Comment le financement d'actifs peut aider votre entreprise à se développer

Le financement d'actifs connaît une forte augmentation de la demande, selon de nouvelles données de la Finance & Leasing Association, tandis que les prêts bancaires aux petites et moyennes entreprises (PME) restent plus ou moins stables.

Les avances de financement d'actifs aux PME ont augmenté de 8 % sur un an en avril, révèlent les chiffres de la FLA, avec des prêts au cours des quatre premiers mois de l'année en hausse de 6 % par rapport à la même période de 2025. Les entreprises du Royaume-Uni ont contracté près de 11 milliards de livres sterling de financement d'actifs entre janvier et avril.

Les chiffres suggèrent que les PME pourraient être plus optimistes quant à leurs perspectives à court et moyen terme que ne le suggèrent les récentes enquêtes sur le climat des affaires. Le financement d’actifs est généralement utilisé pour financer le coût des investissements dans les actifs d’une entreprise – installations et machines, équipements informatiques ou transports, par exemple – souvent lorsque les entreprises cherchent à développer ou à diversifier leurs activités. L'entreprise contracte un emprunt pour financer l'achat, l'actif étant ensuite utilisé comme garantie du prêt ; les remboursements sont effectués sur la durée de vie de l'actif.

Certes, ce type de financement présente des avantages notables par rapport aux autres formes de crédit. Il permet aux entreprises d'effectuer des achats d'actifs importants sans avoir à trouver des capitaux importants dans leur bilan ou à financer l'investissement à partir du trading. L’entreprise peut mettre l’actif en service immédiatement, mais répartir le coût de son financement – ​​généralement sur des durées allant de un à sept ans. L’impact sur les flux de trésorerie devrait donc être gérable et toutes les réserves de capitaux peuvent être déployées ailleurs dans l’entreprise.

Souvent, la société financière – qui peut être une filiale de l’entreprise qui vend l’actif – assumera également la responsabilité de l’entretien de l’actif. Il peut y avoir un contrat d'entretien régulier ou un accès à une assistance spécialisée si une réparation est nécessaire. Le bailleur de fonds peut même promettre de fournir un remplacement si l'actif présente un défaut qui ne peut pas être réparé rapidement.

Les inconvénients du financement d’actifs

Un autre avantage est que les entreprises n'ont pas besoin de trouver des garanties supplémentaires à compenser pour le financement. Le prêteur a recours à l'actif lui-même si l'entreprise ne parvient pas à rembourser, mais aucune autre garantie n'est nécessaire. Pour les entreprises en démarrage et celles disposant de relativement peu d’actifs corporels, cela peut être particulièrement utile.

Un crédit garanti de ce type sera également généralement moins cher que, par exemple, la souscription d'un prêt commercial auprès de la banque. Étant donné que le prêteur a une créance sur une immobilisation, ces prêts représentent moins de risques et peuvent être tarifés en conséquence.

Un inconvénient potentiel est que l’entreprise pourrait ne pas jouir de la pleine propriété de l’actif avant la fin de la durée. Il peut même y avoir des restrictions d’utilisation – un plafond de kilométrage sur un véhicule, par exemple. Et les entreprises devront également être prêtes à s’engager dans un accord à relativement long terme, même si elles n’ont peut-être pas une bonne idée de ce à quoi ressemblera l’environnement commercial dans quelques années.

Toutefois, dans l’ensemble, le financement d’actifs peut très bien fonctionner pour les PME – dans les secteurs à forte intensité d’actifs, mais aussi dans les secteurs des services, où les entreprises doivent investir dans la technologie ou la logistique, par exemple. Cela dit, les modalités du financement d’actifs varient considérablement et sont souvent personnalisées. Prenez conseil auprès d’un courtier financier spécialisé dans ce domaine avant d’engager votre entreprise dans un accord de financement particulier.

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