L’opportunité de retraite que les jeunes manquent

La perception commune des boxeurs de niveau élite et de classe mondiale est qu’ils respirent la confiance. Même si la confiance est importante, il existe une frontière claire entre être confiant et imprudent.

Lorsque j’échangeais des coups sous les lumières vives lors de combats à travers le monde, il y avait des moments où mon esprit libérait un élan de confiance. Cette confiance, lorsqu'elle était mentalement mal gérée, se traduisait parfois par des tirs lancés plus fort que nécessaire, dérivant vers l'espoir plutôt que vers la discipline à la recherche d'un coup de grâce.

J'aurais tendance à entendre la voix directrice venant du coin du ring : « Détendez-vous, délicieux, détendez-vous – vous avez le temps ».

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Au plus haut niveau de boxe, charger un gros coup de poing est dangereux. Quand on en met trop dans un plan, il devient télégraphié. Un combattant intelligent n'a qu'à attendre une petite ouverture pour vous frapper sur le bouton. Un moment d'impatience ou d'oisiveté guidé par l'émotion et le combat se retourne contre vous.

Lorsqu’il s’agit d’argent et de planification de retraite, investir peut sembler un combat.

Se battre pour le long terme

Les parents et les grands-parents savent trop bien que pour la jeune génération, la tentation de swinguer est réelle. Les coûts du logement, l’inflation et les dépenses quotidiennes ont fait de la création de richesse un rêve lointain pour la plupart de la génération Z et des HENRY (fortunés, pas encore riches). Le logement est le signe le plus clair de la crise. Le prix moyen d'un logement au Royaume-Uni est d'environ 300 000 £, tandis que le revenu moyen à temps plein était d'environ 39 300 £, ce qui signifie que le coût moyen d'une maison est d'environ 7,6 fois le salaire annuel. Comparez cela avec la fin des années 1990, lorsque les prix de l’immobilier étaient plus proches de trois à quatre fois les revenus dans de nombreuses régions. Cet écart ne signifie pas seulement travailler plus dur, il engendre le type de pression qui rend la discipline plus difficile à maintenir.

Lorsque la pression devient écrasante, le désespoir ou la résignation prennent le dessus. Cela amène les gens à agir avec émotion, à chercher une évasion plutôt qu’une solution, l’équivalent financier de tout charger d’un seul coup et d’espérer que cela atterrisse. Nous l’avons vu lors de la frénésie boursière des mèmes de 2021 et de l’explosion des crypto-monnaies, où de nombreuses personnes ont recherché du jour au lendemain des rendements qui changeaient leur vie. La plupart des investisseurs particuliers qui négocient de cette manière finissent par perdre de l'argent, qu'ils entrent et sortent en quelques jours ou qu'ils détiennent leurs titres pendant des années.

Il est tentant, sous cette même pression, d’écarter complètement le long terme, de supposer qu’épargner pour une retraite dans plusieurs décennies est inutile alors que le coût de la vie vous met actuellement à rude épreuve. Mais cet instinct joue contre vous. Selon le Pension Policy Institute, seuls 46 % de la génération Z pensent que la pension de l’État existera toujours au moment de leur retraite. Au contraire, cette incertitude rend la constitution de votre propre cagnotte de retraite plus urgente, pas moins.

La recherche et l’histoire nous disent constamment que créer de la richesse est moins excitant mais bien plus efficace que de courir après un KO. Des recherches menées aux États-Unis Le millionnaire d'à côté par Thomas Stanley et William Danko ont découvert que la plupart des millionnaires autodidactes sont des gens ordinaires qui vivent en dessous de leurs moyens et comprennent le jeu cohérent de l'investissement.

Au Royaume-Uni, le patrimoine des ménages est dominé par le logement et les retraites. Il s'agit de formes de richesse « fondées sur les actifs », où la croissance provient principalement de l'appréciation des prix et de leur capitalisation au fil du temps plutôt que des seuls salaires. Les retraites sont l’un des moyens les plus simples d’accéder à cette échelle d’actifs. Plus vous êtes jeune, plus vous avez l'impression d'être attaché à un jetpack lorsque vous le montez, car le temps finit par transformer ces petites marches en sauts.

De petites actions cohérentes et répétées au fil du temps battent les paris risqués. C’est là qu’intervient le pouvoir de la composition, décrit comme « la huitième merveille du monde » par Albert Einstein.

J'aime considérer la composition comme mon partenaire d'entraînement. Même s'il y avait toujours du bruit dehors sur ma qualité de combattant ou sur mes performances lors de mon dernier combat, nous travaillions tranquillement à huis clos. Pas de titres, pas d'opinions. Travaillez simplement dur chaque jour, améliorez et renforcez votre force.

Pourquoi ne parlons-nous pas de pensions et de capitalisation?

Tirer le meilleur parti de son âge et augmenter ses cotisations de retraite lorsque cela est possible s’inscrit naturellement dans cette logique. Quand je boxais, personne ne parlait de retraite, la retraite semblait être quelque chose qui n'arrive qu'aux autres. Puis je suis tombé sur une statistique qui a tout changé pour moi.

En supposant une croissance annuelle de 7 %, si vous investissez 200 £ par mois entre 20 et 30 ans et que vous arrêtez ensuite, vous aurez investi 24 000 £ et à 65 ans, cette cagnotte atteint environ 370 000 £. Prenons maintenant un ami qui commence à investir à 30 ans et continue jusqu'à 65 ans, appelons-le Steve. Bien qu'il ait contribué 60 000 £ de plus que vous au total, Steve se retrouve avec environ 360 000 £, soit un peu moins que votre cagnotte, même si vous avez arrêté de cotiser 35 ans plus tôt. C’est avant de prendre en compte les compléments gouvernementaux que vos cotisations attirent en cours de route.

Alors que la pension de l’État devient peu à peu quelque chose sur lequel nous ne misons plus, c’est exactement le genre de chiffre qui devrait changer l’urgence avec laquelle vous traitez votre propre cagnotte. La puissance de la composition frappe plus fort qu’un uppercut net.