, a déclaré que les retraités ont souvent besoin d'une « autorisation » pour dépenser de l'argent à la retraite.
« Beaucoup de clients qui approchent de la retraite maintenant ont vécu des moments très difficiles dans les années 70 et 80 et ont peur de revenir à ces moments difficiles où ils avaient des taux hypothécaires autour de 15 % ou 17 %.
« Ils sont simplement construits avec cet état d'esprit du « il faut épargner, il faut épargner », et changer cela en « d'accord, c'est bon de dépenser », c'est un changement mental assez difficile à faire. »
Que faire si vous avez peur de dépenser de l'argent à la retraite
Les conseillers financiers peuvent vous aider à planifier vos dépenses de retraite en fonction de facteurs tels que votre style de vie souhaité et vos économies.
Vous devrez payer pour le service, qui coûte entre 100 £ et 350 £ de l'heure, selon le site de conseils gouvernemental MoneyHelper.
Spencer d'Evelyn Partners a déclaré qu'elle élabore des modèles de flux de trésorerie avec les clients qui sont revisités à intervalles réguliers, par exemple une fois par an.
Les modèles de flux de trésorerie peuvent être utilisés pour projeter vos revenus, vos dépenses, votre épargne et vos investissements au fil du temps, ainsi que la manière dont ils pourraient être affectés par vos choix de style de vie.
En effet, ils vous donnent une idée tangible de la somme dont vous disposerez pour vivre à la retraite et de l’impact de certaines décisions financières sur votre cagnotte.
Reynal a déclaré que la mise en place de ce type de plan financier structuré peut rassurer. Si, après ce stade, vous vous sentez toujours anxieux, cela vaut peut-être la peine de demander de l'aide.
Reynal a déclaré : « Dans certains cas… la thérapie peut aider : avoir un espace pour parler et affronter les peurs de dépendance et de vieillissement peut les aider à ne pas se situer dans le matériel ou le financier.
« Il est utile de se poser des questions telles que : 'à quoi sert l'argent accumulé ? Quel montant peut-on se permettre de dépenser sans trop ressentir de peur ou de culpabilité au lieu de simplement « dépenser le moins d'argent possible » ? Qu'est-ce que je pourrais regretter de ne pas avoir fait alors que j'avais encore la santé, l'énergie ou l'opportunité ? Est-ce que je me protège d'un risque réaliste, ou est-ce que j'essaie d'éliminer complètement l'incertitude ?' »
De combien avez-vous besoin à la retraite ?
Cela dépendra d’une série de variables, notamment la durée de votre espérance de vie, le montant que vous avez épargné et le type de style de vie que vous souhaitez.
Pour avoir une idée de base du revenu dont vous aurez besoin pour vivre, vous pouvez commencer par consulter les niveaux de vie à la retraite de Pension UK.
Ces normes prennent en compte le revenu dont une ou deux personnes pourraient avoir besoin pour maintenir trois niveaux de vie différents, à l’exclusion du loyer et des frais hypothécaires.
Jon Doyle, fondateur et planificateur financier de la société de planification financière Juniper Wealth Management, a également déclaré qu'il encourageait ses clients à détenir un fonds « Sleep at Night » : un fonds d'épargne d'urgence couvrant six à 12 mois de frais de subsistance essentiels dans le pire des cas.
